Een renovatielening is een van de meest doeltreffende oplossingen om renovaties in uw woning te financieren. Door de voordelige rente is ze minder duur dan andere consumentenkredieten en het bedrag dat u kunt lenen is vrij hoog. Maar voor een renovatielening moet u facturen aan de kredietgever kunnen voorleggen.
Lees in dit artikel waarom uw kredietverstrekker u bewijsstukken vraagt en hoe u zonder factuur geld van een renovatielening kunt opnemen.
Is het mogelijk om zonder factuur geld op te nemen van een renovatielening?
Nee. In België is het verplicht om facturen en/of offertes voor te leggen aan uw kredietgever om een renovatielening te verkrijgen.
Waarom moet ik voor een renovatielening facturen voorleggen?
Door de facturen weet de kredietgever zeker dat het geld wel degelijk wordt gebruikt voor de financiering van de werken.
De rente van een renovatielening is immers vaak gunstiger dan die van een persoonlijke lening: kredietinstellingen controleren dus of kredietnemers daar niet van profiteren.
Goed om te weten:
U kunt meerdere verschillende facturen of offertes voorleggen, maar het geleende bedrag mag niet hoger liggen dan de totale kosten van de werken.
Kredietverstrekkers bieden voor een renovatielening een lagere rente omdat het krediet wordt gebruikt voor renovaties in een pand waarvan de kredietnemer de eigenaar is. Het risico is dus minder groot en daarom kunnen ze betere voorwaarden aanbieden.
Wat zijn de gevolgen voor wie valse facturen voorlegt?
Als u een renovatielening wilt afsluiten maar geen facturen kunt voorleggen, dan is het misschien verleidelijk om uw kredietgever valse facturen te bezorgen. Daardoor stelt u zich echter bloot aan aanzienlijke juridische risico's.
In België gelden er ernstige sancties voor de uitgifte van valse facturen: het bedrog kan door een eenvoudige belastingcontrole aan het licht komen, met zware boetes tot gevolg voor zowel degene die de factuur heeft uitgegeven als voor de klant.
Die sancties gelden voor:
- valse facturen voor werkuren;
- valse facturen voor materialen;
- valse offertes;
- alle vervalste documenten die u aan uw kredietgever voorlegt.
Bestaat er in België een renovatielening waarvoor er geen bewijsstukken hoeven te worden voorgelegd?
Als u geen facturen of offertes kunt voorleggen omdat u de werken zelf uitvoert, bestaat er een alternatief: de interieurlening.
Dat is een niet-toegewezen renovatielening waardoor u geld kunt lenen zonder dat u bewijsstukken hoeft te bezorgen. De rente ligt vaak hoger dan voor een toegewezen renovatielening.
Opgelet: u moet altijd bewijsstukken van uw inkomsten voorleggen om in België een krediet af te sluiten, ook voor een interieurlening.
Meer informatie? De lijst van bewijsstukken die nodig zijn voor een lening in België
De oplossingen om zonder factuur geld op te nemen van een renovatielening
Hebt u een renovatielening nodig, maar kunt u geen facturen voorleggen? Er bestaan andere opties om te lenen. Zo kunt u zonder factuur geld opnemen van een renovatielening.
Een persoonlijke lening
Als u geen facturen hebt, is de eenvoudigste oplossing een klassieke persoonlijke lening aan te vragen. U kunt het bedrag van dit krediet volledig naar wens gebruiken en hoeft dus geen aankoopbewijzen voor te leggen.
De rentevoet van een niet-toegewezen persoonlijke lening is vaak hoger dan die van een renovatielening, maar om te lenen zonder facturen te hoeven bezorgen blijft dit het beste alternatief.
Opgelet: vergeet niet dat de sancties voor het gebruik van valse facturen flink duurder zijn dan de extra kostprijs van een persoonlijke lening.
Een hergroepering van leningen
Als u al meerdere lopende kredieten hebt, kunt u ook een hergroepering van kredieten overwegen. Op die manier kunt u uw verschillende leningen bundelen en uw kredietgever vragen om er een extra bedrag aan toe te voegen.
Dat extra geld kunt u gebruiken om werken uit te voeren zonder dat u facturen hoeft voor te leggen.
Opgelet: als u bij de hergroepering van uw leningen beslist om uw aflossingstermijn te verlengen, dan stijgen de kosten van uw lening.
Een hypothecair krediet
Als u van plan bent om grootschalige werken uit te voeren, dan is een hypothecair krediet soms de beste oplossing. In dat geval hebt u twee mogelijkheden:
- Een heropname van een krediet: als u al een vastgoedkrediet hebt lopen, kan kunt u uw kredietgever vragen om u een deel van het reeds terugbetaalde bedrag opnieuw te lenen. Op die manier hoeft u geen notariskosten te betalen.
- Een hypothecaire lening: als u geen hypothecaire lening hebt lopen, dan moet u er een afsluiten vanaf nul, en betaalt u alle dossier- en notariskosten die daarmee gepaard gaan.
Renovatielening met of zonder facturen: wat te kiezen?
Twijfelt u om uw werken zelf uit te voeren of om ze uit te besteden aan een professional om een betere rentevoet te kunnen verkrijgen?
Zo kiest u de beste financiering voor uw werken volgens uw situatie.
Kiezen voor een renovatielening met facturen
Een renovatielening met facturen is ideaal als u van plan bent om de werken uit te besteden aan professionals:
- ofwel omdat u niet de tijd of de kennis hebt om het zelf te doen;
- ofwel omdat u gebruik wilt maken van de voordelige rentevoet van de renovatielening.
Opgelet: kies uw partners met wie u samenwerkt zorgvuldig om problemen te vermijden: oplichters zijn in de bouw geen zeldzaam fenomeen, en valse documenten kunnen u in een lastig parket brengen.
Geld opnemen van een renovatielening zonder factuur
Als u zelf een professional uit de bouwsector bent of een doorgewinterde doe-het-zelver, wilt u misschien een deel van de werken (of zelfs alle werken) zelf uitvoeren. In dat geval hebt u geen facturen die u kunt voorleggen, behalve dan die voor de materialen. U hebt dan twee mogelijkheden:
- alle werken financieren met een interieurlening of een niet-toegewezen persoonlijke lening – daar hoeft u geen facturen voor te bezorgen;
- een renovatielening aangaan voor het bedrag dat u met facturen kunt bewijzen (materialen en externe professionals) en een persoonlijke lening aangaan voor het resterende bedrag.
Goed om te weten:
In bepaalde gevallen bespaart u door de werken zelf uit te voeren meer dan het renteverschil, en in dat geval is een lening zonder facturen de beste oplossing.
Meer informatie? Welke lening is het best geschikt voor werken aan uw woning?
