Soms moet een bedrijf lenen om te kunnen investeren of om een behoefte aan liquide middelen op te vangen.
In dit artikel lees je hoe je in België een zakelijke lening kunt krijgen, welke documenten je moet bezorgen en geven we je tips om je project te presenteren zodat jouw aanvraag de beste kans op slagen heeft.
Wat moet je doen om een zakelijke lening te kunnen krijgen?
De eerste stap in je zoektocht naar een zakelijke lening is een afspraak maken met een adviseur om samen te komen en je project te presenteren. Hij kan je dan een eerste indicatie geven over de haalbaarheid van je project.
Daarna kun je hem de gevraagde documenten bezorgen zodat hij je aanvraag kan bestuderen.
Doorgaans krijg je binnen enkele dagen tot enkele weken een antwoord. Als je tevreden bent over het aanbod, kun je het contract ondertekenen volgens de afgesproken voorwaarden.
Online een zakelijke lening aanvragen bij mozzeno
Op mozzeno kun je je zakelijke lening volledig online aanvragen. Je vult gewoon het formulier in en vermeldt je identiteit, je ondernemingsnummer en je project. Als je zelfstandige bent, moet je ook je laatste 3 aanslagbiljetten bezorgen. Vervolgens ontvang je al enkele seconden later een eerste antwoord met een voorgestelde rentevoet.
Als je aanvraag voorlopig wordt goedgekeurd, kun je je bewijsstukken uploaden naar je account. Daarna krijg je definitief antwoord of je aanvraag is aanvaard of geweigerd. Je kunt het contract online ondertekenen en het contract begint automatisch volgens de voorziene voorwaarden.
De voorwaarden waar je aan moet voldoen om een zakelijke lening te verkrijgen
Een zakelijke lening wordt toegekend aan kredietnemers die aan de volgende voorwaarden voldoen:
| Zelfstandigen / vrije beroepen | Vennootschappen |
| Meerderjarig zijn | De vennootschap is in België ingeschreven |
| In België wonen | De vertegenwoordiger van de vennootschap woont in België |
| Geen leningen hebben waarvoor er een geschil loopt | Geen leningen hebben waarvoor er een geschil loopt |
| Over voldoende middelen beschikken om de lening terug te betalen | Over voldoende middelen beschikken om de lening terug te betalen |
Opgelet:
Deze lijst is louter indicatief, want elke kredietgever kan zijn eigen voorwaarden vastleggen.
Welke documenten moet ik bezorgen om een zakelijke lening te kunnen krijgen?
Voor een zakelijke lening moet je doorgaans de volgende documenten bezorgen:
- een uittreksel uit het UBO-register;
- een factuur of bestelbon (tenzij je een lening aanvraagt voor werkkapitaal).
Afhankelijk van je situatie en de voorwaarden van de kredietgever moet je mogelijk ook nog andere documenten bezorgen.
Hoe overtuig je je kredietgever om je een zakelijke lening toe te kennen?
Hieronder geven we je enkele tips om je kredietgever te overtuigen en je kredietaanvraag de beste kans op slagen te geven.
1. Ga goed na of het gevraagde bedrag is aangepast aan jouw situatie
Neem eerst de tijd om te berekenen hoeveel je bedrijf precies nodig heeft en over hoeveel cashflow je maandelijks beschikt. Een evenwichtig en solide project presenteren is immers de eerste stap om een zakelijke lening te verkrijgen.
Goed om te weten:
In het algemeen kan het bedrag van de lening het kapitaal van de onderneming niet overschrijden.
2. Toon aan dat je de lening zonder problemen kunt terugbetalen
Voor de kredietgever je aanvraag voor een zakelijke lening goedkeurt of weigert, onderzoekt hij de financiële toestand van je bedrijf.
Hij controleert ook of het gevraagde bedrag gerechtvaardigd is, en of de toekenning van de lening financieel redelijk is gezien de structuur van je bedrijf, de waarborgen die je kunt voorzien enz. Het kan ook zijn dat je informatie moet verstrekken over je persoonlijke financiële situatie, vooral als je zelfstandige bent.
3. Presenteer een goed doordacht businessplan
In een businessplan neem je de volgende informatie op:
- een beschrijving van je bedrijf;
- de markt waarop je je wil begeven en het economische potentieel van je project;
- je team en de structuur die het project zullen ondersteunen;
- de financiering: voorlopige balans, resultatenrekening enz.;
- je producten en/of diensten;
- je marketinginitiatieven;
- je logistieke en operationele structuur;
- je klantensegmenten.
Als de kredietgever je om een businessplan vraagt, neem dan zeker de tijd om een goed businessplan op te stellen. Neem zo volledig mogelijke informatie op en aarzel niet om een boekhouder te vragen om je te helpen. Het document moet alle relevante informatie bevatten, zodat je je project duidelijk en uitvoerig kunt presenteren.
Goed om te weten:
Vaak wordt een businessplan gevraagd als je een nieuw bedrijf wil oprichten. mozzeno vraagt nooit om een businessplan, want alleen projecten van vennootschappen of zelfstandigen die al 3 volledige boekjaren actief zijn, komen in aanmerking voor financiering op het platform.
Wat als je kredietaanvraag wordt geweigerd?
Als je aanvraag voor een zakelijke lening niet wordt aanvaard, dan ben je waarschijnlijk nog niet klaar om je project concreet uit te voeren. Dat wil echter niet zeggen dat je dan alles moet laten vallen. Neem de tijd om je businessplan opnieuw onder de loep te nemen om te zien wat er wel mogelijk is.
De expert aan het woord:
Sinds de wet over kmo-financiering van kracht is geworden, heb je het recht om te weten waarom je aanvraag voor een zakelijke lening is geweigerd. Als je kredietverstrekker je niet uit zichzelf een reden geeft, kun je hem dat dus zeker vragen.
Camille Carlier, verantwoordelijke Legal & Compliance bij mozzeno
