Hoe een aflossingstabel opmaken en lezen?

Bij het afsluiten van een lening is het van essentieel belang dat u weet hoeveel uw maandelijkse aflossing en de te betalen interesten precies bedragen. Daarom bieden kredietgevers hun klanten altijd een aflossingstabel aan voor de lening. Deze tool geeft alle maandelijkse afbetalingen in detail weer.

Ontdek waarvoor de aflossingstabel van een lening dient en hoe u deze kunt berekenen.

Wat is een aflossingstabel van een lening?

De aflossingstabel van een lening is een document met alle maandelijkse afbetalingen van een lening. Elke regel in de tabel komt overeen met een maandelijkse aflossing en vermeldt het bedrag van het terug te betalen kapitaal en te betalen interesten.

Voorbeeld van een aflossingstabel

Voorbeeld van een lening van € 15.000 over 4 jaar tegen een rentevoet van 2,95%. De totale interestkosten bedragen € 908,36.

Hoe een aflossingstabel lezen?

Een aflossingstabel bevat verschillende kolommen:

• Betreffende maand,
• Rentevoet,
• Openstaand saldo na de overschrijving van de betreffende maandelijkse aflossing,
• Bedrag van de maandelijkse aflossing,
• Deel van de maandelijkse aflossing dat overeenstemt met de terugbetaling van het kapitaal,
• Deel van de maandelijkse aflossing dat overeenstemt met de betaling van de interesten.

U kunt dus precies weten welk bedrag u elke maand aan uw kredietgever moet betalen en waar dit bedrag voor staat.

Waarom een aflossingstabel voor een lening opmaken?

Een aflossingstabel is een zeer nuttige tool, niet alleen om het kredietaanbod te evalueren, maar ook om de optimale voorwaarden voor uw lening te kiezen. U kunt het bedrag en de looptijd van de lening aanpassen, zodat de terugbetalingskalender overeenstemt met uw financiële mogelijkheden.

Hoe een aflossingstabel opmaken?

U kunt uw aflossingstabel op twee verschillende manieren berekenen: 

• Door het gebruik van een online simulatietool,
• Via handmatige berekeningen met behulp van formules.

Formules voor de berekening van een aflossingstabel

Om zelf uw tabel op te maken moet u 3 dingen weten: het bedrag van uw lening, de looptijd en de rentevoet. 

U kunt dan het bedrag van de maandelijkse aflossingen berekenen met de volgende formule:

Maandelijkse aflossing = [geleend bedrag] x ((1+ [jkp])^(1/12)-1) x ((1+[jkp])^(1/12))^[looptijd in maanden] / (((1+[jkp])^(1/12))^[looptijd in maanden] -1)

Zodra u het bedrag van de maandelijkse aflossingen kent, kunt u gemakkelijk berekenen welk deel bestemd is voor de interesten en welk deel bestemd is voor de kapitaalaflossing:

• Interesten = openstaand saldo x maandelijkse rentevoet
• Terugbetaald kapitaal = maandelijkse aflossing – interesten

Het openstaande saldo is na de betaling van de maandelijkse aflossing gelijk aan het beginkapitaal – het terugbetaald kapitaal.

Voorbeeld van de berekening van een aflossingstabel voor een lening

Laten we bovenstaand voorbeeld nemen om deze formules te illustreren.

U sluit een persoonlijke lening af van € 15.000 over een looptijd van 4 jaar met vaste maandelijkse aflossingen tegen een rentevoet van 2,95%. 

Volgens de formule is de maandelijkse aflossing van deze lening = 15.000 x ((1 + 0,0295)^(1/12) -1) x ((1 + 0,0295)^(1/12))^48 / (((1 + 0,0295)^(1/12))^48 -1) = € 331,42.

Op vervaldag 1 is de maandelijkse aflossing als volgt opgedeeld:

• Interesten = € 15.000 x ((1 + 0,0295)^(1/12) – 1) = € 36,39
• Terugbetaald kapitaal = € 331,42 – € 36,39 = € 295,04

Na de betaling van de eerste aflossing bedraagt het openstaand saldo dus € 15.000 – € 295,04 = € 14.707,96.

Door de berekening voor elke regel te herhalen bekomen we een volledige aflossingstabel. Vervolgens kunnen we er de betaalde interesten bij optellen om de totale kost van de lening te kennen.