Vous souhaitez souscrire un rachat de crédit mais vous ne savez pas vers quel organisme vous tourner ? De nos jours, les escroqueries sont fréquentes, et il n'est pas toujours facile de faire la différence entre un prêteur fiable et une personne mal intentionnée.
Voici comment reconnaître un organisme de rachat de crédit sérieux et nos conseils pour vérifier que vous pouvez faire confiance à votre prêteur.
Les types d'organismes de rachat de crédit en Belgique
Il existe plusieurs types d'organismes de rachat de crédit en Belgique. Tous les prêteurs sérieux font partie de l'une de ces catégories.
Les sociétés de rachat de crédit détenues par les banques
Sur le marché belge, près de la moitié des acteurs spécialisés dans le rachat de crédits sont des filiales de grandes banques.
Ces organismes sont presque toujours considérés comme fiables car ils sont gérés par des banques renommées.
Les banques
Beaucoup de banques proposent le rachat de crédit parmi leur offre de prêts. Tant que votre banque est un établissement officiel et reconnu en Belgique, il s'agit d'un organisme fiable.
Attention :
Beaucoup de grandes banques sont victimes d'attaques de phishing : des imposteurs se font passer pour l'établissement afin de soustraire de l'argent aux personnes qui ne se rendent pas compte de la supercherie. Soyez donc vigilant lorsque vous réalisez des opérations bancaires en ligne.
Pour aller plus loin : faut-il changer de banque pour faire un rachat de crédit ?
Les prêteurs en crédit à la consommation
Les banques ne sont pas les seules à pouvoir proposer des rachats de crédits : les prêteurs sont également des organismes qui ont l'autorisation de réaliser ce type d'opération.
Bon à savoir :
Vous trouverez la liste officielle des prêteurs agréés en Belgique sur le site de la FSMA. Vérifiez toujours que votre organisme de rachat de crédit est présent sur cette liste.
Bon à savoir :
mozzeno est un prêteur agréé en crédits à la consommation qui propose des regroupements de crédits.
Les courtiers en rachat de crédit
Les courtiers sont des intermédiaires entre vous et les banques ou les prêteurs. Ils doivent vous conseiller et déterminer l’offre qui est adaptée à vos besoins et votre profil. Ils gèrent une partie des démarches administratives et c’est avec eux que vous négocier le taux.
Bon à savoir :
Tout comme les prêteurs, les courtiers officiellement agréés sont listés sur le site de la FSMA.
Pour aller plus loin : comment choisir un courtier en crédit ?
3 conseils pour trouver un organisme de rachat de crédit sérieux
Voici tous nos conseils pour reconnaître un organisme de rachat de crédit sérieux et faire le bon choix pour votre regroupement de prêts.
Vérifier que l'organisme est agréé par la FSMA
Qu'il s'agisse d'une banque, d'un courtier ou d'un prêteur, tous les organismes de rachat de crédit sérieux sont agréés par la FSMA car c'est une obligation légale en Belgique. Si votre interlocuteur n'est pas agréé, il opère donc dans l'illégalité.
Analyser l'offre de rachat de crédit
Avant de signer un contrat, tous les organismes doivent vous fournir un formulaire SECCI, un document qui reprend toutes les informations concernant le prêt : coût du crédit, taux d'intérêt, durée de remboursement, etc.
Si vous ne recevez pas ce document ou que les informations fournies sont incomplètes, tournez-vous vers un autre organisme.
Vérifier que le prêteur respecte ses obligations
Tous les organismes de rachat de crédit ont l'obligation de tenir compte de votre situation financière avant de vous faire une offre pour vous protéger du surendettement. Si le prêteur ne vous pose aucune question, mieux vaut donc rester méfiant.
De plus, un organisme de rachat de crédit sérieux ne vous posera aucune question sur votre appartenance ethnique, politique, religieuse ou sexuelle. En effet, en Belgique, il est interdit d'évaluer ce type de critère pour octroyer un prêt.
Pour aller plus loin : pourquoi vous pouvez faire confiance à mozzeno
