Een kredietlijn en een geoorloofde debetstand zijn flexibele leningen waarmee je een gebrek aan cash kunt opvangen. Deze twee formules worden echter in verschillende situaties gebruikt.
In dit artikel vertellen we je wat het verschil is tussen een kredietlijn en een geoorloofde debetstand, en geven we je tips om voor jouw situatie de beste oplossing te kiezen.
Wat is het verschil tussen een kredietlijn en een geoorloofde debetstand?
Een kredietlijn en een geoorloofde debetstand zijn twee soorten leningen die soms met elkaar worden verward omdat ze in zekere zin wat op elkaar lijken. Toch gaat het wel degelijk om twee verschillende kredieten.
Hieronder vind je een samenvatting van de kenmerken van een kredietlijn en een geoorloofde debetstand, en van hun verschillen.
| Kredietlijn | Geoorloofde debetstand | |
| Doel | Beschikken over een geldreserve waarvan je de terugbetaalde bedragen kunt hergebruiken | Negatief gaan wanneer het saldo op je rekening ontoereikend is |
| Terugbetalingsvoorwaarden | In je eigen tempo (met inachtneming van de nulstellingsverplichting) | In je eigen tempo (met inachtneming van de nulstellingsverplichting) |
| Bedrag | In theorie kan het toegekende bedrag oplopen tot € 150.000. In de praktijk ligt dit bedrag vaak veel lager, en in alle gevallen hangt het af van je inkomen en je budget | Het maximale toegekende bedrag hangt af van je persoonlijke en financiële situatie |
| Voordelen | - Flexibel en eenvoudig te gebruiken - Goed om een behoefte aan cash op te vangen | Laatste redmiddel |
| Nadelen | - Kan leiden tot meer uitgaven dan nodig en zo tot overmatige schuldenlast - Hoge rentevoet | - Alleen toegankelijk als het saldo op de betreffende bankrekening daalt tot € 0 - Hoge rentevoet |
Goed om te weten: een kredietlijn en een geoorloofde debetstand zijn twee varianten van de kredietopening.
Wat is een kredietlijn?
Een kredietlijn is een bedrag dat een kredietgever je voor een welbepaalde duur ter beschikking stelt. Je kunt het geld voor om het even wat gebruiken, want je hoeft de kredietgever geen facturen te bezorgen.
Meer informatie? Hoe werkt een kredietlijn?
Met een kredietlijn kies je hoeveel je elke maand wil terugbetalen. Als je een bedrag terugbetaalt, vul je je reserve weer aan en kun je het beschikbare bedrag opnieuw gebruiken.
Goed om te weten:
De enige beperking op de terugbetaling van een kredietlijn is de nulstellingsverplichting: een- of tweemaal per jaar moet het saldo weer worden aangezuiverd tot nul. Zo weet de kredietverstrekker dat je nog steeds solvabel bent.
Je kunt een kredietlijn gebruiken om onvoorziene uitgaven te betalen of als je aan het einde van de maand wat krap bij kas zit. Het is een veiligheidsreserve die je gemoedsrust biedt om je vaste kosten onder controle te houden.
Wat is een geoorloofde debetstand?
Een geoorloofde debetstand is een betalingsfaciliteit die door je bank wordt toegekend en waarmee je op je bankrekening negatief kunt gaan. De terugbetalingsvoorwaarden zijn vergelijkbaar met die van een kredietlijn: je betaalt in je eigen tempo, maar met een periodieke nulstellingsverplichting.
Opgelet:
Voor 2010 was een geoorloofde debetstand iets wat automatisch gebeurde: onder bepaalde voorwaarden kon je onder nul gaan zonder negatieve gevolgen. Sinds 2010 is de wet echter veranderd: tegenwoordig wordt een geoorloofde debetstand beschouwd als een consumentenkrediet en moet er daarvoor een contract met je bank worden gesloten.
Vaak is de toelating voor een geoorloofde debetstand opgenomen in je rekeningovereenkomst die je bij de opening van je bankrekening hebt ondertekend. Je bankrekening mag dan een negatief saldo vertonen, binnen de in het contract bepaalde voorwaarden.
Als dat niet het geval is, stap je echter best naar je bank om een contract voor de toelating van een geoorloofde debetstand aan te gaan.
De verschillen tussen een kredietlijn en een geoorloofde debetstand
Het belangrijkste verschil tussen een kredietlijn en een geoorloofde debetstand is het doel van het krediet:
- Een kredietlijn is een geldreserve die je aanlegt om consumptiegoederen te kopen of om moeilijke momenten op te vangen. De kredietnemer voorziet die uitgaven vooraf en vraagt een kredietlijn aan om zijn aankopen te financieren wanneer het zover is.
- Een geoorloofde debetstand gebruik je in een financieel moeilijke periode. Met dit krediet krijg je wat uitzonderlijke manoeuvreerruimte als je niet meer genoeg geld op je rekening hebt om je facturen en andere onmisbare dagelijkse kosten te betalen.
Goed om te weten:
Een ander opmerkelijk verschil is dat een geoorloofde debetstand altijd aan een zichtrekening is gekoppeld, terwijl een kredietlijn ofwel aan je rekening kan zijn gekoppeld, ofwel kan worden aangeboden in de vorm van een aparte betaalkaart.
