Overweeg je je geld te investeren in een levensverzekering maar weet je niet goed welke formule je moet kiezen? In dit artikel lees je alles over de kenmerken van een tak 21-verzekering, de voordelen en de risico's en het in België geldende belastingstelsel.
Wat is een tak 21-verzekering?
Een tak 21-verzekering is een soort levensverzekering waarmee je geld opzij kunt zetten tegen een vaste rentevoet, die doorgaans voordeliger is dan de rentevoet die wordt aangeboden voor spaarrekeningen.
De premies die je in de loop van de tijd stort, worden toegevoegd aan je kapitaal, dat door de verzekeraar in verschillende activa wordt belegd. Als hij door zijn beleggingen extra winst behaalt, kan hij beslissen om je een deel van die winst terug te storten in de vorm van een winstdeelname. In tegenstelling tot interesten, die op vaste tijdstippen worden gestort, is een winstdeelname echter niet gegarandeerd.
Meer informatie? Tak 21 of tak 23: wat zijn de verschillen?
Waarom beleggen in een tak 21-verzekering?
Een tak 21-verzekering is vooral interessant als je je spaargeld wil laten renderen, maar de risico's tot een minimum wil beperken. Zo heb je financiële zekerheid met zicht op je pensioen of om je naasten te beschermen in geval van overlijden.
Met deze verzekering kun je ook aanspraak maken op een belastingvermindering, een interessant voordeel waar je elk jaar enkele honderden euro's mee kunt besparen.
Risico's in verband met tak 21-producten
Hoewel de interesten gewaarborgd zijn, houdt een tak 21-verzekering toch bepaalde risico's in. Als je verzekeraar bijvoorbeeld failliet gaat, kun je je kapitaal niet meer recupereren.
Bovendien zijn tak 21-producten weinig liquide: als je je geld vóór het einde van je contract wil opnemen, kan dat moeilijk zijn en kan dat aanzienlijke kosten met zich meebrengen.
Tot slot is de rentevoet van een tak 21-levensverzekering doorgaans laag en niet altijd hoog genoeg om de inflatie bij te benen. In de loop van de tijd kan je kapitaal dus in waarde dalen.
Goed om te weten:
Wil je graag beleggen op korte tot middellange termijn in een product met een interessant potentieel rendement? Ontdek de Notes van mozzeno en informeer je over de risico's.
De kosten van een tak 21-verzekering
Verzekeraars brengen voor een tak 21-verzekering verschillende soorten kosten in rekening:
- Instapkosten: de kosten om een verzekeringsovereenkomst af te sluiten variëren doorgaans van 1% tot 8%.
- Beheerkosten: gemiddeld tussen 0,35% en 1% per jaar.
- Vergoeding voor vervroegde afkoop: gemiddeld 1% tot 5% van de afkoopwaarde.
Belastingstelsel voor tak 21-verzekeringen
Voor levensverzekeringen geldt er in België een specifiek belastingstelsel. Hieronder lees je alles over de belastingen en de aftrekmogelijkheden die gelden voor tak 21-producten.
Belastingen
Tak 21-verzekeringen worden op twee manieren belast:
- Belasting op verzekeringspremies: je verzekeringspremies worden belast tegen 2%.
- Roerende voorheffing: interesten en winstdeelnamen worden belast tegen 30%.
Meer informatie? Belastingen op beleggingen in België
Fiscale voordelen
In bepaalde gevallen levert je levensverzekering je fiscale voordelen op:
- Vrijstelling van de belasting op verzekeringspremies: deze belasting wordt niet geïnd op verzekeringen die onder het pensioenspaarstelsel vallen.
- Vrijstelling van de roerende voorheffing: je winsten worden niet belast als je je kapitaal minstens 8 jaar en 1 dag laat staan.
- Belastingvermindering voor pensioensparen: door je verzekeringspremies op te nemen in je belastingaangifte, kun je tot € 317,50 belastingvermindering krijgen.
Meer informatie? De 4 fiscale aftrekmogelijkheden voor investeringen in België
Opgelet:
Onze artikelen zijn gebaseerd op grondig onderzoek en worden nagelezen door onze experts. Maar hoe goed wij ook opletten, soms kan bepaalde informatie fouten bevatten. Aarzel niet om contact op te nemen met een financieel adviseur of een belastingdeskundige als je vragen hebt.
