Let op, geld lenen kost ook geld.

De collaboratieve lening: wat is het en hoe werkt het?

Hadrien Drossart
Hadrien Drossart
Laatst bijgewerkt

Heb je al gehoord over de collaboratieve lening? Het is een alternatief voor een klassieke banklening, maar dan menselijker en eerlijker. Over de hele wereld wordt het principe elk jaar populairder.

In België zag het eerste platform voor collaboratieve leningen in 2017 het licht, en ook vandaag is het nog steeds het enige platform dat deze dienstverlening in het land aanbiedt. Je had het vast al geraden: we hebben het over mozzeno!

In dit artikel lees je wat een collaboratieve lening precies inhoudt en wat de voordelen zijn ten opzichte van een traditionele lening.

Wat is een collaboratieve lening?

Met een collaboratieve lening kunnen particulieren indirect geld lenen aan andere particulieren, zonder de tussenkomst van een bank. Doorgaans is er daarvoor een platform nodig dat de rol van tussenpersoon voor zijn rekening neemt: enerzijds kent het leningen toe aan kredietnemers, en anderzijds biedt het investeringsproducten aan die de toegekende leningen indirect financieren.

Goed om te weten:
mozzeno is in België het enige platform voor collaboratieve leningen.

Meer informatie? Hoe lenen zonder bank?

Hoe werkt een collaboratieve lening?

Een collaboratieve lening werkt net als een klassieke lening: de kredietnemer dient zijn aanvraag in, stelt zijn dossier samen en lost de lening vervolgens af volgens de in het contract voorziene voorwaarden.

Maar in tegenstelling tot bij een traditionele lening wordt dit soort lening niet door een bank gefinancierd. Als de lening wordt aanvaard, geeft het collaboratieve platform financiële instrumenten uit waarin particulieren en bedrijven vervolgens kunnen investeren.

Goed om te weten:
Op mozzeno stemt elke lening overeen met een serie Notes.

Wanneer er op alle financiële instrumenten is ingeschreven, is de lening gefinancierd en ontvangt de kredietnemer het gevraagde bedrag.

Goed om te weten:
mozzeno prefinanciert jouw collaboratieve lening: je hoeft dus niet te wachten tot er investeerders zijn om het bedrag van je lening te kunnen gebruiken!

Waarom noemen we dit indirecte financiering?

Een collaboratieve lening is geen lening tussen particulieren. Het platform dat als tussenpersoon optreedt kent de lening toe en geeft financiële instrumenten uit met de lening als onderliggende waarde. Het is dus een indirecte manier van financiering waarbij elke lening wordt 'geëffectiseerd'.

Goed om te weten:
Directe leningen tussen particulieren zijn in België wettelijk verboden.

Wat zijn de voordelen van een collaboratieve lening?

Een collaboratieve lening heeft tal van voordelen, zowel voor kredietnemers als voor investeerders. We zetten de belangrijkste troeven hierna op een rij.

Een aantrekkelijke rentevoet

Als je kiest voor een collaboratieve lening, dan profiteer je van een interessant JKP dat is aangepast aan je profiel. Het platform heeft trouwens geen enkele financiële incentive om een hogere rente te vragen. Het JKP wordt dus objectief bepaald op basis van het dossier van de kredietnemer en zijn risiconiveau. Zo krijg je de best mogelijke rentevoet voor jouw lening, zonder dat je hoeft te onderhandelen.

Een collaboratief initiatief

Door collaboratieve leningen krijgt financieren weer zijn rol als motor van de lokale economie. Kredietnemers kunnen hun projecten uitvoeren en investeerders kunnen hun spaargeld laten groeien, dat ze vervolgens kunnen gebruiken om te consumeren of om hun eigen projecten te financieren.

Goed om te weten:
mozzeno vindt het belangrijk dat zijn inkomsten eerlijk worden verdeeld: het grootste deel van de interesten wordt gestort aan de investeerders, en als een kredietnemer geen enkele aflossing te laat betaalt, krijgt hij van ons een deel van de verwerkingskosten van zijn aanvraag terugbetaald. Wij zijn zowel ten aanzien van onze kredietnemers als onze investeerders altijd transparant over onze kosten.

Eenvoudige administratie

Collaboratieve platformen werken doorgaans online en bieden bijzonder praktische tools, zoals de mogelijkheid om contracten online te ondertekenen en een gebruikersaccount waar je al je informatie terugvindt.

Dat staat in schril contrast met de vaak lange wachttijden bij banken en het feit dat je je verschillende malen ter plaatse moet begeven voor je het contract kunt ondertekenen.

Goed om te weten:
mozzeno-leningen verlopen 100% online. Nadat je je aanvraag hebt ingediend, ontvang je meteen een eerste reactie, en doorgaans wordt het geld binnen de 48 uur gestort!

De verschillende soorten collaboratieve leningen

In België kun je met een collaboratieve lening alleen consumentenprojecten financieren. Enkele voorbeelden:

  • inrichtingskosten;
  • renovatiewerken;
  • aankoop van een voertuig (auto, motor of fiets);
  • opleidingskosten;
  • een reis;
  • een bruiloft;
  • uitgaven in verband met gezondheidszorg;
  • hergroepering van consumentenkredieten;
  • enz.

Wie komt in aanmerking voor een collaboratieve lening?

Om in België in aanmerking te komen voor een collaboratieve lening gelden dezelfde voorwaarden als voor een klassieke lening: meerderjarig zijn, in België wonen, niet geseind staan bij de Centrale voor kredieten aan particulieren en over voldoende inkomsten beschikken om de lening terug te betalen.

Opgelet:
Collaboratieve leningen kunnen niet worden aangegaan door personen in financiële moeilijkheden.

Hoe kan ik op mozzeno een collaboratieve lening krijgen?

Voor je op mozzeno een aanvraag voor een collaboratieve lening indient, kun je gratis een simulatie uitvoeren om een indicatie te krijgen van de kosten van de lening die je overweegt, het minimale en maximale JKP en de mogelijke aflossingstermijnen.

Zodra je tevreden bent dat je aanvraag goed aansluit bij jouw situatie, kun je je aanvraag indienen en het online formulier invullen. Je krijgt dan onmiddellijk een eerste reactie.

Als je aanvraag wordt aanvaard, hoef je alleen nog je bewijsstukken te bezorgen en het contract te ondertekenen. In de dagen daarna wordt het geld op je bankrekening gestort.

30 dagen na de toekenning van de lening begin je met je eerste maandelijkse aflossing.

Artikel gepost door
Hadrien Drossart

Hadrien Drossart is de digital content producer bij mozzeno. Geboeid door digitale communicatie en nieuwe technologieën, houdt hij de vinger aan de pols en stelt hij de laatste trends aan u voor in diverse artikelen over lenen en investeren. Lees zijn artikelen en blijf op de hoogte :)

Ontdek haar/zijn blogartikelen

Hadrien Drossart

De inhoud van onze artikels wordt bijgehouden door onze experts

Dit artikel is nagelezen op , door Julie Segaert, Head of Sales & Operations

  • Huidige versie
  • 05 juli 2024 Bewerkt door Hadrien Drossart
  • 5 juli 2024 Gepost door Hadrien Drossart
Wilt u als eerste op de hoogte zijn van promoties, nieuwe aanbiedingen en nieuws uit onze community?
glimlach
Ik wil lenen

Een 100% digitale werkwijze en samenwerking die een adequate behandeling van uw dossier garandeert.

Persoonlijke Lening Investeringskrediet
€ 269.155.588,70 reeds toegekend aan leners
pijl
Ik wil investeren

Geef uw kapitaal een boost via concrete en lokale investeringen in persoonlijke en professionele Belgische projecten.

Ontdek de investeringen
€ 150.889.556,40 al terugbetaald aan investeerders
Share
Tweet
Share
Share
Tweet
Share