Als je een aanvraag indient voor een investeringskrediet, kan je kredietgever je om een waarborg vragen. Zo weet hij zeker dat hij zijn geld terugkrijgt als je bedrijf de lening niet meer zou kunnen aflossen.
In dit artikel lees je wat de 4 soorten waarborgen zijn die in België voor een zakelijke lening kunnen worden gevraagd en wat hun kenmerken zijn.
Goed om te weten:
Of en wat voor soort waarborg er gevraagd wordt, hangt af van verschillende factoren, zoals de voorwaarden van de kredietverstrekker, je financieringsproject en de financiële situatie van je bedrijf.
Persoonlijke borg
Deze waarborg heeft betrekking op een persoon (doorgaans de bedrijfsleider). Die persoon verbindt zich ertoe om de lening in plaats van het bedrijf af te lossen als het bedrijf zijn betalingsverplichtingen niet nakomt.
Als je borg staat, kan de kredietgever je dus vragen om het volledige resterende verschuldigde kapitaal zelf af te lossen, of hij kan je eigendommen in beslag nemen als je het bedrag niet kunt betalen. Daarom is het belangrijk om eerst goed je eigen terugbetalingscapaciteit te evalueren voor je deze optie kiest.
Meer informatie? Hoe verkrijg ik een zakelijke lening?
Hoofdelijke persoonlijke borg
Een hoofdelijke borg werkt volgens hetzelfde principe als de gewone borg, maar wordt gespreid over meerdere personen. Je bent dan niet de enige persoon die de lening in plaats van het bedrijf moet terugbetalen, maar de schuld wordt verdeeld over alle personen die zich borg hebben gesteld.
Ook hier berust de waarborg van de lening op je persoonlijke vermogen, wat een risico inhoudt. Want hoewel het risico over verschillende personen wordt gespreid, is het toch een aanzienlijke verbintenis.
Goed om te weten:
Het systeem van hoofdelijke borg houdt in dat elke borg zich verbindt voor het totale bedrag.
Inpandgeving
Inpandgeving is een soort waarborg die betrekking heeft op de immateriële goederen die eigendom zijn van het bedrijf. Er worden aan de kredietgever immateriële goederen overgedragen voor het geval de lening niet wordt terugbetaald.
De inpandgeving kan betrekking hebben op het handelsfonds, maar ook op effecten, zoals aandelen en financiële instrumenten die door het bedrijf worden gehouden. In bepaalde gevallen kan de kredietgever vragen dat er materiële goederen in pand worden gegeven, zoals meubels of apparatuur.
Hypotheek
Een hypotheek is een waarborg die in het kader van een zakelijke lening vrij zelden voorkomt, maar het is wel een mogelijkheid als je bedrijf eigenaar is van onroerend goed.
Met een zakelijke hypotheeklening is de kredietgever de eerste die wordt terugbetaald na de verkoop van het pand, ook al heb je nog schulden aan andere schuldeisers. Een hypotheek brengt echter flink wat kosten met zich mee. Denk dus heel goed na over het kostenplaatje van deze optie.
Persoonlijke waarborg of zakelijke waarborg: wat te kiezen?
Als je de keuze hebt, kies je altijd beter voor zakelijke waarborgen zoals een hypotheek of een inpandgeving. Zo ben je zelf beschermd als je bedrijf in financiële moeilijkheden terecht zou komen, want de kredietgever zal dan aanspraak kunnen maken op goederen van je bedrijf, maar hij kan je geen persoonlijke inbreng vragen.
Als je bedrijf echter onvoldoende goederen heeft die als waarborg kunnen dienen of als je kredietverstrekker toch om een borg vraagt, is een persoonlijke waarborg een optie. Let er weliswaar op dat je jezelf niet in moeilijkheden brengt en analyseer vooraf goed je financieringsbehoefte.
