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Prêt subordonné : c’est quoi et à quoi ça sert ?

Jérémy Ancion
Jérémy Ancion
Mis à jour le

Le prêt subordonné est un crédit professionnel qui s'inscrit entre les dettes et les fonds propres au bilan comptable de l'entreprise. Il est principalement utilisé pour bénéficier d'un effet de levier auprès des banques. 

Découvrez en quoi consiste le prêt subordonné, ses avantages pour votre entreprise et comment obtenir ce type de crédit en Belgique.

Qu'est-ce qu'un prêt subordonné ? 

Le prêt subordonné, ou "dette mezzanine", est un crédit non-prioritaire par rapport aux autres dettes de l'entreprise. Cela signifie qu'en cas de difficultés de remboursement, l'argent disponible devra d'abord être utilisé pour rembourser les autres créanciers. 

C'est une forme de prêt qui comporte un risque plus élevé pour le prêteur, mais qui vous permet de rassurer vos autres créanciers, notamment dans le cadre de futurs crédits bancaires.

Les caractéristiques du prêt subordonné 

Le prêt subordonné est généralement souscrit à moyen ou long terme, pour des montants qui varient en fonction de vos besoins, de la situation financière de votre entreprise et des conditions du prêteur. Les taux d'intérêts sont généralement un peu plus élevés, puisque le risque pris par le prêteur est plus important.

Pourquoi choisir un prêt subordonné ?

Le prêt subordonné présente plusieurs avantages pour l'entreprise qui emprunte.

Rassurer vos créanciers

Puisque le prêt subordonné est une dette de rang inférieur, cela peut rassurer vos créanciers actuels et futurs. Ils ont alors la certitude que si vous veniez à faire défaut ou que votre entreprise tombait en faillite et que des fonds sont récupérés, ils seront remboursés en priorité. 

Obtenir un effet de levier auprès des banques

Le prêt subordonné peut aussi être utilisé pour obtenir un effet de levier auprès des banques. Il peut par exemple permettre de financer un apport plus important pour pouvoir emprunter un montant plus élevé.

Un prêt comptabilisé comme un "quasi-capital" 

D'un point de vue comptable, le prêt subordonné est considéré comme du "quasi-capital", car il est remboursé après toutes les autres dettes, est souvent à long terme et peut parfois être converti en actions lorsque l'entreprise est en difficulté. Il rassemble donc certaines caractéristiques des dettes et certaines caractéristiques des fonds propres. 

Où obtenir un prêt subordonné en Belgique ?

Les banques sont généralement peu enclines à proposer des prêts subordonnés ou proposent des taux peu avantageux car ils représentent un plus grand risque pour elles. Il faut donc souvent se tourner vers d'autres prêteurs pour en obtenir.

Bon à savoir :
Les prêts professionnels mozzeno peuvent être subordonnés.

Souvent, les prêts accordés par l'État belge dans le cadre de programmes d'aides financières aux entreprises sont également subordonnés.

Votre prêt subordonné avec mozzeno

mozzeno vous permet d'emprunter jusqu'à 50.000,00 € pour financer un effet de levier avec un prêt subordonné. Ce montant peut aller jusqu'à 100.000,00 € pour l'achat de véhicules, de matériel ou de services (sur présentation de preuves d'achat).  

Les prêts mozzeno sont à mensualités constantes et peuvent être souscrits sur une durée allant jusqu'à 60 mois.

Article posté par
Jérémy Ancion, Junior Legal & Compliance Officer

Jérémy Ancion, junior Legal & Compliance Officer chez mozzeno, met en oeuvre son expérience du secteur juridique afin de rédiger les articles de blog liés aux aspects réglementaires du crédit et de l'investissement.

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Cet article a été révisé le , par Camille Carlier, Head of Legal & Compliance

  • Version actuelle
  • 21 février 2025 Edité par Hadrien Drossart
  • 24 janvier 2025 Edité par Hadrien Drossart
  • 24 janvier 2025 Posté par Jérémy Ancion
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