Les fonds d'investissement vous permettent d'accéder à un portefeuille diversifié et géré par des professionnels afin de faire fructifier votre argent. Mais avant d'investir, il est important de bien analyser votre rendement potentiel pour faire le bon choix.
Découvrez comment calculer le rendement d'un fonds d'investissement ainsi que le rendement moyen de ce type de placement en Belgique ces dernières années.
En quoi consiste le rendement d'un fonds d'investissement ?
Le rendement d'un fonds d'investissement, c'est l'ensemble des gains que vous réalisez en achetant des parts d'un fonds. Cela englobe donc à la fois les intérêts, les dividendes et les autres bénéfices distribués ainsi que la plus-value éventuelle réalisée lors de la vente des parts.
Attention :
Pour connaître le rendement net d'un fonds, il faut également tenir compte des frais et des impôts prélevés.
Pour aller plus loin : comment fonctionne un fonds d'investissement ?
Comment calculer le rendement d'un fonds d'investissement ?
Le rendement d'un fonds d'investissement se calcule de la manière suivante :
Rendement brut d'un fonds d'investissement = ((intérêts et dividendes + (prix de vente - prix d'achat)) / prix d'achat ) x 100
Par exemple, imaginons que vous avez acheté pour 1000,00 € de parts dans un fonds d'investissement. Vous avez perçu 40,00 € de dividendes et revendu vos parts pour 1050,00 €. Votre rendement brut est de 9%.
Pour connaître le rendement net, il faut encore enlever les différents frais et taxes que cet investissement a entraîné :
Rendement net d'un fonds d'investissement = ((intérêts et dividendes + (prix de vente - prix d'achat) - frais - taxes)/ prix d'achat ) x 100
Dans notre exemple, il faut tenir compte de 2% de frais de gestion ainsi que d'un précompte mobilier de 30% sur les gains réalisés. Le rendement net est donc de 6,85%.
Les éléments qui influencent le rendement
Le rendement d'un fonds d'investissement peut être influencé par plusieurs facteurs différents.
Le type de fonds
Le rendement potentiel d'un fonds d'investissement dépend notamment de sa stratégie d'investissement : par exemple, une stratégie axée sur les actions peut apporter de meilleurs rendements, mais comporte aussi plus de risques. Le type de fonds que vous choisissez va donc avoir un impact sur vos rendements.
Pour aller plus loin : les différents types de fonds d'investissement
Les performances des marchés
Les mouvements des marchés ont une grande influence sur le rendement des fonds d'investissement : si les actifs détenus par le fonds affichent de bonnes performances, votre rendement en sera directement impacté, et inversement. Ce facteur est particulièrement difficile à évaluer, puisqu'il est impossible de prédire les performances futures d'un actif.
La gestion du fonds
Les choix et les stratégies mises en place par les gestionnaires du fonds vont aussi jouer un rôle dans les rendements que vous allez obtenir. C'est pourquoi il est important de choisir un fonds bien établi et de bonne réputation pour vous assurer que votre capital soit entre de bonnes mains.
Les frais et taxes
Le montant des frais d'entrée et des frais de gestion varient entre les fonds d'investissement. De plus, il ne faut pas oublier de tenir compte des taxes qui sont perçues sur les gains réalisés. Ces coûts supplémentaires ont un impact direct sur le rendement de vos investissements puisqu'ils diminuent vos bénéfices.
Pour aller plus loin : dans quoi investir en 2024 ?
Quel est le rendement moyen d'un fonds d'investissement ?
En Belgique, le rendement moyen à long terme d'un fonds de pension en Belgique se situe autour de 5 à 7%, soit 3% à 5% une fois l'inflation déduite. Ce rendement moyen est évidemment susceptible de changer avec le temps et dépend aussi de tous les critères cités ci-dessus, mais cette moyenne vous permet d'avoir un point de référence pour comparer vos différentes options de placement.
Bon à savoir :
Lorsque vous évaluez le rendement d'un fonds de placement, il ne faut pas oublier de tenir compte de l'inflation : par exemple, durant l'année 2021, le rendement moyen des fonds de pension était de 9,08%. En ajustant pour l'inflation, qui était de 5,71% cette année-là, le rendement réel était de 3,37%.
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
