Wat is een aflosbaar krediet en waarom zou je ervoor kiezen?

Een aflosbare lening is in België de meest voorkomende vorm van krediet.

In dit artikel lees je wat het inhoudt, wat de voor- en nadelen zijn en welke alternatieven er bestaan.

Wat is een aflosbaar krediet?

Een aflosbare lening is een lening waarvan de terugbetaling in de loop van de tijd wordt gespreid. De periodieke aflossingen bestaan enerzijds uit interesten en anderzijds uit kapitaal.

In het begin is het bedrag van de interesten groter dan dat van het terugbetaalde kapitaal. In de loop van de tijd neemt het bedrag van de interesten af en neemt het bedrag van het terugbetaalde kapitaal geleidelijk aan toe.

Hoe wordt de rentevoet van een aflosbaar krediet berekend?

De rentevoet van een aflosbare lening kan op twee verschillende manieren worden berekend:

• Aflosbaar krediet met vaste rente: de rentevoet blijft vast van het begin tot het einde van de looptijd van de lening.
• Aflosbaar krediet met variabele rente: de rentevoet varieert al naargelang de marktrente.

Hoe verloopt de afbetaling van een aflosbaar krediet?

Een aflosbare lening wordt altijd regelmatig terugbetaald, meestal maandelijks. Het te betalen bedrag kan vast zijn (je betaalt op elke vervaldag hetzelfde bedrag tijdens de volledige duur van het krediet) of variabel (het verandert in de loop van de tijd).

Voorbeeld van een aflosbare lening

We geven hieronder een concreet voorbeeld van een aflosbare lening, uitgaande van een lening van € 10.000,00 voor de aankoop van een auto. De terugbetaling verloopt als volgt:

Om een beeld te krijgen van de terugbetaling van een aflosbare lening, kun je het best je aflossingstabel raadplegen.

De meest voorkomende aflosbare kredieten

De meest courante aflosbare kredieten zijn:

• niet-toegewezen persoonlijke lening
• toegewezen persoonlijke lening (autolening, renovatielening, lening voor een motor...)
• het vastgoedkrediet
• de hergroepering van leningen

Waarom zou je kiezen voor een aflosbaar krediet?

Een aflosbaar krediet heeft meerdere voordelen:

• De terugbetaling wordt in de loop van de tijd gespreid.
• Je kunt een heel hoog bedrag lenen (als je inkomen dat toestaat).
• Je behoudt een zekere flexibiliteit in je budget.

Een aflosbaar krediet is dus ideaal om een welbepaald project te financieren over een lange termijn.

De nadelen van een aflosbaar krediet

Een aflosbaar krediet heeft niettemin ook enkele nadelen:

• De periodieke aflossingen zijn hoger dan bij bepaalde andere leningen zoals kredietopeningen of bulletkredieten.
• De aflossingstermijn loopt doorgaans over meerdere jaren en daardoor zijn de totale interestkosten vaak hoog.

Wat zijn de alternatieven voor een aflosbaar krediet?

Er zijn meerdere alternatieven voor een aflosbaar krediet. De bekendste zijn:

• Het bulletkrediet: een lening waarbij je tijdens de looptijd alleen de interesten betaalt. Het kapitaal wordt aan het einde van de looptijd van het krediet in één keer terugbetaald.
• Het ballonkrediet: een soort van leasing waarmee je een auto kunt financieren en waarbij je tijdens de duur van het contract alleen interesten betaalt, met aan het einde van de looptijd een aankoopoptie.
• De studielening die na de studies wordt terugbetaald: een formule waarmee je studies kunt financieren zonder dat je maandelijkse aflossingen hoeft te betalen. De terugbetaling van de lening begint enkele maanden tot enkele jaren na het einde van de studies.