Pensioenspaarverzekeringen worden vaak aangehaald als een interessante oplossing om de inflatie te bestrijden en geld opzij te zetten voor je oude dag. Maar wat is een pensioenspaarverzekering precies en is het in 2024 ook echt een interessante optie?
In dit artikel lees je waarom je zou kunnen beleggen in een pensioenspaarverzekering, welke risico's ermee gepaard gaan en welke fiscale voordelen er beschikbaar zijn.
Wat is een pensioenspaarverzekering?
Een pensioenspaarverzekering is een verzekering die je afsluit met het oog op je pensioen. Je stort regelmatig premies aan je verzekeraar, en hij betaalt je aan het einde van het contract het volledige verschuldigde kapitaal terug.
Tijdens de duur van het contract gebruikt de verzekeraar het geld van je premies om te beleggen en indien mogelijk winst te maken, die hij je vervolgens terugstort.
Dit is een soort belegging met gemiddeld een vrij laag rendement, maar ook met een beperkt risiconiveau.
Meer informatie? Pensioenspaarfonds en pensioenspaarverzekering: wat is het verschil?
Twee soorten pensioenspaarverzekeringen
Er bestaan twee formules van pensioenspaarverzekeringen:
- Tak 21: een tak 21-verzekering is een verzekeringsproduct dat je recht geeft op vaste interesten, soms aangevuld met jaarlijkse premies.
- Tak 23: contracten van tak 23 keren geen vaste interesten uit, maar geven je wel het recht om het door de beleggingen van de verzekeraar gerealiseerde rendement te ontvangen. Dit type verzekering houdt meer risico's in, maar kan ook hogere rendementen genereren.
Goed om te weten:
Er bestaan ook gemengde contracten die tak 23- en tak 21-producten combineren.
Meer informatie? Tak 21 of tak 23: wat te kiezen?
Waarom beleggen in een pensioenspaarverzekering?
Door je geld te beleggen in een pensioenspaarverzekering kun je je voorbereiden op je pensioen en vermijd je tegelijkertijd dat je geld door de inflatie in waarde daalt. Als je met pensioen gaat, ontvang je een kapitaal waarmee je je levensstandaard kunt behouden en aan je behoeften kunt voldoen.
Sommige verzekeraars bieden ook beschermingsclausules in geval van arbeidsongeschiktheid of overlijden, een extra zekerheid voor het geval je vroeger dan voorzien zou moeten stoppen met werken.
Meer informatie? Waarin beleg je het best in 2024?
Risico's in verband met pensioenspaarverzekeringen
Net zoals elk ander beleggingsproduct houdt een pensioenspaarverzekering risico's in. Als de beurzen bijvoorbeeld slecht presteren, zou je geld kunnen verliezen, vooral met een tak 23-product. Bovendien kunnen zelfs verzekeringsmaatschappijen failliet gaan, en in dat geval zou je je geld nooit kunnen recupereren.
Goed om te weten:
Tak 21-verzekeringen zijn beschermd door het Garantiefonds van de Belgische overheid: als je verzekeraar failliet gaat, is je kapitaal voor € 100.000,00 gedekt.
Een verzekering is ook een langetermijnproduct met een geringe liquiditeit: als je je geld vóór de in het contract voorziene datum nodig hebt, kan dat een moeilijke en dure zaak blijken.
Goed om te weten:
Ben je op zoek naar een beleggingsproduct op korte tot middellange termijn met een relatief laag risiconiveau? Met mozzeno kun je je geld laten renderen door indirect projecten van lokale particulieren en professionals te financieren.
Meer informatie? Beleggen zonder risico: is dat mogelijk en hoe kun je je beschermen?
Belastingvermindering voor pensioenspaarverzekeringen
Een pensioenspaarverzekering geeft je recht op een belastingvermindering. Dat voordeel is in 2024 beperkt tot maximaal € 317,50.
Goed om te weten:
Als je voor je pensioenspaarverzekering een belastingvermindering aanvraagt, wordt je kapitaal wel belast. Als je niet gebruikmaakt van die belastingvermindering wordt je kapitaal niet belast. Reken dus vooraf goed uit welke formule voor jou het interessantst is.
Opgelet:
Onze artikelen zijn gebaseerd op grondig onderzoek en worden nagelezen door onze experts. Maar hoe goed wij ook opletten, soms kan bepaalde informatie fouten bevatten. Aarzel niet om contact op te nemen met een financieel adviseur of een belastingdeskundige als je vragen hebt.
