Hoe stel je een beleggingsplan op?

Een beleggingsplan is de eerste stap van een geslaagde financiële strategie: door eerst je doelstellingen, je risicotolerantie en je beleggingshorizon te bepalen, kun je je beleggingen goed optimaliseren.

In dit artikel lees je wat er in een goed beleggingsplan moet staan en hoe je er een opstelt.

Wat is een beleggingsplan?

Een beleggingsplan is een strategie die aan de basis ligt van de beslissingen die een belegger over zijn financiële beleggingen neemt. Het streeft naar specifieke financiële doelstellingen door te bepalen hoe de financiële middelen over een gegeven periode worden gespreid, belegd en beheerd.

Waarom een beleggingsplan opstellen?

Een beleggingsplan is een bijzonder effectief hulpmiddel dat als basis kan dienen voor je beslissingen en je kan helpen om te ontdekken wat gezien jouw doelstellingen en de bedragen die je wil beleggen, de beste beleggingen zijn.

Dit zijn enkele voordelen van een beleggingsplan:

• Je financiële doelstellingen verwezenlijken: met een beleggingsplan kun je je financiële doelstellingen op korte, middellange en lange termijn duidelijk definiëren. Of je nu een huis wil kopen, je pensioen wil voorbereiden of de studies van je kinderen wil financieren: met een beleggingsplan kun je je beleggingen goed op je doelstellingen afstemmen.
• Risico’s betere beheren: een goed opgebouwd beleggingsplan omvat een diversificatiestrategie om de risico's over verschillende beleggingscategorieën te spreiden. Zo kun je potentiële verliezen in ongunstige marktomstandigheden helpen beperken.
• Een langetermijnvisie hanteren: wanneer de markten forse schommelingen vertonen of een belegging verlies lijdt, laten veel beleggers zich leiden door hun emoties, waardoor ze slechte beslissingen nemen. Een beleggingsplan geeft je een mate van structuur om emotionele reacties te vermijden, zodat je langetermijndoelstellingen niet in gevaar komen.

Hoe stel je een beleggingsplan op?

Volg deze 5 stappen om een solide beleggingsplan op te stellen.

1. Definieer je doelstellingen

Je financiële doelstellingen zijn de projecten die je door je beleggingen wil realiseren. Dat kan van alles zijn: een huis kopen, je pensioen voorbereiden, een vermogen opbouwen om na te laten aan je kinderen, een tweede verblijf financieren waar je je oude dag kunt doorbrengen…

Die doelstellingen vormen de rode draad van je beleggingsplan en de basis voor je beslissingen over risico en beleggingshorizon.

2.  Leg een beleggingshorizon vast

Al naargelang het type activa waarin je belegt, kun je op korte, middellange of lange termijn beleggen. Bepaal je ideale beleggingshorizon op basis van je doelstellingen: als je het geld dat je wil beleggen over 5 jaar nodig hebt om de studies van je kinderen te betalen, dan kies je beter voor kortetermijnbeleggingen. Als je pas actief bent op de arbeidsmarkt en je wil beleggen om te sparen voor je pensioen, dan kies je beter voor langetermijnbeleggingen.

3. Beoordeel je risicotolerantie

Kies het risiconiveau dat je bereid bent om voor je beleggingen te nemen. Dat is een heel persoonlijk criterium en is zowel afhankelijk van je doelstellingen als van je persoonlijke voorkeuren: sommige mensen nemen liever wat meer risico in de hoop een beter rendement te behalen, en andere voelen zich comfortabeler met veiligere beleggingen met minder risico.

4. Kies je financiële instrumenten

Stel je portefeuille samen uit de activaklassen van jouw keuze: aandelen, obligaties, crowdlending, vastgoed…  Ideaal is om je beleggingen te diversifiëren, zodat je niet al je eieren in één mand legt.

5. Opvolgen en aanpassen

Stel een proces vast om de prestaties van je portefeuille geregeld op te volgen en pas je plan indien nodig aan aan veranderingen in je doelstellingen, je risicotolerantie of de marktomstandigheden.