Beleggen in een fonds heeft veel voordelen: je profiteert van een gediversifieerde portefeuille voor een betaalbaar bedrag, en je beleggingen worden beheerd door professionals.
Maar daar hangt ook een prijskaartje aan vast: fondsen brengen kosten in rekening voor het dagelijkse beheer van de portefeuille en voor de bewaring van je activa, die een hap nemen uit je potentiële rendement.
Hieronder zetten we op een rij welke kosten beleggingsfondsen in rekening brengen en hoeveel ze bedragen, zodat je de kosten van je beleggingen kunt berekenen.
Meer informatie? Waarin beleg je het best in 2024?
Instapkosten
Instapkosten zijn eenmalige kosten die worden gefactureerd wanneer je deelbewijzen van een fonds koopt. Ze schommelen doorgaans rond de 2% of 3% van het belegde bedrag.
Als je € 1.000,00 belegt, betaal je dus € 20,00 tot € 30,00 aan instapkosten.
Goed om te weten:
Bepaalde fondsen bieden interessante formules waarbij nieuwe beleggers minder instapkosten hoeven te betalen. Aarzel niet om daarover informatie in te winnen bij het fonds dat je interesseert.
Lopende kosten
Lopende kosten worden door het fonds in rekening gebracht als vergoeding voor de beheertransacties die dagelijks worden verricht. Gewoonlijk gaat het om 1% tot 2% per jaar, maar in geval van zeer actieve beheerders kan dat bedrag hoger liggen. Deze kosten worden automatisch ingehouden op je rendement voor dat aan jou wordt betaald.
Als je voor € 1.000,00 aan deelbewijzen van een fonds houdt, zou je elk jaar dus € 10,00 tot € 20,00 aan lopende kosten betalen.
Uitstapkosten
Als je fonds een vervaldatum heeft en je wil je deelbewijzen voor die datum verkopen, dan moet je mogelijk uitstapkosten betalen. Het percentage wordt vastgelegd door het fonds en wordt vermeld in de algemene voorwaarden.
Als het fonds geen vervaldatum heeft, worden er niet altijd uitstapkosten in rekening gebracht, en meestal kun je je deelbewijzen dan zonder bijkomende kosten verkopen.
Prestatievergoedingen
Prestatievergoedingen zijn jaarlijkse kosten die op je rendement worden ingehouden als de resultaten van het fonds een zekere vooraf bepaalde drempel overschrijden. Het bedrag van die vergoeding wordt bepaald door het fonds en wordt vooraf vastgelegd.
Niet alle fondsen brengen prestatievergoedingen in rekening: de meeste factureren ze overigens zelfs niet, zodat alle gerealiseerde winsten naar hun beleggers gaan.
Beurstaks
Op de verkoop van deelbewijzen betaal je de beurstaks. Die taks wordt vaak automatisch ingehouden bij de verkoop, maar je houdt er beter rekening mee zodat je je rendement goed kunt berekenen.
Het bedrag van de beurstaks ligt tussen de 0,12% en de 1,32% van het bedrag van de transactie, al naargelang het type actief dat je verkoopt. Voor een effect van bijvoorbeeld € 200,00 betaal je dus tussen € 0,24 en € 2,64.
Goed om te weten:
Op pensioenspaarfondsen is geen beurstaks verschuldigd.
Bewaarkosten
Als je deelbewijzen van een fonds koopt, worden die bewaard op een effectenrekening. Vaak wordt die effectenrekening aangeboden door het fonds zelf, dat vervolgens bewaarkosten voor die rekening int. Die kosten verschillen van instelling tot instelling.
Tabel van de kosten van een beleggingsfonds
In deze samenvattende tabel zetten we alle kosten die door beleggingsfondsen in België worden aangerekend op een rij:
| Kosten | Bedrag |
| Instapkosten | 2% tot 3% van het belegde kapitaal |
| Lopende kosten | 1% tot 2% van de waarde van de deelbewijzen |
| Uitstapkosten | Variabel, vaak 0% |
| Prestatievergoedingen | Variabel, vaak 0% |
| Beurstaks | 0,12% tot 1,32% van het bedrag van de transactie |
| Bewaarkosten | Verschilt van instelling tot instelling |
Meer informatie? Hoe werkt een beleggingsfonds?
Opgelet:
Onze artikelen zijn gebaseerd op grondig onderzoek en worden nagelezen door onze experts. Maar hoe goed wij ook opletten, soms kan bepaalde informatie fouten bevatten. Aarzel niet om contact op te nemen met een financieel adviseur of een belastingdeskundige als je vragen hebt.
