Le plan d'investissement est le point de départ d'une stratégie financière gagnante : en définissant vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement avant de commencer, vous pourrez optimiser vos investissements au mieux.
Découvrez en quoi consiste un bon plan d'investissement et comment élaborer le vôtre.
Qu'est-ce qu'un plan d'investissement ?
Un plan d'investissement est une stratégie qui guide les décisions et actions d'un investisseur en ce qui concerne ses placements financiers. Il vise à atteindre des objectifs financiers spécifiques en déterminant comment les ressources financières seront allouées, investies et gérées sur une période donnée.
Bon à savoir :
Un plan d'investissement bien élaboré prend en compte divers facteurs, tels que les objectifs financiers personnels, la tolérance au risque, l'horizon d'investissement et les conditions du marché.
Pour aller plus loin : comment faire un bon investissement ?
Pourquoi établir un plan d'investissement ?
Le plan d'investissement est un outil de gestion très efficace pour guider vos décisions et vous aider à déceler les meilleurs placements en fonction de vos objectifs et des montants que vous souhaitez investir.
Voici quelques-uns des avantages du plan d'investissement :
- Atteindre vos objectifs financiers : un plan d'investissement permet de définir clairement vos objectifs financiers à court, moyen et long terme. Que ce soit l'achat d'une maison, la préparation de votre retraite ou le financement des études de vos enfants, votre plan vous aidera à aligner vos placements sur vos objectifs.
- Mieux gérer le risque : un plan d'investissement bien conçu inclut une stratégie de diversification pour répartir les risques sur différentes classes d'actifs. Cela contribue à atténuer les pertes potentielles dans des conditions de marché défavorables.
- Adopter une vision de long terme : lorsque les marchés sont très volatiles ou qu'un investissement enregistre des pertes, beaucoup se laissent influencer par leurs émotions qui les amènent à prendre de mauvaises décisions. Un plan d'investissement vous donne une structure pour éviter les réactions émotionnelles qui pourraient compromettre vos objectifs à long terme.
Les étapes pour établir un plan d'investissement
Voici les 5 étapes à suivre pour établir un plan d'investissement solide.
Bon à savoir :
Vous aimeriez construire un plan d'investissement mais vous ne savez pas par où commencer ? N'hésitez pas à demander conseil à un expert pour vous aider à établir un plan concret.
1. Définir vos objectifs
Vos objectifs financiers sont les projets que vous souhaitez réaliser grâce à vos investissements. Cela pourrait inclure l'achat d'une maison, la préparation de la retraite, la construction d'un patrimoine afin de léguer un héritage à vos enfants, le financement d'une seconde résidence où vous pourrez passer vos vieux jours…
Ces objectifs seront le fil rouge de votre plan d'investissement et guideront vos décisions en termes de risque et d'horizon de placement.
2. Établir un horizon d'investissement
Un investissement peut être à court, moyen ou long terme en fonction du type d'actif dans lequel vous placez votre argent. Déterminez votre horizon d'investissement idéal en fonction de vos objectifs : si vous avez besoin de pouvoir utiliser cet argent dans les 5 prochaines années pour payer les études de vos enfants, par exemple, mieux vaut opter pour des placements à court terme. Si vous êtes jeune travailleur et utilisez vos investissements pour mettre de côté pour votre retraite, vous pouvez choisir des placements à long terme.
3. Évaluer votre tolérance au risque
Choisissez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre en investissant. Ce critère est très personnel et dépend à la fois de vos objectifs et de vos préférences personnelles : certains préféreront prendre des risques pour espérer avoir de meilleurs rendements, tandis que d'autres seront plus à l'aise avec des placements plus sûrs dont le risque est plus faible.
4. Choisir vos instruments financiers
Déterminez les types d'actifs qui composeront votre portefeuille : actions, obligations, crowdlending, immobilier… L'idéal est de diversifier vos placements afin de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Pour aller plus loin : comment diversifier ses investissements ?
5. Surveiller et ajuster
Établissez un processus pour surveiller régulièrement les performances de votre portefeuille et ajustez votre plan si nécessaire en fonction des changements dans vos objectifs, votre tolérance au risque et les conditions du marché.
Pour aller plus loin : comment calculer la rentabilité d'un investissement ?
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
