Terugkoop van krediet zonder hypotheek: hoe gaat dat in zijn werk?

U hebt verschillende leningen lopen en u wilt ze graag combineren voor wat meer flexibiliteit in uw budget? Hier leest u hoe een terugkoop van krediet zonder hypotheek in zijn werk gaat, wie er aanspraak op kan maken en hoe u te werk gaat.

Wat is een terugkoop van krediet zonder hypotheek?

Zoals de naam het al zegt is een terugkoop van krediet zonder hypotheek een terugkoop van krediet die geen hypothecair krediet omvat.

Dankzij deze transactie kunt u meerdere leningen samenvoegen zonder onroerend goed als onderpand.

De twee soorten terugkopen van een hypothecair krediet

De terugkoop van een hypothecair krediet kan twee vormen aannemen:

• de herfinanciering van een vastgoedkrediet: u laat alleen uw vastgoedlening terugkopen;
• de hergroepering van leningen met hypotheek: u voegt verschillende leningen samen, waarvan minstens één hypothecair krediet. De nieuwe hypotheek heeft dan betrekking op het volledige bedrag van de terugkoop van krediet.

Welke kredieten kunnen worden gehergroepeerd zonder hypotheek?

Met een terugkoop van krediet zonder hypotheek kunt u de volgende leningen hergroeperen:

• persoonlijke leningen
• autoleningen
• woningleningen
• studieleningen
• leningen voor medische kosten
• interieurleningen
• reisleningen
• doorlopende leningen
• kredietopeningen
• rekening-courantkredieten

Voor wie is een terugkoop van krediet zonder hypotheek bedoeld?

Iedereen met een of meer lopende consumentenkredieten komt in aanmerking voor een terugkoop van krediet zonder hypotheek. Dus ook huurders, gepensioneerden en studenten kunnen er gebruik van maken.

Hoe verkrijg ik een terugkoop van krediet zonder hypotheek?

Voor een terugkoop van krediet zonder hypotheek volgt u de volgende procedure:

1. Kies welke kredieten u wilt hergroeperen

Selecteer van uw consumentenkredieten de leningen die u in de terugkoop van krediet wilt opnemen. Als u dat wilt, kunt u er ook voor kiezen om slechts één krediet te laten terugkopen.

2. Voer een simulatie uit

Door een terugkoop van krediet te simuleren, kunt u inschatten welke rentevoet u kunt krijgen, evenals het maandelijks af te lossen bedrag van uw nieuwe lening. U kunt vervolgens de beste aflossingstermijn kiezen op basis van uw inkomsten.

3. Dien uw aanvraag in

Neem contact op met een kredietgever en vraag hem u een voorstel te doen voor een terugkoop van krediet. U moet aangeven welke leningen u wilt hergroeperen, met vermelding van het bedrag en de rentevoet van die leningen en uw gewenste aflossingstermijn, en enkele vragen beantwoorden over uw financiële en persoonlijke situatie.

4. Vervolledig uw dossier

U dient uw kredietgever vervolgens een aantal bewijsstukken te bezorgen, zoals:

• uw loonfiches;
• de afrekeningen van de kredieten die u wilt hergroeperen;
• uw identiteitsbewijs.

5. Onderteken uw contract

Als alles in orde is en u over voldoende inkomsten beschikt om uw nieuwe krediet terug te betalen, zal uw kredietgever u een contract sturen met alle voorwaarden van de terugkoop van krediet: rentevoet, duur, maandelijkse afbetalingen, boetes in geval van wanbetaling of vervroegde terugbetaling enz.

Eens het krediet is toegekend, zal uw kredietgever uw leningen aflossen en begint u 30 dagen later met het betalen van uw nieuwe maandelijkse aflossing.

Waarom kiezen voor een terugkoop van krediet zonder hypotheek?

Met een terugkoop van krediet zonder hypotheek kunt u meerdere leningen hergroeperen zonder dat uw huis als onderpand hoeft te dienen. Zo kunt u: 

• het bedrag van uw maandelijkse afbetalingen en/of uw rentevoet verlagen;
• voor al uw leningen terecht bij één contactpersoon;
• wat meer flexibiliteit in uw budget brengen.

Een terugkoop van krediet zonder hypotheek omvat overigens nooit een hypothecair krediet. Dat heeft zowel voordelen als nadelen: