Le crédit d’investissement permet aux professionnels de faire évoluer leur entreprise de manière sereine et pérenne sans mettre en danger leur trésorerie.
Investir dans des travaux d’aménagement pour votre commerce, acheter une nouvelle voiture de société ou rénover votre matériel informatique, le crédit d’investissement vous aide à financer bien des projets.
Voici les 8 types de crédits d’investissement en Belgique et comment choisir celui qui convient le mieux pour votre entreprise.
Pour aller plus loin : le crédit d'investissement, comment ça marche ?
Le prêt à tempérament
Une entreprise qui souhaite se développer peut souscrire un prêt à tempérament. Le remboursement est généralement mensuel et le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. La durée du prêt est limitée par la durée de vie économique du bien financé.
Bon à savoir :
mozzeno propose des prêts à taux fixe et à mensualités constantes pour financer vos investissements.
L’emprunt subordonné
L'emprunt subordonné est un crédit souscrit auprès d'investisseurs pour compléter les autres sources de financement de l'entreprise. Il est dit "subordonné" car si l'entreprise venait à faire faillite, il doit être remboursé après les prêts bancaires.
Puisque ce type de prêt présente un risque important en cas de défaillance, il a généralement un taux d'intérêt élevé.
L’emprunt obligataire
L’emprunt obligataire consiste à émettre des obligations sur les marchés financiers. Il s'agit d'une forme de dette que l'entreprise doit rembourser à une date précise avec intérêts.
Ce type de prêt est réservé aux entreprises de grande taille et est difficile à mettre en place pour les PME.
Le leasing
Le leasing est un type de crédit particulier : il s’agit d’une location avec option d’achat. Au terme du contrat, l’entreprise a donc deux possibilités :
- Acheter l'équipement loué en versant le montant de l'option d'achat
- Restituer l’équipement loué et conclure ou non un nouveau contrat
Le principal avantage du leasing est sa flexibilité. En effet, il vous permet d'étaler le coût des équipements loués tout en vous donnant la possibilité de refuser l'option d'achat.
L’emprunt immobilier
Si vous souhaitez financer des biens immobiliers comme un entrepôt, un bureau ou un point de vente, vous pouvez demander un crédit immobilier. Ce prêt est garanti par une hypothèque portant sur le bien financé et vous permet d'avoir accès à des taux plus intéressants.
Le crédit à terme fixe
Également appelé straight loan, le crédit à terme fixe est une forme de crédit bullet destinée aux entreprises. Pendant toute la durée du prêt, vous ne payez que les intérêts du crédit, et versez le montant du principal en une fois à la fin.
Il est principalement utilisé pour investir dans l'immobilier et nécessite un apport de fonds propres d'au moins 15%.
Pour aller plus loin : comment financer un besoin en fonds de roulement ?
L'affacturage
L'affacturage n'est pas à proprement parler un crédit d'investissement, mais il peut aider l'entreprise à éviter les manques de liquidités et donc à investir plus facilement dans son avenir.
Ce crédit permet de recevoir le montant de vos factures sans attendre le paiement de vos clients. Vous cédez vos factures à une société d'affacturage, qui vous verse le montant correspondant et s'occupe ensuite de récupérer l'argent auprès de vos clients.
En plus de vous donner une avance financière, le factoring permet aussi d’externaliser les tâches administratives et d'obtenir des garanties en cas d’impayés. Les frais de ce service peuvent toutefois être élevés.
Le crédit de caisse
Le crédit de caisse est un crédit d’exploitation qui permet de couvrir les différences entre revenus et dépenses, ainsi que les déficits financiers temporaires. Il est idéal pour tous les besoins ponctuels de liquidités.
En pratique, il s'agit d'une forme de ligne de crédit liée au compte bancaire de l'entreprise. Les intérêts sont calculés sur les sommes réellement prélevées, et le montant du prêt est réutilisable.
Ici aussi, il s'agit d'un prêt qui n'est pas directement un crédit d'investissement, mais qui permet d'assainir la situation bancaire de l'entreprise et qui donc indirectement d'investir plus facilement.
