Vraag je hergroepering van leningen aan

Een hergroepering van leningen houdt in dat meerdere leningen tot één lening worden samengevoegd. Je hoeft dan dus nog maar één maandelijkse afbetaling te doen.

Bij een hergroepering van leningen worden je maandelijkse afbetalingen doorgaans ook minder zwaar. De looptijd van je nieuwe lening is immers langer. Zo kan je opnieuw wat evenwicht in je budget brengen en mogelijke schulden vermijden.

Hergroepering en terugkoop van krediet: wat is het verschil?

De term „terugkoop van krediet” wordt vaak als synoniem voor hergroepering van kredieten gebruikt.

Toch wijzen deze twee termen op verschillende leningen:

• Met een hergroepering van kredieten kan je meerdere leningen samenvoegen tot één enkele lening. De maandelijkse afbetalingen liggen doorgaans lager, maar de looptijd is langer.
• Een terugkoop van krediet betreft slechts één lening, en dat is altijd een hypothecair krediet. De lening wordt teruggekocht om opnieuw te onderhandelen over de rente, de looptijd of het bedrag. Om verwarring te vermijden, wordt ook wel de term „terugkoop van hypothecair krediet” gebruikt.

Bij een hergroepering van leningen zal je kredietgever je lopende leningen terugkopen en een nieuwe lening openen. Je oude leningen worden afgesloten en je hoeft enkel nog het nieuwe krediet terug te betalen.

Voordat je de terugkoop van krediet ondertekent, kan je over bepaalde voorwaarden opnieuw onderhandelen. Denk bijvoorbeeld aan:

• de rentevoet,
• de looptijd,
• het bedrag van de maandelijkse afbetalingen.

Als je financiële situatie het toelaat, kan je ook vragen om een extra bedrag aan je hergroepering van leningen toe te voegen. Daar kan je dan een nieuw project mee financieren.

Als je meerdere kredieten hebt lopen, kan het soms moeilijk zijn om het overzicht te bewaren. Door je leningen in één enkel krediet te groeperen, creëer je meer ruimte in je maandelijkse budget.

De voordelen van een terugkoop van krediet

Leningen hergroeperen heeft heel wat voordelen:

• Meer evenwicht in je budget
• Beter overzicht dan bij meerdere afzonderlijke leningen
• Doorgaans lagere maandelijkse afbetalingen
• Eén enkele lening
• Financiering voor nieuwe projecten
• Minder risico op schulden

De nadelen van een terugkoop van krediet

Het grootste nadeel van een hergroepering van leningen is dat de looptijd langer wordt. Dat betekent dat jij als kredietnemer meer interesten moet betalen en dat de totale kost van je krediet dus hoger zal liggen.

Hiervoor geldt wel één uitzondering. Als je opnieuw over je rentevoet onderhandelt en het voor elkaar krijgt om die te laten zakken, zou het kunnen dat het totaalbedrag van je interesten daalt. 

Als je een lening met lage rentevoet hergroepeert met andere leningen die een hogere rentevoet hebben, zal de totale kost van die lening stijgen. Je nieuwe rentevoet houdt immers rekening met alle teruggekochte kredieten.

Kredietnemers die in België een hergroepering van leningen willen aanvragen, moeten:

• Minstens 18 jaar oud zijn,
• In België wonen,
• Over genoeg inkomsten beschikken om het krediet te kunnen terugbetalen,
• Niet op de zwarte lijst van de Nationale Bank van België (NBB) staan.

Als je aan deze voorwaarden voldoet, kan je een terugkoop van krediet krijgen. Er bestaan overigens meerdere soorten leningen om schulden te hergroeperen, afhankelijk van je profiel:

• De terugkoop van een studentenkrediet
• De terugkoop van een krediet voor gepensioneerden
• De terugkoop van een krediet voor één enkele persoon (zonder mede-kredietnemer)
• De terugkoop van een autolening
• De terugkoop van een lening zonder hypotheek

Een terugkoop van krediet pak je in België op de volgende manier aan:

• Bepaal welke leningen je wil hergroeperen
• Simuleer je terugkoop om je looptijd te kiezen
• Dien een aanvraag in bij een kredietgever
• Lever je bewijsstukken in
• Onderteken je contract
• Begin met afbetalen

Net als alle leningen heeft ook de hergroepering van kredieten een prijskaartje. Je moet namelijk rekening houden met de volgende kosten:

• De dossierkosten van het nieuwe krediet
• De wederbeleggingsvergoeding voor de leningen die je voortijdig hebt beëindigd
• De kosten voor de langere afbetalingstermijn
• De hypotheekkosten als de hergroepering van leningen een hypothecaire lening bevat
• Enz.

Deze kosten kunnen oplopen tot enkele honderden euro's. In het geval van een hypothecaire hergroepering van leningen kunnen dat zelfs enkele duizenden euro's zijn.

In België is het niet verplicht om een verzekering af te sluiten als je je leningen hergroepeert.

Je terugkoop van krediet verzekeren beschermt je echter wel tegen een onverwacht verlies van inkomsten. Zo kan je je lening met de nodige gemoedsrust blijven afbetalen.