De collaboratieve lening: wat is het en hoe werkt het?

Heb je al gehoord over de collaboratieve lening? Het is een alternatief voor een klassieke banklening, maar dan menselijker en eerlijker. Over de hele wereld wordt het principe elk jaar populairder.

In België zag het eerste platform voor collaboratieve leningen in 2017 het licht, en ook vandaag is het nog steeds het enige platform dat deze dienstverlening in het land aanbiedt. Je had het vast al geraden: we hebben het over mozzeno!

In dit artikel lees je wat een collaboratieve lening precies inhoudt en wat de voordelen zijn ten opzichte van een traditionele lening.

Wat is een collaboratieve lening?

Met een collaboratieve lening kunnen particulieren indirect geld lenen aan andere particulieren, zonder de tussenkomst van een bank. Doorgaans is er daarvoor een platform nodig dat de rol van tussenpersoon voor zijn rekening neemt: enerzijds kent het leningen toe aan kredietnemers, en anderzijds biedt het investeringsproducten aan die de toegekende leningen indirect financieren.

Hoe werkt een collaboratieve lening?

Een collaboratieve lening werkt net als een klassieke lening: de kredietnemer dient zijn aanvraag in, stelt zijn dossier samen en lost de lening vervolgens af volgens de in het contract voorziene voorwaarden.

Maar in tegenstelling tot bij een traditionele lening wordt dit soort lening niet door een bank gefinancierd. Als de lening wordt aanvaard, geeft het collaboratieve platform financiële instrumenten uit waarin particulieren en bedrijven vervolgens kunnen investeren.

Wanneer er op alle financiële instrumenten is ingeschreven, is de lening gefinancierd en ontvangt de kredietnemer het gevraagde bedrag.

Waarom noemen we dit indirecte financiering?

Een collaboratieve lening is geen lening tussen particulieren. Het platform dat als tussenpersoon optreedt kent de lening toe en geeft financiële instrumenten uit met de lening als onderliggende waarde. Het is dus een indirecte manier van financiering waarbij elke lening wordt 'geëffectiseerd'.

Wat zijn de voordelen van een collaboratieve lening?

Een collaboratieve lening heeft tal van voordelen, zowel voor kredietnemers als voor investeerders. We zetten de belangrijkste troeven hierna op een rij.

Een aantrekkelijke rentevoet

Als je kiest voor een collaboratieve lening, dan profiteer je van een interessant JKP dat is aangepast aan je profiel. Het platform heeft trouwens geen enkele financiële incentive om een hogere rente te vragen. Het JKP wordt dus objectief bepaald op basis van het dossier van de kredietnemer en zijn risiconiveau. Zo krijg je de best mogelijke rentevoet voor jouw lening, zonder dat je hoeft te onderhandelen.

Een collaboratief initiatief

Door collaboratieve leningen krijgt financieren weer zijn rol als motor van de lokale economie. Kredietnemers kunnen hun projecten uitvoeren en investeerders kunnen hun spaargeld laten groeien, dat ze vervolgens kunnen gebruiken om te consumeren of om hun eigen projecten te financieren.

Eenvoudige administratie

Collaboratieve platformen werken doorgaans online en bieden bijzonder praktische tools, zoals de mogelijkheid om contracten online te ondertekenen en een gebruikersaccount waar je al je informatie terugvindt.

Dat staat in schril contrast met de vaak lange wachttijden bij banken en het feit dat je je verschillende malen ter plaatse moet begeven voor je het contract kunt ondertekenen.

De verschillende soorten collaboratieve leningen

In België kun je met een collaboratieve lening alleen consumentenprojecten financieren. Enkele voorbeelden:

• inrichtingskosten;
• renovatiewerken;
• aankoop van een voertuig (auto, motor of fiets);
• opleidingskosten;
• een reis;
• een bruiloft;
• uitgaven in verband met gezondheidszorg;
• hergroepering van consumentenkredieten;
• enz.

Wie komt in aanmerking voor een collaboratieve lening?

Om in België in aanmerking te komen voor een collaboratieve lening gelden dezelfde voorwaarden als voor een klassieke lening: meerderjarig zijn, in België wonen, niet geseind staan bij de Centrale voor kredieten aan particulieren en over voldoende inkomsten beschikken om de lening terug te betalen.

Hoe kan ik op mozzeno een collaboratieve lening krijgen?

Voor je op mozzeno een aanvraag voor een collaboratieve lening indient, kun je gratis een simulatie uitvoeren om een indicatie te krijgen van de kosten van de lening die je overweegt, het minimale en maximale JKP en de mogelijke aflossingstermijnen.

Zodra je tevreden bent dat je aanvraag goed aansluit bij jouw situatie, kun je je aanvraag indienen en het online formulier invullen. Je krijgt dan onmiddellijk een eerste reactie.

Als je aanvraag wordt aanvaard, hoef je alleen nog je bewijsstukken te bezorgen en het contract te ondertekenen. In de dagen daarna wordt het geld op je bankrekening gestort.

30 dagen na de toekenning van de lening begin je met je eerste maandelijkse aflossing.