Als u kiest voor een terugkoop van krediet, dan kunt u ook kiezen voor een verzekering om u te beschermen in geval van inkomensverlies en/of overlijden.
Hoe werkt een verzekering voor een hergroepering van leningen? We leggen het u haarfijn uit en vertellen u alles wat u moet weten om de juiste dekking te kiezen.
Wat is een schuldsaldoverzekering voor een hergroepering van leningen?
Door een hergroepering van leningen kunt u meerdere leningen tot één lening samenvoegen. Dat is heel praktisch: met slechts één maandelijkse afbetaling is uw budget meteen een stuk overzichtelijker.
Meer informatie? Wat is een terugkoop van krediet?
Net als dat voor andere leningen het geval is, bent u door een terugkoop van krediet gebonden: als u de verschuldigde bedragen niet langer kunt aflossen, dan kan uw kredietgever gerechtelijke stappen ondernemen om te eisen dat u uw schuld betaalt.
Misschien voelt u zich niet aangesproken, want u staat er best goed voor, maar soms is er maar één onverwachte tegenvaller nodig om iemands situatie overhoop te halen: het verlies van uw baan als gevolg van een reorganisatie, een blessure waardoor u niet meer kunt werken, overlijden als gevolg van ziekte of een ongeluk…
Daar komt de verzekering voor een hergroepering van leningen van pas: als u geconfronteerd wordt met een situatie die door uw contract wordt gedekt, dan neemt de verzekering de terugbetaling van uw terugkoop van krediet op zich.
Wat dekt een verzekering voor een hergroepering van leningen?
Er bestaan voor een hergroepering van leningen verschillende schuldsaldoverzekeringen. Al naargelang het type dekking waarin de verzekering voorziet, bent u beschermd in geval van:
- verlies van uw baan wegens ontslag om economische redenen;
- overlijden: uw volledige krediet wordt terugbetaald en wordt niet overgedragen aan uw erfgenamen;
- totaal en onomkeerbaar verlies van autonomie waardoor u geen betaalde activiteit kunt uitoefenen;
- volledige of gedeeltelijke permanente invaliditeit;
- arbeidsongeschiktheid;
- tijdelijke of definitieve arbeidsongeschiktheid.
Opgelet
Niet noodzakelijk alle verzekeringen bieden alle hierboven vermelde garanties aan. Praat met uw verzekeraar voor meer informatie.
Is een verzekering voor een hergroepering van leningen verplicht?
Een verzekering voor een hergroepering van leningen is optioneel. Al naargelang uw situatie kan deze dekking niettemin aan te bevelen zijn om u financieel te beschermen voor als er iets gebeurt.
Waarom een verzekering voor een hergroepering van leningen afsluiten?
Een verzekering voor een terugkoop van krediet biedt u gemoedsrust tijdens de volledige afbetalingstermijn van uw lening: u en uw gezin zijn beschermd tegen onvoorziene omstandigheden.
Ook voor uw kredietgever is een dergelijke verzekering een positief signaal, want daardoor heeft hij de garantie dat u uw betalingsverplichtingen nakomt, ook als u tegen wil en dank uw baan zou verliezen.
Wat kost een verzekering voor een terugkoop van krediet?
De kosten van uw verzekering voor een hergroepering van leningen zijn afhankelijk van de dekkingen die u kiest en van uw persoonlijke situatie. Er wordt onder andere rekening gehouden met de volgende factoren:
- uw leeftijd;
- uw gezondheidstoestand;
- uw levensstijl (roken, sport…);
- uw beroepsactiviteit (risicoberoepen...);
- enz.
Opgelet
Aangezien een verzekering voor een hergroepering van leningen niet verplicht is, zijn de kosten ervan niet opgenomen in het JKP.
Meer informatie? Bereken de kosten van uw terugkoop van krediet
Wat gebeurt er met uw oude verzekeringen bij een terugkoop van krediet?
Hebt u al verzekeringen afgesloten voor de kredieten die u wilt laten terugkopen? In dat geval moet u eerst een afkoop van uw contracten vragen om ze te beëindigen. Pas daarna kunt u voor uw nieuwe lening een nieuwe verzekering afsluiten.
Dat betekent dat u bij een hergroepering van leningen ook gemakkelijk van verzekeraar kunt veranderen als u dat wilt.
Opgelet
Als u een schuldsaldoverzekering opzegt vóór de vervaldatum, dient u mogelijk een boete te betalen. Praat met uw verzekeraar over de voorwaarden.
Hoe kiest u een verzekering voor een hergroepering van leningen?
In België bestaan er tal van aangeboden formules van verzekeringen voor een hergroepering van leningen.
Goed om te weten
U bent geenszins verplicht om de door uw kredietgever voorgestelde verzekeraar te kiezen.
Om de juiste keuze te kunnen maken, neemt u best rustig de tijd om verschillende criteria te overwegen:
- Vergelijk de tarieven van verschillende verzekeraars. Verschillende verzekeringsmaatschappijen bieden andere garanties en andere contractueel verzekerde bedragen.
- Analyseer uw contract zorgvuldig vóór u uw handtekening zet. Kijk goed of er bepaalde dekkingen zijn uitgesloten en of u bij een ongeluk eventueel aanvullende premies moet betalen.
Goed om te weten
Om u te helpen de juiste keuze te maken, kunt u gebruikmaken van een online vergelijkingssite voor verzekeringen. Ook kunt u advies vragen aan een verzekeringsmakelaar.
Hoe sluit u een verzekering af voor een terugkoop van krediet?
Er zijn twee manieren om voor uw terugkoop van krediet een verzekering af te sluiten:
- U kiest voor de verzekering die uw kredietgever voorstelt: dan regelt de kredietgever in uw plaats de formaliteiten. Als hij documenten of andere informatie van u nodig heeft, zal hij u dat vragen. Hij regelt samen met de verzekeraar de opstelling van het contract, zodat u het alleen maar hoeft te ondertekenen.
- U kiest voor uw eigen verzekering: u kiest een andere verzekeringspolis en regelt zelf alle formaliteiten. Doorgaans betekent dat verschillende telefoontjes en/of afspraken met uw verzekeraar.
