De 5 leningen voor zelfstandigen in België

Zelfstandigen hebben vaak externe financiering nodig om hun activiteiten te ontwikkelen.

In dit artikel lees je welke soorten leningen er in België beschikbaar zijn voor zelfstandigen en onze tips om een kredietdossier op te stellen dat door je kredietgever wordt aanvaard.

Collaboratieve lening

Een collaboratieve lening voor zelfstandigen is een vorm van een lening op afbetaling die (direct of indirect) wordt gefinancierd door particulieren of bedrijven die in het voorgestelde project willen investeren. Het is een vorm van crowdlending aangezien de lening wordt uitgegeven door het platform en niet door een bank.

Dit soort financiering is toegankelijker dan een lening bij een bank, en je kunt er het geld mee krijgen dat je nodig hebt voor jouw activiteit (op voorwaarde dat je leencapaciteit toereikend is).

Zakelijk microkrediet

Een zakelijk microkrediet is een lening voor een klein bedrag (doorgaans slechts enkele duizenden euro's) die wordt toegekend aan zelfstandigen en kleine ondernemingen om hen te helpen hun activiteit op te richten en te ontwikkelen. Sommige kredietverstrekkers bieden ook gratis begeleiding aan om je project in goede banen te leiden.

Instellingen die micro-investeringskredieten aanbieden zijn vaak sociale kredietinstellingen, zoals microStart of Crédal. De toetredingsvoorwaarden zijn vaak minder veeleisend dan voor andere soorten kredieten, omdat deze organisaties ondernemers met weinig middelen juist een duwtje in de rug willen geven.

Bankkrediet

Een bankkrediet is een vrij klassieke oplossing: net als bij een lening op afbetaling leen je een specifiek bedrag, dat je vervolgens met interesten moet terugbetalen. Dit is bij zelfstandigen een populaire oplossing, maar in de praktijk is ze niet voor elke zelfstandige haalbaar. Banken vragen over het algemeen namelijk aanzienlijke waarborgen, en staan vrij sceptisch tegenover zelfstandigen.

Tenzij je een dossier opstelt dat staat als een huis, je extreem stabiele inkomsten hebt en voldoende waarborgen kunt bieden, zal het niet gemakkelijk zijn om bij een bank een lening te krijgen.

Leasing

Leasing is een interessante optie als je financiering nodig hebt voor materiaal of voertuigen. Je kunt ervoor kiezen om je materiaal of je voertuigen te huren bij een leasemaatschappij zodat je de mogelijkheid hebt om ze aan het einde van het contract over te nemen.

Dit is een flexibele oplossing die daarom doorgaans erg geliefd is bij zelfstandigen. Ze kunnen hun materiaal beginnen te gebruiken voor ze het kopen en in geval van onvoorziene omstandigheden hebben ze nog steeds de optie om het aan het einde van het contract terug te geven.

Kredietlijn

Als je eerder te weinig liquide middelen hebt, kies dan voor een kredietlijn: de kredietgever stelt je een geldreserve ter beschikking die je kunt gebruiken wanneer je ze nodig hebt, bijvoorbeeld om een onvoorziene factuur te betalen of om een betalingsachterstand van een klant op te vangen.

Banken zijn vaak gemakkelijker geneigd om zelfstandigen een kredietlijn toe te kennen dan een klassieke lening. Dat kan dus ook een oplossing zijn als je aanvraag voor een lening op afbetaling is geweigerd.

Hoe kun je als zelfstandige kredietverstrekkers overtuigen?

Soms kan je zelfstandigenstatuut je het moeilijk maken om een lening te kunnen krijgen. We geven je enkele tips zodat je de beste kans hebt dat je aanvraag wordt aanvaard:

• Stel een solide dossier op, met je financiële geschiedenis, je toekomstige vooruitzichten en alle details van je project.
• Bezorg je contracten en toon aan dat je regelmatige inkomsten hebt om de kredietgever gerust te stellen.
• Laat je begeleiden door een financieel adviseur om je project te beoordelen en je dossier samen te stellen.
• Zorg voor een verzorgde presentatie van je dossier bij je gesprek met de kredietgever om hem van je ernst en je professionalisme te overtuigen.