Investir dans des prêts à la consommation : trop risqué pour moi ?

• La plateforme belge de prêts collaboratifs mozzeno propose des solutions d’investissements innovantes et accessibles. 
• Les Notes mozzeno ont comme sous-jacents des prêts, accordés à des particuliers ou des entreprises. 
• Que se passe-t-il si l’emprunteur n’est plus en mesure de rembourser un de ces prêts ? 
• Une solution existe pour couvrir ce risque : l’assurance PROTECT de mozzeno.

Pourquoi investir dans des Notes mozzeno ?

Certainement pour chercher à obtenir un rendement supérieur à l’épargne ou aux placements réputés défensifs (comptes à terme, bons d’Etat, bons de caisse, etc.) Or, comme vous le savez, l’un des principes de base de la finance veut que pour générer plus de rendement, il faut prendre plus de risques.

Les investissements de mozzeno sont-ils dès lors forcément plus risqués ? Pas nécessairement. On vous explique pourquoi.

Investissements liés à des prêts

Les solutions d’investissement de mozzeno sont des Notes adossées à des prêts. Concrètement, l’argent que vous investissez est prêté à des emprunteurs (particuliers ou PME) pour financer leurs projets. Ceux-ci vous remboursent chaque mois une partie du capital emprunté, ainsi que les intérêts. 

Le rendement que vous obtenez de votre placement est lié au niveau de risque de l’emprunteur. mozzeno procède à un examen approfondi de chaque dossier de crédit pour évaluer la solidité financière des emprunteurs. Tous les prêts assurés sont rassemblés dans la classe A+. Les autres sont répartis en 4 classes de risques, de A à D. Le rendement potentiel de vos investissements de classe D (la plus risquée) est supérieur à celui des classes moins risquées. En finance, c’est ce que l’on appelle « la prime de risque ». 

Assurance PROTECT

Bien évidemment, chaque investisseur choisit la classe de risque (et le rendement potentiel) lié à son propre profil : du plus défensif au plus offensif. Néanmoins, pour réduire l’exposition au risque de défaut des emprunteurs, mozzeno a mis en place un mécanisme de protection supplémentaire : l’assurance PROTECT.

Ainsi, les investissements de classe de risque A+ offrent une couverture au cas où l’emprunteur accumulerait 3 mois de retard de paiement. L’assurance s’active alors automatiquement et vous restitue le capital encore dû par l’emprunteur.

Gestion du risque et rendement supérieur

Cette assurance PROTECT répond aux exigences des investisseurs les plus défensifs, qui souhaitent tout de même obtenir un rendement intéressant pour leur argent. Malgré le mécanisme de protection, les rendements annuels bruts estimés pour les Notes de Classe A+ varient actuellement entre 5,05% pour un placement de 18 mois et 6,05% pour un horizon à 10 ans. En net, après déduction du précompte mobilier de 30%, l’investisseur obtiendrait entre 3,51% (18 mois) et 4,20% (10 ans).

Sur le marché, de tels niveaux de rendement sont très rares pour des placements avec protection du capital.

Rendements historiques

Depuis 2017, mozzeno a financé plus de 24.500 projets et présente un taux de défaut similaire à celui de l’ensemble du secteur du crédit. De plus, tous les défauts de prêts assurés ont été couverts par l’assurance PROTECT et les investisseurs concernés ont pu récupérer leur capital.

Ces méthodologies sérieuses profitent directement aux investisseurs qui peuvent dès lors placer une partie de leur argent dans des solutions de qualité, rentables et adaptées à leur profil de risque.