Hoe kun je je wagen financieren met een ballonkrediet?

Een ballonkrediet is een financieringsformule voor auto's waarmee je maandelijks een beperkt bedrag aflost.

In dit artikel lees je wat een ballonkrediet inhoudt, hoe het werkt en wat de voor- en de nadelen zijn.

Wat is een ballonkrediet?

Een ballonkrediet is een lening die veel weg heeft van een huurcontract met aankoopoptie. Meestal is het een krediet dat wordt aangeboden door autodealers.

De kredietnemer betaalt tijdens de hele duur van de lening maandelijks een klein bedrag af. Aan het einde van het krediet heeft hij de mogelijkheid om de auto te kopen door een laatste bedrag te betalen dat overeenstemt met de restwaarde van de wagen: de 'ballon'.

Hoe werkt een ballonkrediet?

Om een ballonkrediet te kunnen krijgen, moet je vaak een persoonlijke inbreng voorzien van 10% tot 20% van de totale kostprijs van de auto.

De kredietnemer kan vervolgens met zijn nieuwe wagen de weg op door maandelijks een beperkt bedrag te betalen.

Aan het einde van het contract heb je verschillende opties:

1. Je betaalt de ballon niet en geeft de wagen terug aan de dealer. De eigen inbreng wordt niet terugbetaald.
2. Je betaalt de ballon en behoudt de wagen. In dat geval word je volledig eigenaar van de auto.
3. Je verkoopt de wagen om de ballon af te lossen.
4. Met de toestemming van de dealer verleng je het contract voor één of twee jaar.

Wat is de looptijd van een ballonkrediet?

De looptijd van een ballonkrediet varieert doorgaans van 1 tot 5 jaar. Tijdens deze periode ben je niet de eigenaar van het voertuig: pas nadat je de ballon hebt betaald, staat de auto op jouw naam.

Kan ik een ballonkrediet vervroegd aflossen?

Ja, je kunt je ballonkrediet op elk moment volledig of gedeeltelijk vervroegd terugbetalen. Bij een gedeeltelijke aflossing wordt het bedrag van de toekomstige maandelijkse aflossingen en/of de totale duur van de lening aangepast.

Wat zijn de voordelen van een ballonkrediet?

Dit zijn de voornaamste voordelen van een ballonkrediet:

• Een flexibele formule: je kunt kiezen om de wagen aan het einde van het krediet te kopen of om hem terug te geven aan de dealer.
• Lage maandelijkse aflossingen: bij een ballonkrediet betaal je maandelijks veel minder af dan bij een klassieke autolening.
• Rijden in een nieuwe wagen: ballonkredieten worden voornamelijk afgesloten voor nieuwe wagens. Sommigen gebruiken een ballonkrediet om regelmatig van auto te veranderen, door de auto aan het einde van het contract te verkopen en met dat geld de ballon terug te betalen én de eigen inbreng te voorzien voor het volgende krediet.

Wat zijn de nadelen van een ballonkrediet?

Een ballonkrediet heeft evenwel ook enkele niet uit het oog te verliezen nadelen:

• Een hoge kostprijs: aangezien het grootste deel van het geleende kapitaal pas aan het einde van het krediet wordt terugbetaald, liggen de totale kosten van een ballonkrediet vaak hoger dan bij een autolening.
• Een verplichte persoonlijke inbreng: kredietgevers vragen meestal een persoonlijke inbreng van 10% tot 20% van de waarde van het voertuig. Die inbreng wordt niet terugbetaald, ook niet als je beslist om de ballon niet te betalen en de auto terug te geven.
• Beperkingen qua gebruik: in het contract wordt een maximumaantal kilometers per jaar vastgelegd. Als je dat aantal overschrijdt, moet je extra kosten betalen.
• Een aanzienlijke betaling aan het einde van het contract: de ballon bedraagt doorgaans 30% tot 50% van de waarde van de auto. Je moet dus zeker zijn dat je voldoende financiële middelen hebt om dat bedrag aan het einde van het krediet te betalen.

Wat is het verschil tussen een ballonkrediet en leasing (huren met aankoopoptie)?

Bij een ballonkrediet denken veel mensen aan leasing. Het zijn twee vergelijkbare oplossingen, maar toch vertonen ze enkele verschillen:

• Voor een ballonkrediet is er een persoonlijke inbreng nodig, wat niet het geval is bij leasing.
• De maandelijkse aflossingen van een ballonkrediet liggen lager dan bij leasing.
• Een ballonkrediet is flexibeler en kan desgewenst worden verlengd.
• In totaal is een ballonkrediet duurder dan leasing.

Ballonkrediet, leasing of autolening: wat moet ik kiezen?

Globaal genomen is een ballonkrediet meer geschikt als je regelmatig van auto wilt veranderen én graag in een nieuwe wagen rijdt.

Leasing is een goed idee als je de auto wel wil kopen, maar je liever een optie achter de hand houdt om de auto niet te hoeven betalen als je toch van gedachten verandert.

Een autolening is dan weer de beste keuze als je zeker weet welke auto je wil kopen, maar je de betaling gewoon wil spreiden. De looptijd van een autolening is flexibeler en vaak is de rentevoet interessanter.

Is het verplicht om voor een ballonkrediet een verzekering af te sluiten?

In theorie ben je niet verplicht om voor een ballonkrediet een verzekering af te sluiten. Dat kan echter wel als voorwaarde worden gesteld door de kredietgever of de dealer. In dat geval worden de kosten van de verzekering opgenomen in het JKP.

Al naargelang jouw situatie kan het een goed idee zijn om voor je lening een verzekering af te sluiten, om jezelf te beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen (jobverlies, invaliditeit, overlijden...). Al naargelang de dekking die je kiest, betaalt je verzekering je maandelijkse aflossingen als jij ze niet meer kunt betalen en jouw situatie onder de in het contract beschreven voorwaarden valt.