Heb je verschillende leningen lopen en overweeg je een terugkoop van krediet aan te vragen?
Ontdek of het voor jou een goede oplossing is, met welke factoren je rekening moet houden en wat de mogelijke alternatieven zijn.
Waarom een hergroepering van kredieten aanvragen?
Door een terugkoop van krediet kun je meerdere leningen tot één lening samenvoegen. Het is een formule die vaak wordt aangeboden aan mensen die meerdere leningen zijn aangegaan en die door de bomen het bos niet meer zien: met één krediet hoef je maandelijks nog maar één bedrag te betalen en blijft je administratie beperkt tot één dossier.
Je kunt ook de terugbetalingstermijn verlengen zodat je maandelijks minder hoeft af te lossen. In totaal kost dat wat meer – je betaalt immers meer interesten – maar je maandelijkse budget krijgt wat ademruimte.
En als je maandelijkse budget voldoende is, kun je je kredietgever ook vragen om aan je terugkoop van krediet een extra bedrag toe te voegen om een nieuw project te financieren.
Meer informatie? Een terugkoop van een consumentenkrediet: hoe gaat dat in zijn werk?
Is een terugkoop van krediet altijd een goede oplossing?
De voordelen van een terugkoop van krediet kunnen evident lijken: lagere maandelijkse aflossingen, nieuwe voorwaarden, minder administratie...
Maar een hergroepering van leningen is niet altijd een goed idee. Er zit immers een kostenplaatje aan verbonden: als je financiële situatie onzeker is en je met een terugkoop van krediet een extra bedrag wilt lenen, dan verhoog je je schuldenlast, waardoor je in moeilijkheden zou kunnen komen. Aan personen in overmatige schuldenlast wordt deze optie dus sterk afgeraden.
Wanneer is een hergroepering van leningen wel interessant?
Een terugkoop van krediet is voor jou een goede oplossing als je je in een van de volgende situaties herkent:
- Je hebt moeite om alle administratie in verband met je verschillende leningen bij te houden;
- Je bevindt je niet in een situatie van overmatige schuldenlast, maar je maandelijkse aflossingen nemen een flinke hap uit je budget en je wil graag wat meer ademruimte;
- Je hebt geld nodig om een nieuw project te financieren, maar je wil niet nog een extra lening aangaan.
Meer informatie? Een hergroepering van leningen: voor- en nadelen
Wat zijn de risico's van een terugkoop van krediet?
Het voornaamste risico dat gepaard gaat met een terugkoop van krediet is overmatige schuldenlast. Als je je kredietgever vraagt om aan je terugkoop van krediet een extra bedrag toe te voegen om een nieuw project te financieren, dan nemen je schulden toe en moet je dus meer interesten betalen.
Het is dus heel belangrijk dat je goed controleert of je deze kosten financieel kunt dragen.
Goed om te weten:
Personen met een bankverbod of een collectieve schuldenregeling mogen geen terugkoop van krediet aanvragen.
Meer informatie? Ontdek onze calculator voor een terugkoop van krediet
Alles wat je moet weten voor je beslist om je leningen te hergroeperen
Een terugkoop van krediet kan voordelen opleveren als je je dossier goed voorbereidt. Dit zijn de belangrijkste punten waar je rekening mee moet houden voor je je aanvraag verstuurt.
Bereken de kosten van de terugkoop van krediet
Bereken altijd het bedrag van de kosten van je hergroepering van leningen. Pas dan kun je beslissen of een hergroepering van leningen voor jou de moeite waard is. De voornaamste kosten zijn:
- de dossier- en expertisekosten;
- de hogere totale interesten door de verlenging van de terugbetalingstermijn;
- de kosten voor vervroegde aflossing van je huidige leningen;
Meer informatie? De lijst van de kosten van een terugkoop van krediet
Heronderhandel over de voorwaarden van je leningen
Als de huidige marktrente is gedaald ten opzichte van het moment waarop je je leningen hebt afgesloten, kun je je kredietverstrekker vragen om voor je terugkoop van krediet een nieuwe, voordeligere rentevoet voor te stellen. Dat werkt vaak uitstekend als je je aanvraag verstuurt naar een andere instelling dan je huidige kredietverstrekker, die maar wat graag een nieuwe cliënt zal verwelkomen.
Goed om te weten:
Bij mozzeno hoef je niet te onderhandelen over je terugkoop van krediet: wij bieden je op basis van jouw situatie meteen het best mogelijke tarief.
Meer informatie? Hoe vind je een hergroepering van leningen tegen het beste tarief?
Zoek oplossingen om overmatige schuldenlast te vermijden
Als je een terugkoop van krediet overweegt omdat je het moeilijk hebt om je huidige maandelijkse aflossingen te voldoen, bereken dan goed wat die nieuwe lening je zal kosten.
Leningen hergroeperen kan een heel goede oplossing zijn om je financiële zaken weer op orde te stellen. Maar als je merkt dat je de kosten van een terugkoop niet kunt betalen, vergeet dan niet dat er nog andere oplossingen bestaan. Je kunt bijvoorbeeld via je plaatselijke OCMW de hulp inroepen van een schuldbemiddelaar of een procedure van collectieve schuldenregeling starten.
