Een behoefte aan werkkapitaal is voor elke onderneming een grote financiële uitdaging. Zelfs als de zaken goed gaan, kan het grote gevolgen hebben als klanten hun facturen niet betalen terwijl leveranciers op hun geld wachten.
Factoring is een van de financieringsoplossingen waarmee je je behoeften aan werkkapitaal kan beperken. Ontdek wat factoring inhoudt en wat de voor- en nadelen van deze methode zijn.
Wat is factoring?
Factoring is een financieringsvorm voor ondernemingen die werkkapitaal nodig hebben. Je kan hiermee het bedrag van je verzonden facturen innen voordat ze door de klanten zelf betaald zijn.
Deze oplossing beperkt cashflowproblemen en geeft je onderneming de kans om haar normale activiteit te blijven uitoefenen, ook als een klant te laat betaalt.
Goed om te weten:
Wil je een behoefte aan werkkapitaal financieren? Ontdek de lening voor werkkapitaal van mozzeno.
Hoe werkt het?
Bij een factoringovereenkomst worden de facturen van de onderneming (de vorderingen, dus) overgedragen aan een factor of factormaatschappij. Die laatste stort het verschuldigde bedrag en houdt zich daarna bezig met het invorderen van de betalingen door de klanten.
In ruil voor zijn diensten telt de factormaatschappij meestal een commissie op de overgedragen facturen. Om het risico op wanbetaling te dekken, vraagt de factor dikwijls om een garantiefonds. Dat fonds wordt geleidelijk aan gevuld met een percentage van de overgedragen facturen tot het het vastgelegde bedrag heeft bereikt.
Meer informatie? Alle financieringsoplossingen voor ondernemingen
Welke vorderingen kunnen worden overgedragen?
Factoring is een oplossing die is voorbehouden voor facturen in B2B, gericht aan zakelijke klanten dus. Alle facturen en vorderingen die aan die voorwaarde voldoen, kunnen worden overgedragen aan een factormaatschappij.
Sommige factormaatschappijen hebben hun eigen criteria. Wend je tot de factor die je interesseert om naar alle voorwaarden te vragen.
Goed om te weten:
Je hoeft geen grote onderneming te zijn om gebruik te maken van factoring. Ook kmo's en zelfstandigen kunnen dit hulpmiddel inzetten.
Waarom zou je voor factoring kiezen?
Jouw onderneming kan hier om verschillende redenen bij gebaat zijn:
- Je krijgt heel snel het geld dat je factureert
- Je behoeften aan werkkapitaal worden opgevangen
- Je wint tijd doordat je geen facturen hoeft op te volgen
- De factormaatschappij zorgt voor de schuldinvordering bij wanbetaling
De gewonnen tijd en het geld dat onmiddellijk op je rekening staat, geven jou de kans om je op je activiteit te focussen en zonder stress je bedrijfskosten te beheren.
De nadelen
Ondanks de vele voordelen heeft factoring ook een nadeel. Op elke overgedragen factuur betaal je een commissie. Het percentage daarvan kan van de ene factormaatschappij tot de andere verschillen.
Je outsourcet bovendien een deel van je klantrelaties. Dat houdt altijd een risico in. Als er een probleem optreedt tussen een klant en de factormaatschappij, kan dat gevolgen hebben voor jouw activiteit.
Goed om te weten:
Wil je een financiële behoefte opvangen zonder je klantrelaties uit handen te geven? Met de zakelijke lening van mozzeno kan je tot € 50.000,00 lenen zonder een financieel plan of businessplan voor te leggen.
Wat is reverse factoring?
Reverse factoring is een soort factoring die de schulden van de onderneming aan haar leveranciers financiert. De factormaatschappij betaalt de ontvangen facturen onmiddellijk. Jij krijgt vervolgens een bepaalde periode de tijd om de factor te betalen.
Deze factoringvariant geeft je de kans om je behoefte aan financiële middelen te beperken doordat je leveranciers onmiddellijk betaald worden.
