Wil je een aanzienlijk bedrag lenen om een project te financieren en heb je een effectenportefeuille?
Dan kun je een lombardkrediet aanvragen. Met een dergelijke lening, ook wel 'investment loan' of 'alternatieve lening' genoemd, kun je een hypotheekwaarborg vervangen door liquide waarden.
In dit artikel lees je wat een lombardkrediet inhoudt en wat de voor- en de nadelen zijn.
Definitie
Met een lombardkrediet kan een particulier of een bedrijf een lening krijgen, op voorwaarde dat er bepaalde liquide activa zoals aandelen, obligaties of beleggingsfondsen in pand worden gegeven.
Na de lening, als de kredietnemer de voorgeschoten bedragen terugbetaalt, wordt de inpandgeving beëindigd. In het andere geval worden die activa eigendom van de kredietverstrekker.
Met een lombardkrediet kun je:
- projecten uitvoeren;
- aankopen financieren (kunst, vastgoed, een boot);
- op korte termijn over liquide middelen beschikken;
- je activa diversifiëren;
- nieuwe investeringskansen aangrijpen.
Goed om te weten:
Het begrip 'lombard' is een middeleeuwse uitdrukking voor het soort bankdienst dat werd aangeboden door Italiaanse handelaars uit de streek Lombardije en Piëmont.
Hoe werkt het?
Een lombardkrediet is een lening met vaste rente. Het geleende bedrag hangt af van de veiligheid van de beleggingsportefeuille: hoe meer risicovolle activa, hoe minder hoog het bedrag van de lening.
Voor een lombardkrediet moet je beleggingen in onderpand geven om het risico op wanbetaling te dekken. Dat wordt 'inpandgeving' genoemd.
Vervolgens kun je het geleende bedrag gebruiken om je projecten te financieren. Net als bij een traditionele lening betaal je vervolgens geleidelijk aan elke maand een bedrag af.
Goed om te weten:
Dankzij zijn unieke systeem kun je met een lombardkrediet meer lenen dan met een klassieke lening, als je tenminste over een aanzienlijke beleggingsportefeuille beschikt.
Tijdens de hele looptijd van het krediet blijf je profiteren van het rendement van je activa. De inpandgeving wordt na de laatste maandelijkse aflossing beëindigd.
Als je er echter niet in slaagt om de lening terug te betalen, kan de kredietgever je activa in beslag nemen om zijn geld terug te vorderen.
Wat zijn de tarieven?
De kosten van een lombardkrediet hangen af van het geleende bedrag, de kwaliteit van de verstrekte waarborgen en de aflossingstermijn. Je kunt de prijs van een lombardkrediet dus het beste inschatten door een kredietgever die dergelijke kredieten aanbiedt om een aanbod te vragen.
Waarom kiezen voor een lombardkrediet?
Een lombardkrediet heeft tal van voordelen:
Je kapitaal blijft opbrengen
Ook al geef je je activa in onderpand, ze zijn nog steeds jouw eigendom en je kunt de gerealiseerde winsten blijven innen. Je kunt het geld van de lening zelfs gebruiken om in andere activa te beleggen!
Je hoeft geen notariskosten te betalen
Met een lombardkrediet kun je aanzienlijke bedragen lenen zonder hypotheek en zonder notariskosten.
Je kunt kiezen voor soepele aflossingsvoorwaarden
Als je dat wil, kun je een lombardkrediet aanvragen in de vorm van een kredietopening. In dat geval kun je het krediet in je eigen tempo terugbetalen en de afgeloste bedragen opnieuw gebruiken.
Meer informatie? Kredietopening: wat is het en hoe werkt het?
Je kunt het gebruiken om vastgoed te financieren
Een lombardkrediet heeft twee belangrijke voordelen bij de aankoop van vastgoed:
- Je betaalt geen notariskosten.
- Je kunt vastgoed kopen in het buitenland.
In tegenstelling tot bij een klassieke vastgoedlening is er immers geen hypotheek voor nodig.
De nadelen van een lombardkrediet
Net als alle leningen heeft ook een lombardkrediet bepaalde nadelen:
- Je moet over een portefeuille van voldoende waarde beschikken om de vereiste waarborg te kunnen dekken.
- Een lombardkrediet met flexibele terugbetaling houdt risico's in, want de reële kosten van de lening zijn moeilijk te berekenen, en die kunnen flink oplopen zonder dat je het merkt.
- Als de in pand gegeven portefeuille in waarde daalt, dan moet je de kredietgever meer waarborgen verstrekken.
Goed om te weten:
mozzeno biedt geen lombardkredieten aan. Je kunt bij ons echter wel terecht voor tal van consumentenkredieten.
Meer informatie? Lijst van de leningen die mozzeno aanbiedt
