Lenen via een makelaar gaat iets anders in zijn werk dan direct lenen bij een bank of een kredietverstrekker, want de makelaar is een tussenpersoon die het krediet niet zelf uitgeeft.
Lees hieronder wat een kredietmakelaar precies is, wat een kredietmakelaar doet en of het voor jou een interessante optie is.
Wat is een kredietmakelaar?
Een kredietmakelaar is een tussenpersoon tussen een kredietgever en een kredietnemer. Het is een persoon of een onafhankelijke onderneming die samenwerkt met meerdere kredietinstellingen. Al naargelang de vergunningen waarover de makelaar beschikt, kan hij consumenten consumentenkredieten en/of hypotheekleningen aanbieden.
Wat is de taak van een kredietmakelaar?
Een makelaar adviseert en informeert consumenten en begeleidt hen in hun zoektocht naar financiering. Hij helpt je bij de keuze van de juiste kredietformule, bij de administratieve formaliteiten en bij de presentatie van je project aan kredietverstrekkers. Hij stuurt je dossier naar verschillende kredietinstellingen om meerdere offertes aan te vragen. Vervolgens kies jij de offerte die het beste bij je past.
De expert aan het woord:
Een kredietmakelaar is verplicht om op eer te verklaren dat hij geen banden heeft met een welbepaalde kredietverstrekker of onderneming. Die vereiste is in België ingevoerd om de onafhankelijkheid van makelaars te garanderen.
Camille Carlier, verantwoordelijke Legal & Compliance bij mozzeno
Kredietmakelaar en verzekeringsmakelaar: twee functies die goed bij elkaar passen
Kredietmakelaars oefenen vaak nog een nevenactiviteit uit: die van verzekeringsmakelaar. Zij kunnen je dus adviseren en helpen om de verzekering af te sluiten die voor jouw lening het best geschikt is.
Je bent echter niet verplicht om via je makelaar een verzekering af te sluiten: je mag gerust zelf de nodige stappen ondernemen of een beroep doen op een andere makelaar.
Een kredietaanvraag via een makelaar: hoe gaat dat in zijn werk?
Het eerste wat een kredietmakelaar doet wanneer hij je kredietaanvraag ontvangt, is je behoeften evalueren. Hij neemt verschillende aspecten in aanmerking: de aard van het krediet, het gefinancierde project en je financiële capaciteit.
Als je aan de kredietvoorwaarden voldoet, neemt hij contact met je op om je project uitvoeriger te bespreken. Soms gaat dat via de telefoon, en soms stelt de makelaar voor om een afspraak te maken op kantoor.
Vervolgens presenteert de makelaar je dossier aan meerdere kredietinstellingen en bezorgt hij je de verschillende voorstellen. Vind je een van de voorstellen interessant, dan kun je een afspraak maken met de makelaar om het contract te ondertekenen. Hij geeft vervolgens aan de kredietverstrekker door dat je het voorstel hebt aanvaard en doet vervolgens het nodige voor de inwerkingtreding van het contract.
Meer informatie? De 5 stappen van een leningaanvraag
Hoeveel kost het om een beroep te doen op een kredietmakelaar?
Kredietmakelaars krijgen een provisie die door de kredietverstrekkers wordt betaald. Een kredietmakelaar kost je dus helemaal niks.
De expert aan het woord:
Makelaars mogen van de consument geen vergoeding ontvangen, niet direct en niet indirect. Het bedrag van de provisie mag dus niet worden doorberekend in de kosten van je krediet.
Camille Carlier, verantwoordelijke Legal & Compliance bij mozzeno
Is het eigenlijk interessant om een beroep te doen op een makelaar?
Het voornaamste voordeel van een kredietmakelaar is dat je wordt bijgestaan om verschillende aanbiedingen te vergelijken en de interessantste voorwaarden te verkrijgen. Hij begeleidt je ook bij de administratie tijdens de hele duur van het krediet, tot het volledig is afgelost.
Goed om te weten:
mozzeno is geen makelaar, maar wij bieden eveneens een volledige begeleiding aan. Onze adviseurs staan voor je klaar om je te helpen bij het afsluiten van je krediet en bij alle administratieve formaliteiten.
Wie een makelaar kiest, kan daarentegen nooit direct contact opnemen met de kredietgever. Je geeft je kredietproject in handen van een derde, die je project presenteert en in jouw plaats onderhandelt. Je moet je makelaar dus volledig vertrouwen.
Goed om te weten:
Bij mozzeno hoef je niet te onderhandelen: je krijgt meteen het best mogelijke tarief voor jouw situatie.
Waaraan herken je een goede kredietmakelaar?
In België moeten alle kredietmakelaars aan bepaalde verplichtingen voldoen om hun functies te mogen uitoefenen. Je kunt een betrouwbare makelaar herkennen en oplichterij vermijden door na te kijken of hij zijn verantwoordelijkheden goed nakomt.
De verplichte vergunning
Alle Belgische makelaars moeten zijn ingeschreven in het register van bemiddelaars inzake hypothecair krediet en consumentenkrediet van de FSMA. Controleer of de makelaar in deze lijst staat alvorens je contact met hem opneemt.
Verantwoordelijkheden ten aanzien van de kredietnemer
Net als kredietverstrekkers moeten makelaars je terugbetalingscapaciteit beoordelen alvorens je een lening toe te kennen.
Ze mogen geen kredietaanvraag indienen als uit je gegevens blijkt dat je de lening niet volledig en op tijd kunt terugbetalen.
De makelaar moet je ook informeren en je bij de afsluiting van het contract objectief en volledig advies verstrekken.
Verantwoordelijkheden ten aanzien van de kredietverstrekker
De makelaar is ook verantwoordelijk ten aanzien van de kredietverstrekkers waarvoor hij kredietovereenkomsten afsluit. Hij moet in het bijzonder alle vereiste informatie doorgeven over de situatie van de kredietnemer en controleren of de verstrekte bewijsstukken geldig zijn.
Meer informatie? Welke bewijsstukken zijn nodig voor een persoonlijke lening?
