De complete gids om te investeren in 2024

Je wil investeren om je geld te doen groeien, extra inkomsten te genereren of je tegen de inflatie te verzetten, maar je hebt geen idee waar te beginnen?

In onze gids ontdek je alles wat je moet weten over investeren in België.

Waarom zou je je geld investeren?

De prijzen van consumptiegoederen blijven elk jaar een beetje stijgen. Dat komt door de inflatie. Als je geld opzij hebt staan, kan je daar dus minder en minder producten en diensten mee kopen. Dat geld verliest immers langzaamaan waarde.

Investeren is een manier om daar tegenin te gaan. Doordat je rendementen int die gelijk of hoger zijn dan het inflatieniveau, blijft je koopkracht hetzelfde of zal ze zelfs stijgen!

Daarnaast kan een investering je extra inkomsten opleveren. Denk maar aan de huur die je krijgt bij een huurinvestering of de interesten en dividenden bij een belegging op de beurs.

Wat zijn de risico's van investeren?

Investeren houdt altijd een zeker mate van risico in. Geld dat je investeert, kan je altijd gedeeltelijk of volledig kwijtraken. Dat kan verschillende oorzaken hebben. Denk maar aan het faillissement van je tussenpersoon, veranderingen in de markt, economische of geopolitieke gebeurtenissen of simpelweg een verkeerde inschatting.

Gelukkig bestaan er meerdere manieren om die risico's te voorkomen. Als je bijvoorbeeld je investeringen diversifieert, zullen dalende activa gecompenseerd worden door stijgende activa.

Hoe kan je je geld investeren?

Wij geven je enkele tips om op een evenwichtige manier te beginnen met investeren. Zo krijg je een potentieel rendement dat interessant voor je is.

Je budget vastleggen

Allereerst moet je beslissen hoeveel je wilt investeren. Het kan gaan om een initiële som of - als je beetje bij beetje geld opzij wilt zetten - om een maandelijks bedrag.

Een investeringsstrategie vastleggen

Je investeringsstrategie is de rode draad doorheen al je beleggingen. Neem de tijd om hier op voorhand over na te denken. Zo kan je precies bepalen wat je persoonlijke doelstellingen zijn, welke rentabiliteit je wil behalen, welk risiconiveau je bereid bent te nemen en hoe je je portefeuille gaat diversifiëren.

Welke activa je kiest, hangt voor een groot deel af van je strategisch plan. Dat zal je helpen bepalen of je voor activa op korte of net op lange termijn moet gaan, met een hoog rendement of met een laag risico, enz.

Je activa kiezen

Daarna kan je kiezen uit welke activa je vermogen zal bestaan. Vastgoed, aandelen, obligaties, crowdlending… De opties zijn talrijk, en allemaal hebben ze hun voor- en nadelen.

Hou bij het beoordelen van activa rekening met de volgende zaken:

• De beleggingshorizon
• Het risiconiveau
• De potentiële return on investment
• De mate van diversificatie in vergelijking met de rest van je portefeuille
• Het garantieniveau dat het investeringsplatform aanbiedt (als dit er is)

Je beleggingen diversifiëren

Diversificatie is een van de belangrijkste aandachtspunten bij investeren. Als je goed diversifieert, beperk je het risiconiveau en zal het verlies beperkt blijven als een van je activa onderpresteert.

Zorg ervoor dat je portefeuille evenwichtig is, zowel op het vlak van risico als op het vlak van liquiditeit.

In welke activa kan je investeren?

We geven een korte opsomming van de activa die het meest populair zijn bij Belgische investeerders:

• Vastgoed: vastgoed is een langetermijninvestering met een relatief laag risiconiveau en rendementen die heel interessant kunnen zijn, vooral als je gaat verhuren.
• De beurs: door gediversifieerde effecten op de beurs te kopen, kan je een meerwaarde voor je geld realiseren en interesten en dividenden op middellange en lange termijn krijgen. Zorg wel dat je het risiconiveau van je activa goed evalueert, dat kan immers vrij hoog liggen.
• Cryptomunten: cryptomunten zijn risicovolle activa, maar ze kunnen een grote meerwaarde opleveren. Blijf echter voorzichtig: digitale munten zijn heel volatiel.
• Beleggingsfondsen: met een beleggingsfonds kan je een deel van een gediversifieerde portefeuille kopen. Die portefeuille wordt beheerd door professionals. Het is de ideale oplossing als je op de beurs wil investeren zonder je druk te maken over de dagelijkse schommelingen.
• Verzekeringen: pensioenspaarverzekeringen zijn interessant om met een relatief laag risico rendement op je geld te krijgen. Bovendien helpen ze je goed voorbereid naar je pensioen toe te werken. Het gaat om een langetermijnbelegging.
• Crowdlending: met een collaboratieve lening kan je je geld op korte of middellange termijn in projecten van particulieren en ondernemingen uit je omgeving steken. Je krijgt daarvoor een vergoeding in de vorm van interesten.

Hoe worden investeringen in België belast?

De winst die je als investeerder uit je investeringen haalt, is een bron van inkomsten en moet dus belast worden. Dit zijn de meest voorkomende belastingvormen voor investeringen in België:

• De roerende voorheffing: deze belasting bedraagt 30% en geldt voor inkomsten uit roerende activa.
• De onroerende voorheffing: het bedrag van de onroerende voorheffing hangt af van de gemeente waar het goed gelegen is.
• Belastingen op huurinkomsten: huurinkomsten worden belast in de personenbelasting.
• De taks op effectenrekeningen: deze taks bedraagt 0,15% en geldt voor de waarde van de activa die op de effectenrekening worden gehouden. De taks is alleen van toepassing op effectenrekeningen met een waarde van meer dan één miljoen euro.

Bestaan er fiscale aftrekmogelijkheden voor investeringen?

In sommige gevallen zijn er fiscale aftrekmogelijkheden voor investeringen:

• Je bent vrijgesteld van onroerende voorheffing als je je woning in Wallonië of Brussel verhuurt via een SVK (sociaal verzekeringskantoor) of als je in Vlaanderen een onbewoonbaar gebouw koopt en het ombouwt tot een conforme woning.
• Als je investeert in een start-up of scale-up, kan dat recht geven op een belastingvermindering van 25% tot 45% van het geïnvesteerde bedrag.
• Je bent vrijgesteld van de roerende voorheffing als je investeert in een pensioenspaarverzekering en minstens 8 jaar en 1 dag niet aan het geld komt.

Laat je geld groeien dankzij mozzeno-Notes

Wil je op korte tot middellange termijn investeren in activa met een relatief laag risiconiveau terwijl je ook de mogelijkheid hebt om een verzekering tegen verlies af te sluiten?

Met de mozzeno-Notes financier je onrechtstreeks een lening die een onderneming of particulier heeft afgesloten om een specifiek project te realiseren. Zo draagt jouw geld bij aan de reële economie terwijl je interesten ontvangt die de kredietnemer betaalt.