In België zijn kredietgevers bij wet verplicht om loonfiches te vragen voor ze een krediet toekennen. Zo kunnen ze onrealistische aanvragen weigeren en daardoor overmatige schuldenlast vermijden.
Om dat te omzeilen, zijn er mensen die valse loonfiches bezorgen om toch een positief antwoord te krijgen. Maar wie dat doet, stelt zich bloot aan zware sancties.
In dit artikel zetten we alle risico's in verband met het bezorgen van een valse loonfiche in België op een rij en lees je waarom het in je eigen belang is om eerlijk te zijn tegen je kredietverstrekker.
Een krediet aanvragen met een valse loonfiche: het risico niet waard
Wil je een lening aangaan, maar zijn je aanvragen al meerdere keren geweigerd omdat je niet genoeg inkomsten hebt? Misschien heb je al overwogen om je kredietgever een vervalste loonfiche te bezorgen om je financiële situatie wat mooier voor te stellen en toch je lening te kunnen krijgen.
Een krediet aanvragen met een valse loonfiche is in België echter illegaal en gaat gepaard met zware risico's. Kredietinstellingen beschikken namelijk over de middelen om dergelijke fraude te herkennen, en onderzoeken de documenten die ze ontvangen tegenwoordig heel nauwkeurig om zich tegen zulk misbruik te beschermen.
Opgelet:
Wie een valse loonfiche bezorgt, stelt zich bloot aan aanzienlijke sancties en mogelijk zelfs een gevangenisstraf. En dan hebben we het nog niet over het risico van overmatige schuldenlast als je meer leent dan je je in werkelijkheid kunt veroorloven.
Waarom heeft een kredietgever je loonfiche nodig?
Een loonfiche is een van de bewijsstukken die voor een kredietaanvraag verplicht zijn. Je kredietgever heeft het nodig om verschillende gegevens over jou te controleren, waaronder:
- de aard van je arbeidsovereenkomst (bepaalde duur, onbepaalde duur enz.);
- het bedrag van je loon;
- je anciënniteit in het bedrijf.
Ook gebruikt hij je loonfiche om je inkomsten te bevestigen en dus je terugbetalingscapaciteit.
De expert aan het woord:
Volgens art. VII.69 van het Wetboek van economisch recht zijn alle kredietverlenende instellingen verplicht om de solvabiliteit van elke aanvrager te controleren alvorens een lening toe te kennen.
Camille Carlier, verantwoordelijke Legal & Compliance bij mozzeno
De meeste kredietgevers zullen je om je laatste 3 loonfiches vragen om je dossier samen te stellen.
Als je met pensioen bent, als je zelfstandige bent of als je een invaliditeitsuitkering ontvangt, kun je uiteraard geen loonfiches bezorgen. In dat geval moet je andere documenten bezorgen om je inkomsten te bewijzen. Het principe blijft hetzelfde: valse papieren bezorgen stelt je bloot aan aanzienlijke risico's.
Meer informatie? De lijst van documenten die nodig zijn voor een persoonlijke lening
Een krediet aanvragen met een valse loonfiche: goed of slecht idee?
Als kredietnemer ben je wettelijk verplicht om correcte en volledige informatie te verstrekken aan de instelling waar je een kredietaanvraag indient. Je bent verplicht om eerlijk en correct te antwoorden op de vragen die je tijdens het proces worden gesteld.
Het beste idee is dus om tegen de kredietinstelling volledig transparant te zijn, niets te verbergen en je originele documenten te bezorgen.
Als je valse documenten bezorgt, kan de financiële instelling immers klacht tegen je neerleggen. Op vervalsing en valsheid in geschrifte staan strafrechtelijke boetes. Je loopt onder andere het risico dat je het frauduleus verkregen krediet moet terugbetalen, de kredietgever schadeloos moet stellen voor het geleden nadeel en je kunt zelfs veroordeeld worden tot een gevangenisstraf.
Hoe wordt de echtheid van een loonfiche gecontroleerd?
Kredietgevers beschikken tegenwoordig over vooruitstrevende methoden om valse loonfiches op te sporen. Ze gebruiken met name geavanceerde software die authentieke van valse documenten kan onderscheiden. Als je probeert een vervalste loonfiche te bezorgen, is de kans dus groot dat je kredietinstelling erachter komt.
Wat zijn de risico's als je een valse loonfiche gebruikt?
Het gebruik van een valse loonfiche in een kredietdossier wordt beschouwd als een misdrijf van 'vervalsing en gebruik van valse stukken' en wordt door het Strafwetboek zwaar bestraft.
De expert aan het woord:
De vervalsing of de bezorging van valse loonfiches is wettelijk strafbaar volgens artikel 196 van het Strafwetboek. Wie zich aan een dergelijk feit schuldig maakt, riskeert een gevangenisstraf van 5 tot 10 jaar en een boete van € 45.000. Daarnaast stel je je bloot aan bijkomende sancties en aan een schadevergoeding.
Camille Carlier, verantwoordelijke Legal & Compliance bij mozzeno
Opgelet:
Er zijn werkgevers die fraudeurs zonder pardon ontslaan, vooral bij vervalsing van een loonfiche. Het gebeurt zelfs dat een werkgever zijn oud-werknemer voor de rechtbank sleept om een schadevergoeding te eisen.
Goede redenen om je loonfiche niet te vervalsen
Als kredietnemer heb je er alle belang bij om eerlijk te zijn over de financiële situatie, en wel om twee belangrijke redenen.
Strafrechtelijke sancties vermijden
Als je voor je krediet een valse loonfiche bezorgt, loop je het risico op strafrechtelijke sancties voor vervalsing en gebruik van valse stukken.
Overmatige schuldenlast vermijden
Kredietgevers controleren je inkomsten zodat ze zeker weten dat je je lening kunt terugbetalen. Als je liegt over je loon, dan loop je het risico meer te lenen dan je je kunt veroorloven en in een situatie van overmatige schuldenlast terecht te komen.
Het is dus in je eigen belang om je loonfiches niet te vervalsen.
Goed om te weten:
Er zijn kredietnemers die ook overwegen om valse informatie te verstrekken over hun adres of identiteit. Ook dat zijn strafbare feiten waarmee aanzienlijke risico's gepaard gaan. Je kunt het best altijd eerlijk zijn.
