Vind het beste tarief voor uw persoonlijke lening

Op belangrijke levensmomenten heeft u vaak extra geld nodig en kan het noodzakelijk zijn om hiervoor een persoonlijke lening aan te gaan. Maar lenen kost ook geld: hoe hoger uw rentevoet, hoe duurder uw lening. 

Ontdek wat een rentevoet is en vooral hoe u een persoonlijke lening vindt tegen het beste tarief.

Persoonlijke leningen tegen de beste tarieven

De beste tarieven voor persoonlijke leningen bij mozzeno:

Rentevoeten voor persoonlijke leningen in oktober 2024

Ontdek hier de rentevoeten van mozzeno in oktober 2024:

*Welk JKP effectief wordt toegepast, hoeveel u maandelijks dient af te betalen en welk bedrag u in het totaal dient af te betalen, hangt af van de analyse van uw aanvraag en uw profiel. JKP max. 13,98%.

Representatief voorbeeld voor een aangevraagd bedrag van € 6.500,00 tegen maximumtarief
Jaarlijks kostenpercentage: 11,49%. Vaste debetrente: 8,45%. Kosten inbegrepen in de totale kost van de lening: € 239,18. Lening op afbetaling cash en liquide middelen van € 6.500,00. Looptijd van 36 maanden. Maandelijkse afbetaling van € 212,57. Totaal terug te betalen bedrag van € 7.652,52.

Wat is een rentevoet van een persoonlijke lening?

De rente op een lening dient als vergoeding voor het risico dat de kredietgever neemt. De kredietnemer moet deze kost betalen om een lening te krijgen. 

De kredietgevers kiezen hun rentetarieven op basis van het risiconiveau van de lening, dat wordt bepaald door:

• De financiële situatie van de kredietnemer 
• Het bedrag en de looptijd van de lening
• De zekerheden van de kredietnemer

De verschillende tarieven van een persoonlijke lening

We moeten een onderscheid maken tussen twee soorten rente:

• De debetrentevoet: de rentevoet die de kredietgever aanbiedt zonder rekening te houden met de bijkomende kosten. 
• Het jaarlijks kostenpercentage (JKP): de werkelijke jaarlijkse rentevoet met inbegrip van alle verplichte kosten die verbonden zijn aan de lening, zoals de debetrentevoet en de dossierkosten.

Alle Belgische kredietgevers moeten het JKP van hun kredieten duidelijk vermelden. Dit maakt het voor u gemakkelijker om de aanbiedingen te vergelijken.

Het bedrag van het JKP voor een consumentenkrediet is in België wettelijk beperkt. U vindt de meest actuele maximale tarieven op de site van FOD Economie.

Vaste rente versus variabele rente

De debetrentevoet van een persoonlijke lening kan vast of variabel zijn. Een lening met vaste rente betekent dat de rentevoet die bij de ondertekening van de leningsovereenkomst wordt vastgelegd. Gedurende de hele looptijd van de lening zal deze niet veranderen, noch naar boven noch naar beneden.

Een lening met variabele rentevoet daarentegen kan tijdens de looptijd van de overeenkomst in de een of andere richting veranderen, afhankelijk van verschillende financiële indexen.

5 tips om het beste tarief voor uw persoonlijke lening te vinden

1. Dien meerdere kredietaanvragen in

Door de aanbiedingen van verschillende kredietinstellingen te vergelijken kunt u de beste rentevoet kiezen. U kunt dit op verschillende manieren doen:

• Persoonlijk: maak een afspraak bij verschillende kredietgevers om te zien wat ze aanbieden. Dit is tijdrovend, maar brengt u wel rechtstreeks in contact met een medewerker die uw vragen meteen kan beantwoorden.
• Online: raadpleeg de websites van kredietinstellingen. U vindt er alle informatie die u nodig hebt. De meeste bieden ook een simulator aan, waarmee u een schatting kunt maken van de rentevoet van uw persoonlijke lening. Deze methode is sneller, maar u krijgt slechts een schatting en geen exact cijfer.

2. Vergelijk de aanbiedingen met behulp van het JKP

Het JKP is ingesteld om de vergelijking van de verschillende kredietaanbiedingen gemakkelijker te maken. Alle kredietgevers in de Europese Unie berekenen dit tarief op dezelfde manier. Het JKP wordt uitgedrukt als een percentage en houdt rekening met:

• De debetrentevoet,
• De bijkomende kosten met betrekking tot de lening (dossierkosten, fexpertisekosten of garantiepremie),
• Eventuele verwante kosten met betrekking tot het gekozen product (verzekering, zichtrekening, etc.).

Door de aanbiedingen te vergelijken op basis van het JKP, dat een objectief beeld geeft van de werkelijke kost van een lening, kunt u het beste tarief kiezen voor uw persoonlijke lening.

3. Kies de juiste looptijd

Het bedrag en de looptijd van de lening beïnvloeden ook de rentevoet. Hoe risicovoller uw lening (als u bijvoorbeeld een groot bedrag en korte looptijd vraagt), hoe hoger uw rentevoet zal zijn.

Kies een looptijd die redelijk is in verhouding tot het geleende bedrag om het beste tarief te krijgen. U kunt een leningsimulator gebruiken om de ideale combinatie te achterhalen.

4. Onderhandel over uw rentevoet

Een van de meest effectieve manieren om bij een bank of een makelaar de beste rentevoet te krijgen is te onderhandelen over het eerste aanbod. U kunt bijvoorbeeld de concurrentie laten spelen tussen de verschillende kredietaanbiedingen om uw rentevoet te verlagen.

5. Zekerheden bieden

Hoe meer zekerheden u aan uw kredietgever biedt, hoe groter de kans dat hij u een lage rentevoet zal aanbieden. U kunt bijvoorbeeld een verzekering afsluiten of een naaste vragen om zich borg te stellen.

Uw persoonlijke lening aan het beste tarief bij mozzeno

Om uw projecten te realiseren biedt mozzeno verschillende soorten persoonlijke leningen aan tegen het beste tarief.

Bij de simulatie van uw lening geeft mozzeno u een minimale en maximale rente mee. De rentevoet die mozzeno u uiteindelijk voorstelt, is objectief vastgesteld op basis van het risico van uw aanvraag. U mag er zeker van zijn dat u meteen het best mogelijke tarief krijgt, zonder dat u hoeft te onderhandelen of aanvullende diensten moet onderschrijven.

Een beter tarief met de beloning voor correcte terugbetaling

Betaalt u al uw maandelijkse aflossingen op tijd? Dan biedt mozzeno u een beloning voor correcte terugbetaling.

SAls u deze beloning krijgt, geniet u van een korting op de verwerkingskosten van uw leningaanvraag.

De voorwaarden om de beloning voor correcte terugbetaling te krijgen zijn de volgende:

• De lening moet terugbetaald zijn volgens de aflossingstabel.
• Elke maandelijkse aflossing moet uiterlijk op de datum voorzien in de aflossingstabel betaald geweest zijn.

Waarvoor kan ik lenen bij mozzeno?

mozzeno biedt u collaboratieve persoonlijke leningen aan die onrechtstreeks worden gefinancierd door investeerders.

U kunt een persoonlijke lening aanvragen voor:

• een renovatie,
• een tweedehands voertuig,
• een huwelijk,
• studies,
• vakantie,
• interieurinrichting,
• een ander project naar keuze,
• een hergroepering van leningen.

mozzeno biedt geen hypothecaire leningen aan, noch leningen voor notariskosten of doorlopende kredieten.

Hoe vraag ik een persoonlijke lening aan bij mozzeno?

De aanvraag van een persoonlijke lening bij mozzeno gebeurt volledig online.

1. U kunt eerst uw lening simuleren op het platform. Kies het bedrag dat u wilt lenen en het soort lening. U krijgt dan een indicatie van het maximale en minimale JKP alsook de mogelijke looptijden.

2. Als het voorstel u schikt, dien dan uw aanvraag online in en geef uw persoonlijke gegevens mee.

3. Het systeem analyseert uw profiel, uw behoeften en uw terugbetalingsvermogen. Ook de Centrale voor kredieten aan particulieren van de NBB wordt geraadpleegd. U krijgt onmiddellijk een positief of negatief antwoord.

4. Als uw lening voorlopig is goedgekeurd, hoeft u uw aanvraag alleen nog maar af te ronden. Bezorg de gevraagde bewijsstukken via het online platform en onderteken uw overeenkomst vanop afstand.
   
5. Zodra uw aanvraag definitief is aanvaard, wordt het geleende bedrag overgemaakt op uw rekening. 30 dagen later begint u met de terugbetaling van uw lening.