Wil je wat geld opzij zetten voor je pensioen? Met een pensioenspaarfonds levert je spaargeld in de loop van de tijd ook nog rendement op!
Ontdek wat een pensioenspaarfonds precies is, wat de voor- en nadelen van dit soort investering zijn en wat de fiscale aftrekmogelijkheden zijn.
Wat is een pensioenspaarfonds?
Een pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds bedoeld voor mensen die wat geld opzij willen zetten voor hun pensioen. Net als bij een klassiek fonds wordt je geld belegd in aandelen en obligaties om een interessant potentieel rendement te behalen.
In tegenstelling tot levensverzekeringen hebben pensioenspaarfondsen geen vervaldatum, wat betekent dat je je geld er op elk moment kunt uithalen. Niettemin is het beter om te wachten tot je minstens 60 bent, om te vermijden dat je op het opgenomen bedrag belastingen moet betalen.
De voordelen van een pensioenspaarfonds
Als je investeert in een pensioenspaarfonds kun je je geld laten renderen door een deelbewijs te kopen van een gediversifieerde portefeuille die door professionals wordt beheerd. Zo kun je de effecten van de inflatie tegengaan en leg je een kapitaalreserve aan zodat je je huidige levensstandaard ook na je pensioen kunt behouden. Bovendien geeft een pensioenspaarfonds recht op een aantal interessante fiscale voordelen waarop je geen aanspraak kunt maken met een klassiek fonds.
De risico's van een pensioenspaarfonds
Zelfs experts kunnen niet voorspellen hoe een belegging op de beurs zal presteren. Als je in een pensioenspaarfonds belegt, weet je dan ook nooit helemaal zeker of je winst zult maken. Je kunt zelfs geld verliezen als de activa van het fonds in waarde dalen.
Bovendien worden beleggingen in pensioenspaarfondsen niet gedekt door het Garantiefonds: als het fonds failliet gaat, komt de overheid niet tussenbeide om je inleg terug te betalen.
De kosten van een pensioenspaarfonds
Pensioenspaarfondsen brengen de volgende kosten in rekening:
- instapkosten: zo'n 2% tot 3%;
- beheerkosten: doorgaans minder dan 1%, periodiek betaalbaar.
Er zijn geen kosten voor vervroegde uitstap aangezien dit type contract geen vaste vervaldatum heeft. Als je vóór je 60e verjaardag uitstapt, zul je op je kapitaal echter wel 33% belastingen moeten betalen.
De fiscale voordelen van een pensioenspaarfonds
Dankzij de pensioenspaarregeling kun je tot 30% van het kapitaal dat je jaarlijks stort aftrekken (met een maximale belastingvermindering van € 317,50 in 2024).
Bovendien is er op pensioenspaarfondsen geen beurstaks verschuldigd, waardoor je minder betaalt als je deelbewijzen wil kopen.
Opgelet:
Als je gebruikmaakt van de belastingvermindering wordt je kapitaal vervolgens belast in de personenbelasting als pensioensparen.
Hoe beleggen in een pensioenspaarfonds?
In België worden pensioenspaarfondsen doorgaans beheerd door banken. Je kunt dus contact opnemen met de bank van jouw keuze voor meer informatie of voor een gesprek met een financieel adviseur.
Elk fonds heeft zijn eigen kenmerken wat betreft de soorten activa waarin het belegt en het risiconiveau. Controleer dus of het fonds dat je kiest aan jouw criteria voldoet.
Zodra je je fonds hebt gekozen en je rekening hebt geopend, kun je in één keer een bedrag storten of regelmatig kleinere bedragen investeren.
Goed om te weten:
Ook al heeft een pensioenspaarfonds geen vaste vervaldatum, het is wel een langetermijnbelegging. Beleg alleen geld dat je niet voor je 60e verjaardag nodig hebt, om te vermijden dat je veel belastingen moet betalen.
Opgelet:
Onze artikelen zijn gebaseerd op grondig onderzoek en worden nagelezen door onze experts. Maar hoe goed wij ook opletten, soms kan bepaalde informatie fouten bevatten. Aarzel niet om contact op te nemen met een financieel adviseur of een belastingdeskundige als je vragen hebt.
