Hoe werkt collaboratief investeren?

Collaboratieve investeringen zijn een innovatieve oplossing waarmee je kunt investeren in een relatief veilig financieel product en tegelijkertijd indirect financiering kunt bieden aan bedrijven en particulieren.

Ontdek hoe collaboratief investeren precies werkt, en welke voordelen en risico's ermee gepaard gaan.

Wat is collaboratief investeren?

Via collaboratieve investeringen kunnen investeerders kredieten van bedrijven en particulieren financieren. Als investeerder krijg je je kapitaal terug, inclusief de verschuldigde interesten, naarmate de kredietnemer zijn maandelijkse aflossingen betaalt.

Hoe werkt collaboratief investeren?

Als iemand voor een bepaald project een kredietaanvraag indient op een collaboratief platform, dan kun je kiezen om direct of indirect in dat krediet te investeren:

• Bij directe investeringen vertrouw je je kapitaal toe aan de kredietnemer, die zich ertoe verbindt om je volgens een vastgelegd schema terug te betalen.
• Bij indirecte investeringen geeft het platform voor collaboratieve leningen financiële instrumenten uit als onderliggende waarde van de toegekende lening, waarop investeerders kunnen inschrijven. Met die financiële instrumenten kan het platform de onderliggende lening financieren.

Naarmate de onderliggende leningen worden terugbetaald, krijg je je kapitaal terug, inclusief de verschuldigde interesten.

Een collaboratieve investering heeft een duur van enkele maanden tot meerdere jaren. Soms kun je onder bepaalde voorwaarden ook vervroegd uitstappen.

Wie kan investeerder worden?

Wettelijk gezien kan om het even welke Belg collaboratief investeren: zowel bedrijven als particulieren kunnen zich op een dergelijk platform registreren, en de minimuminleg bedraagt doorgaans slechts enkele honderden euro's.

In de praktijk staan bepaalde platforms echter toe dat alleen bepaalde profielen investeren (bijvoorbeeld particulieren). Je wint dus best informatie in bij het platform zelf om te zien of je in aanmerking komt.

Voordelen van collaboratief investeren

Collaboratieve investeringen zijn financiële producten die een reële impact hebben op de lokale economie en waarmee je stabiele potentiële rendementen kunt behalen. Hieronder zetten we alle voordelen van collaboratief investeren op een rij.

Je beleggingen diversifiëren

Diversificatie is een van de basisprincipes van beleggen: met een gevarieerde portefeuille kun je de risico's op verliezen beperken en je rendementen stabiliseren. Collaboratieve investeringen hebben doorgaans een laag risiconiveau en een looptijd op korte of middellange termijn: dit soort investering kan dus een goede aanvulling zijn op andere activa zoals aandelen, obligaties of levensverzekeringen.

Elke maand rendementen ontvangen

Met een collaboratieve investering ontvang je maandelijks voor elke onderliggende lening waarin je hebt geïnvesteerd, een bedrag dat bestaat uit een deel kapitaal en een deel interesten, op voorwaarde dat de kredietnemer zijn maandelijkse aflossingen op tijd terugbetaalt. Je krijgt je investering dus geleidelijk aan terug en profiteert daarbij van regelmatige inkomsten. De aangeboden rentevoet ligt in het algemeen vast. Je bent dus niet onderhevig aan de schommelingen van de markt.

De lokale economie steunen

Door collaboratief te investeren, steun je de reële economie door indirect financiering te bieden aan ondernemers en particulieren. Je geld komt niet terecht in complexe financiële systemen: je draagt bij aan concrete projecten die een impact hebben in het leven van de kredietnemers en hun gemeenschap.

Risico's van collaboratief investeren

Net als alle beleggingen houden collaboratieve investeringen ook risico's in. Het belangrijkste risico is dat kredietnemers in gebreke blijven: als zij hun lening niet terugbetalen, dan kun je je kapitaal volledig of gedeeltelijk verliezen.

Een ander niet te verwaarlozen risico is het risico in verband met de emittent van de financiële instrumenten waarvan de leningen de onderliggende waarde zijn. Als de emittent van de instrumenten failliet zou gaan, dan zou je je geïnvesteerde bedragen volledig of gedeeltelijk kunnen verliezen.

Gelukkig bestaan er verschillende manieren om je tegen die risico's te beschermen: op mozzeno kun je bijvoorbeeld kiezen voor Notes die gekoppeld zijn aan een verzekering die wanbetaling op de onderliggende leningen dekt.

Collaboratief investeren op mozzeno: hoe doe je dat?

mozzeno is een platform waarmee je indirect kunt investeren in kredieten van bedrijven en particulieren. Als een lening wordt toegekend, wordt die door mozzeno geëffectiseerd door de uitgifte van financiële instrumenten: Notes. Voor elke lening wordt er zo een serie Notes uitgegeven.

Om op mozzeno te investeren, hoef je alleen een account aan te maken op het platform en minimaal € 500,00 te storten. Vervolgens kun je kiezen in welke serie Notes je wil investeren.

Je kunt alle formaliteiten online vervullen en je kunt je investeringen 24 uur per dag volgen vanaf je dashboard.