Dankzij de snelle ontwikkeling van crowdfundingplatformen en de opkomst van nieuwe financieringsmodellen als crowdlending zijn er al heel wat investeerders die hierin hun geld investeren.
Ontdek wat crowdlending inhoudt, wat de voordelen en risico's van dit type investering zijn en welke tips wij meegeven om een goed platform te kiezen.
Wat is crowdlending?
Crowdlending is een vorm van publieksfinanciering of crowdfunding waarbij iemand met een project geld kan lenen bij ondernemingen of particulieren zonder daarbij een lening bij de bank af te sluiten.
Crowdlending kan rechtstreeks gebeuren, met name als de ene persoon of onderneming aanvaardt om in ruil voor interesten geld aan een andere persoon of onderneming te lenen. Het verloopt echter meestal via een platform dat de investeerders in contact brengt met de kredietnemers.
Crowdlending, crowdfunding en een collaboratieve lening: wat is het verschil?
Crowdfunding is een term die alle soorten publieksfinanciering omhelst. De financiering gebeurt dus door het publiek of de „crowd”. Crowdlending is een vorm van crowdfunding, net als crowd-equity (financiering tegen aandelen) of donaties. De term „collaboratieve lening” wordt dan weer soms als synoniem voor crowdlending gebruikt.
Goed om te weten:
Bij mozzeno kan je zelf onrechtstreeks investeren in projecten van ondernemingen en particulieren. Dat doe je via series van Notes, de financiële effecten die mozzeno uitgeeft.
De voordelen van crowdlending
Met crowdlending kan je je geld laten groeien in plaats van het te laten indommelen op je spaarrekening. Je ontvangt interesten waarvan het bedrag op voorhand is vastgelegd. Elke maand krijg je een overschrijving die bestaat uit een deel van het kapitaal en een deel van de interesten die jou verschuldigd zijn. Dit verloopt parallel met de terugbetalingen van de kredietnemer.
Met crowdlending draag je rechtstreeks bij aan de reële economie. Jij geeft de kredietnemer die je financiert immers de kans zijn project waar te maken. Zo kan je bijvoorbeeld geld lenen aan een onderneming die zonnepanelen wil leggen, aan een lokale kmo die geld nodig heeft om uit te breiden en meer personeel wil aannemen ... Bij deze aanpak staat de mens centraal, in tegenstelling tot de vele abstracte financiële transacties.
Goed om te weten:
Er zijn talrijke verschillende projecten beschikbaar op crowdlending-platformen. Daardoor kan je je investeringen makkelijk diversifiëren. Je hebt de keuze uit leningen met verschillende risiconiveaus en looptijden.
Meer informatie? In welke activa investeer je het best in 2024 ?
Wat zijn de risico's voor de investeerders?
Voordat je in crowdlending gaat investeren, is het belangrijk om alle risico's van dit type belegging te kennen. Het grootste risico is het risico op wanbetaling door de kredietnemer. Als de kredietnemer zijn maandelijkse afbetalingen niet volbrengt, kan je je kapitaal gedeeltelijk (of zelfs volledig) verliezen.
Goed om te weten:
mozzeno heeft verschillende beschermingsmechanismen in het leven geroepen om de risico's van de investeerders te beperken.
De regelgeving rond crowdlending in België
In België is een lening tussen particulieren verboden. De Belgische crowdlending-platformen richten zich dus op kredieten voor ondernemingen. Via een platform als mozzeno is het echter wel mogelijk om op een onrechtstreekse manier in projecten van particulieren te investeren.
Op fiscaal niveau zijn de interesten die je via crowdlending ontvangt, belast door de roerende voorheffing. Die bedraagt 30%.
Meer informatie? Investeren in België: wetgeving en fiscaliteit
Hoe kies je een goed crowdlending-platform?
Hou bij de keuze van je crowdlending-platform rekening met de volgende criteria:
- Toestemming van de FSMA: alle crowdlending-platformen moeten geregistreerd zijn bij de FSMA om wettelijk actief te zijn in België, zelfs als het om een buitenlands platform gaat.
- Reputatie van het platform: betrouwbare platformen hebben meestal veel gebruikers en positieve reviews van klanten.
- Soort beschikbare projecten: sommige platformen beperken zich tot bepaalde projecten (zoals ecologische investeringen) terwijl andere een veel grotere waaier aan projecten aanbieden. Kies een platform met projecten die jou interesseren.
- Aangeboden garanties: sommige crowdlending-platformen bieden garanties zoals een verzekering aan. Daarmee kan je het risico van je investeringen verlagen. Informeer naar die garanties voor je gaat investeren.
Opgelet:
Controleer altijd of het platform dat je gekozen hebt wettelijke toestemming heeft om in België actief te zijn. Helaas zijn er in het domein van online investeren heel wat oplichters actief. In dat geval is het heel moeilijk om je geld terug te krijgen.
