Comment rembourser un crédit auto avant son terme ?

Vous avez reçu une prime, un héritage ou une somme d’argent importante et vous souhaitez rembourser votre prêt voiture en avance ?

Voici comment rembourser un crédit auto avant son terme et les frais que cela implique.

Peut-on rembourser un crédit auto avant son terme ? 

Oui, il est tout à fait possible de rembourser votre prêt auto en avance si vous disposez des fonds nécessaires. 

Vous avez le droit de rembourser votre prêt à l’avance entièrement ou en partie. Dans le cas d’un remboursement anticipé partiel, vous avez deux options :

• raccourcir la durée de votre crédit et garder les mêmes mensualités
• diminuer vos mensualités et garder la même durée de remboursement

Remboursement anticipé d’un crédit auto : comment ça marche ? 

Pour rembourser votre prêt auto à l’avance, il vous suffit de prévenir votre prêteur 10 jours avant votre paiement anticipé. Vous pouvez ensuite verser les fonds à la date prévue sur le compte auquel vous payez habituellement vos mensualités.

Quels sont les frais d’un remboursement anticipé ?

Si vous remboursez votre crédit voiture à l’avance, vous devrez payer une indemnité de remploi. Cette pénalité sert à compenser le prêteur pour la perte de revenus due au fait que vous paierez moins d’intérêts que prévu. 

Cette indemnité équivaut à : 

• 1% du montant remboursé en avance si votre contrat dure encore plus d’un an
• 0,5% du montant remboursé en avance si votre contrat se termine dans moins d’un an

Comment éviter les frais de remboursement anticipé du crédit auto ?

La seule manière d’éviter de payer les indemnités de remploi est de rembourser votre crédit comme prévu jusqu’à son terme. En Belgique, il n’existe pas de cas particulier qui vous permettrait de contourner ces frais.

Pourquoi rembourser un crédit auto avant son terme ? 

Rembourser un prêt auto en avance vous permet de : 

• Payer moins d’intérêts au total
• Clôturer votre crédit plus tôt

Si vous réalisez un remboursement anticipé partiel, vous pouvez aussi diminuer le montant de vos mensualités en gardant votre durée de remboursement initiale.

Comment calculer le remboursement anticipé d’un crédit auto ?

Pour savoir s’il est intéressant pour vous de rembourser votre prêt voiture avant son terme, réalisez le calcul suivant : 

Gain réalisé = intérêts prévus au contrat - intérêts réellement payés

Coût = indemnités de remploi (1% ou 0,5% x montant remboursé en avance)

Gain total = gain réalisé - coût

Par exemple, imaginons que vous avez souscrit un crédit auto de 12.000 € pour une durée de 4 ans. Vos mensualités sont de 272,62 € par mois et vous devez payer 1.085,59 € d’intérêts au total. 

Après un an, vous recevez une prime au travail qui vous permet de rembourser votre prêt en entier, soit 9.190,74 € de capital restant dû. 

Ce remboursement anticipé vous coûtera 1% x 9.190,74 € = 91,9 €. En contrepartie, vous économiserez 3 ans d’intérêts, c’est-à-dire 657,34 €. 

Votre gain financier total est donc de 565,44 €, ce qui représente une belle économie !

Quand rembourser un prêt auto en avance ?

Pour savoir s’il est intéressant pour vous de rembourser votre crédit voiture anticipativement, la première étape est de calculer le gain financier que cela vous permettra de réaliser. 

Posez-vous ces quelques questions : 

• Est-ce que la somme pourrait vous rapporter plus si elle était placée ou investie ? 
• Avez-vous besoin de ces fonds pour un autre projet ?

Même si vous avez suffisamment d’argent pour clôturer le crédit, vous pouvez opter pour un remboursement anticipé partiel si vous préférez conserver une partie de la somme.

Que devient votre assurance après un remboursement anticipé ?

Si vous avez souscrit une assurance solde restant dû pour votre crédit, vous devrez contacter votre assureur pour l’informer de la fin du prêt. Vous pourrez alors racheter votre contrat, c’est-à-dire résilier votre assurance et récupérer les primes que vous avez payées en avance.