Si vous avez récemment réalisé une demande de crédit professionnel, vous avez probablement reçu un tableau d'amortissement. Ce document est une aide précieuse pour connaître le coût de votre crédit et analyser votre cash flow.
Découvrez comment calculer le tableau d'amortissement d'un prêt d'entreprise et pourquoi il est important de le faire.
En quoi consiste un tableau d'amortissement ?
Un tableau d'amortissement est un document qui reprend toutes les échéances d'un crédit et qui détaille le montant et la distribution des mensualités. Il permet de savoir combien d'intérêts et de capital doivent être remboursés à chaque échéance et de calculer le coût total du prêt.
Pourquoi établir un tableau d'amortissement pour un prêt professionnel ?
Le tableau d'amortissement est particulièrement important pour préparer un dossier de crédit professionnel : non seulement il vous permet de connaître le coût de votre emprunt, mais il vous aide aussi à étudier votre cash flow afin de vous assurer que vous aurez les liquidités nécessaires pour rembourser à temps.
C'est donc un outil indispensable pour bien préparer votre projet de financement et construire un dossier solide à présenter à votre prêteur, ce qui vous aidera à mettre toutes les chances de votre côté d'obtenir une réponse positive.
Durant le contrat de crédit, vous pouvez aussi utiliser votre tableau d'amortissement pour calculer combien il vous reste à payer et envisager les coûts et bénéfices d'un éventuel remboursement anticipé.
Pour aller plus loin : comment obtenir un prêt professionnel ?
Où trouver le tableau d'amortissement de votre crédit professionnel ?
En principe, les prêteurs distribuent directement le tableau d'amortissement avec leur proposition de crédit professionnel. Si ce n'est pas le cas, le plus simple est de demander à le recevoir.
Une autre solution est de calculer vous-même votre tableau d'amortissement en utilisant un simulateur ou des formules mathématiques.
Bon à savoir :
Sur mozzeno, vous pouvez accéder au tableau d'amortissement de votre prêt professionnel directement depuis votre compte en ligne.
Comment calculer votre tableau d'amortissement ?
Pour calculer le tableau d'amortissement de votre crédit d'entreprise, utilisez la formule suivante :
Mensualité = [montant emprunté] x ((1+ [taeg])^(1/12)-1) x ((1+[taeg])^(1/12))^[durée en mois] / (((1+[taeg])^(1/12))^[durée en mois] -1)
Vous pouvez ensuite déduire de cette formule le montant des intérêts et du capital remboursé chaque mois pour compléter votre tableau d'amortissement.
Attention :
Si votre prêt n'est pas à mensualités constantes, les formules de calcul seront différentes.
Exemple de tableau d'amortissement pour un prêt d'entreprise
Pour illustrer la formule de calcul ci-dessus, prenons l'exemple d'un crédit professionnel pour fonds de roulement d'un montant de 20.000,00 € sur 36 mois au taux de 7,79% (TAEG).
Le montant des mensualités de ce crédit revient à :
Mensualité = 20.000,00 € x ((1+ 0,0779)^(1/12)-1) x ((1+0,0779)^(1/12))^36 / (((1+0,0779)^(1/12))^36 -1) = 622,35 €
Le tableau d'amortissement de ce prêt professionnel est le suivant :
| Mois | Capital initial | Mensualité | Intérêt | Amortissement en capital | Solde restant dû |
| 1 | 20.000,00 € | 622,35 € | 125.42 € | 496,93 € | 19 503,07 € |
| 2 | 19 503,07 € | 622,35 € | 122,30 € | 500,05 € | 19 003,02 € |
| 3 | 19 003,02 € | 622,35 € | 119,16 € | 503,19 € | 18 499,83 € |
| 4 | 18 499,83 € | 622,35 € | 116,01 € | 506,34 € | 17 993,49 € |
| 5 | 17 993,49 € | 622,35 € | 112,83 € | 509,52 € | 17 483,97 € |
| … | |||||
| 36 | 618,62 € | 622,35 € | 3,73 € | 618,62 € | - € |
Bon à savoir :
Si vous choisissez de calculer votre tableau d'amortissement vous-même, utilisez un tableur comme Excel pour vous faciliter la tâche.
