Met een investeringskrediet kunnen professionals hun bedrijf op een serene, gestage manier laten groeien, zonder hun cashflow in gevaar te brengen.
Investeren in de inrichting van je zaak, een nieuwe bedrijfswagen kopen of nieuw IT-materiaal: een investeringskrediet is een goede manier om dergelijke projecten te financieren.
In dit artikel lees je alles over de acht soorten investeringskredieten die in België beschikbaar zijn en hoe je bepaalt welke optie het beste bij jouw onderneming past.
Meer informatie? Het investeringskrediet: rente en toepassingen
Een lening op afbetaling
Een bedrijf dat zijn activiteiten wil uitbreiden, kan een lening op afbetaling aangaan. Doorgaans heeft een dergelijke lening vaste maandelijkse aflossingen en een vaste of variabele rentevoet. De duur van de lening is beperkt door de economische gebruiksduur van het gefinancierde goed.
Goed om te weten:
mozzeno biedt voor de financiering van jouw investeringen leningen aan met een vaste rentevoet en vaste maandelijkse termijnen.
Een achtergestelde lening
Een achtergestelde lening is een krediet dat wordt aangegaan bij investeerders om andere financieringsbronnen van de onderneming aan te vullen. 'Achtergesteld' betekent dat als de onderneming failliet zou gaan, deze lening pas na de leningen aan de bank moet worden terugbetaald.
Aangezien dit soort lening een aanzienlijk risico inhoudt als de onderneming failliet gaat, heeft ze gewoonlijk een hoge rentevoet.
Een obligatielening
Een obligatielening betekent dat je obligaties uitgeeft op de financiële markten. Het is een vorm van schuld die het bedrijf op een welbepaalde datum met interesten moet terugbetalen.
Dit soort lening is uitsluitend beschikbaar voor grote ondernemingen en is voor kmo's moeilijk te organiseren.
Leasing
Leasing is een specifiek type krediet: je huurt, maar met een aankoopoptie. Na afloop van het contract heeft de onderneming dus twee opties:
- het gehuurde materiaal kopen door het bedrag van de aankoopoptie te betalen;
- het gehuurde materiaal terugbezorgen en al dan niet een nieuwe overeenkomst sluiten.
Het voornaamste voordeel van leasing is dat het een flexibele formule is. Je kunt de kosten van gehuurd materiaal immers spreiden en tegelijkertijd heb je altijd de mogelijkheid om de aankoopoptie niet uit te oefenen.
Een vastgoedlening
Als je vastgoed wil financieren, zoals een magazijn, een kantoor of een verkooppunt, dan kun je een vastgoedlening aanvragen. Een vastgoedlening is gewaarborgd door een hypotheek op het gefinancierde pand en biedt toegang tot een interessantere rentevoet.
Een krediet op vaste termijn
Een krediet op vaste termijn, ook wel straight loan genoemd, is een vorm van een bulletkrediet voor ondernemingen. Je betaalt tijdens de hele looptijd van de lening alleen de interesten van het krediet en lost het volledige kapitaal aan het einde in één keer af.
Het wordt voornamelijk gebruikt voor vastgoedinvesteringen en vereist een eigen inbreng van minstens 15%.
Meer informatie? Hoe financier je een behoefte aan werkkapitaal?
Factoring
Factoring is strikt genomen geen investeringskrediet, maar het kan een onderneming wel helpen om liquiditeitstekorten te vermijden en dus om eenvoudiger in haar toekomst te investeren.
Met dit krediet kun je het bedrag van je facturen ontvangen zonder dat je hoeft te wachten tot je klanten betalen. Je draagt je facturen over aan een factoringmaatschappij, die je het overeenstemmende bedrag betaalt en vervolgens het geld bij je klanten int.
Factoring geeft je niet alleen een financieel voorschot, maar je kunt zo ook administratieve taken uitbesteden en je hebt een garantie voor als klanten niet zouden betalen. De kosten van deze dienst kunnen echter wel hoog zijn.
Een kaskrediet
Een kaskrediet is een exploitatiekrediet om verschillen tussen inkomsten en uitgaven en tijdelijke financiële tekorten op te vangen. Het is ideaal voor alle occasionele cashbehoeften.
In de praktijk is het een soort kredietlijn die gekoppeld is aan de bankrekening van de onderneming. De interesten worden berekend op de daadwerkelijk opgenomen bedragen en je kunt het bedrag van de lening steeds opnieuw gebruiken.
Ook deze lening is niet meteen een investeringskrediet, maar ze kan een onderneming wel helpen om haar bankzaken op orde te krijgen en investeren dus indirect gemakkelijker maken.
