De 7 financieringsoplossingen voor ondernemingen in België

Of het nu is om je financiën aan te vullen, materiaal te kopen of een nieuw filiaal te openen: je onderneming kan in de loop van haar activiteit op meerdere momenten financiering nodig hebben.

Ontdek de 7 financieringsbronnen voor ondernemingen in België en lees voor welke omstandigheden ze het meest geschikt zijn.

Meer informatie?

• Hoe financier je je kmo?
• Hoe kan je als zelfstandige een financiering krijgen?

1. Het investeringskrediet

Een investeringskrediet of zakelijke lening is een van de meest populaire manieren om een onderneming te financieren. Afhankelijk van de kredietgever, de eigenschappen van het project en de situatie van de onderneming kan zo'n lening verschillende vormen aannemen.

De achtergestelde lening

Een achtergestelde lening is een lening die niet-prioritair is ten opzichte van de andere schulden van de onderneming. Dat betekent dat als je de lening niet meer kan terugbetalen (bijvoorbeeld door een faillissement), eerst de andere schulden worden afbetaald. Dat gebeurt met geld dat je eventueel hebt kunnen recupereren.

Dit type lening kan heel handig zijn omdat het als hefboom kan dienen en je zo bijvoorbeeld een lening voor een hoog bedrag kan krijgen.

Het kaskrediet

Een kaskrediet is een kredietlijn die bedoeld is voor ondernemingen die van tijd tot tijd een behoefte aan werkkapitaal hebben. Soms is het zo dat je een vooraf bepaald bedrag ter beschikking krijgt, maar het kan ook zijn dat je bankrekening tot een bepaald bedrag in het rood mag gaan.

2. Crowdfunding 

Crowdfunding is een alternatieve financieringsbron waarbij de fondsen van een groep bijdragers komen. Die bijdragers leveren elk een kleine bijdrage aan het geheel. Crowdfunding kan verschillende vormen aannemen: giften, leningen, kapitaalinbreng,...

Crowdlending 

Crowdlending is een vorm van crowdfunding waarbij er geld van de bijdragers wordt geleend. De lening wordt vervolgens volgens een vastgelegd schema terugbetaald, gewoonlijk met interesten.

3. Overheidssteun

De Belgische overheid biedt op verschillende manieren financiële steun aan startende ondernemingen.

Investeringspremies

Sommige typen investeringen geven recht op een premie. Het gaat vooral om investeringen in vastgoed, het uitvoeren van werken of de aankoop van materiaal.

Hoeveel de premie bedraagt en wat de voorwaarden zijn, hangt af van het gewest waarin je onderneming gevestigd is:

• Investeringspremies in Wallonië
• Investeringspremies in Brussel

Een lening onder particulieren

Als jouw onderneming geld leent van particulieren, kan je van een voordelige rentevoet genieten. De kredietgevers hebben gedurende de hele looptijd van de lening dan weer recht op een belastingvermindering. De voorwaarden van deze steun verschillen lichtjes naargelang het gewest waar je onderneming gevestigd is.

• Wallonië: de „coup de pouce”-lening
• Bruxelles : le prêt proxi 

Andere financiële steun

De verschillende gewesten bieden daarnaast nog andere steunmaatregelen aan. Een paar voorbeelden:

• Tewerkstellingsmaatregelen: in sommige gevallen kan je financiële steun krijgen als je nieuwe werknemers aanneemt.
• „Objectif proximité”: deze steunmaatregel wil Waalse bedrijven die gelegen zijn in een stadscentrum via een premie stimuleren om zich verder te implementeren of ontwikkelen.
• Steun voor scale-ups: scale-ups kunnen steun krijgen als ze investeren om hun activiteit verder te ontwikkelen.

4. Externe investeerders

Ook via externe financiering kan je de fondsen krijgen die nodig zijn om je bedrijf te laten groeien. Deze oplossing is vaak de eerste keuze van startups en ondernemingen die veel financiering nodig hebben. De investeerder krijgt voor zijn financiële bijdrage vaak aandelen in ruil. Dikwijls gaat het om een beleggingsfonds of business angel.

5. Leasing

Leasing is een huurovereenkomst met aankoopoptie waarmee je een wagen kan huren. Pas na de huurperiode beslis je of je de auto al dan niet wil aankopen. De leasingmaatschappij blijft de juridische eigenaar van de wagen, maar jij bent gedurende de looptijd van de huurovereenkomst de economische eigenaar. Dat wil zeggen dat jij instaat voor het onderhoud van het voertuig.

6. Renting 

Renting is een huurovereenkomst met aankoopoptie waarmee je een bedrijfswagen kan huren. De rentingmaatschappij blijft tijdens de looptijd van het contract de juridische en economische eigenaar van het voertuig. Je hoeft dus niet zelf voor het onderhoud te zorgen. Er zijn meestal ook bepaalde beperkingen die je moet respecteren (zoals een maximaal aantal kilometers).

7. Factoring

Factoring is een financieringsvorm waarbij je je verzonden facturen overdraagt aan een tussenpersoon (de factor), die het verschuldigde bedrag onmiddellijk aan jou overmaakt. De factor int vervolgens het geld naargelang je klanten hun facturen in orde brengen.

Deze vorm van financiering zorgt voor een meer constante cashflow, zeker als jouw facturen een lange betalingstermijn hebben.