Vous souhaitez investir pour faire fructifier votre argent, obtenir des revenus complémentaires ou lutter contre l'inflation mais vous ne savez pas par où commencer ?
Découvrez tout ce qu'il faut savoir pour investir en Belgique dans notre guide.
Pourquoi investir son argent ?
À cause de l'inflation, les prix des biens de consommation augmentent chaque année un peu plus. Si vous avez de l'argent de côté, celui-ci vous permettra donc d'acheter de moins en moins de produits et services car il perd de la valeur au fil du temps.
Investir permet avant tout de lutter contre ce phénomène : en obtenant des rendements équivalents ou supérieurs au niveau de l'inflation, votre pouvoir d'achat reste le même, voire augmente !
En parallèle, l'investissement permet parfois d'obtenir une source de revenus supplémentaire, par exemple grâce aux loyers lors d'un investissement locatif ou aux intérêts et dividendes pour un placement en bourse.
Pour aller plus loin : comment faire un bon investissement ?
Quels sont les risques liés à l'investissement ?
Investir comporte toujours des risques. Que ce soit à cause de la faillite de votre intermédiaire, des mouvements des marchés, des événements économiques et géopolitiques ou tout simplement de prévisions erronées, il y a toujours une possibilité de perdre une partie ou la totalité de l'argent investi.
Heureusement, il existe différentes manières de prévenir ces risques : par exemple, en diversifiant vos investissements, vos actifs en perte pourront être contrebalancés par des actifs dont la valeur a augmenté.
Pour aller plus loin : investir sans risque : est-ce possible et comment se protéger ?
Comment investir son argent ?
Voici quelques conseils pour commencer à investir de manière équilibrée afin d'obtenir un rendement potentiel intéressant pour votre argent.
Pour aller plus loin : investir son argent : 6 erreurs à éviter
Définir votre budget
La première étape est de connaître le montant que vous souhaitez investir. Il peut s'agir d'une somme initiale ou d'un montant mensuel si vous souhaitez mettre de l'argent de côté petit à petit.
Pour aller plus loin : 6 idées d'investissement avec un petit budget
Établir une stratégie d'investissement
Votre stratégie d'investissement constituera votre fil rouge tout au long de vos placements. Prendre le temps d'y réfléchir en amont vous permet de connaître précisément vos objectifs personnels, vos objectifs de rentabilité, le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et le niveau de diversification de votre portefeuille.
Le choix de vos actifs dépendra en grande partie de votre plan stratégique, qui vous aidera à déterminer si vous devriez plutôt privilégier des actifs à court ou à long terme, avec un rendement élevé ou avec un risque faible, etc.
Pour aller plus loin : comment faire un plan d'investissement ?
Choisir vos actifs
Vous pouvez ensuite choisir les actifs qui composeront votre patrimoine. Immobilier, actions, obligations, crowdlending… Les options sont nombreuses et ont chacune des avantages et des inconvénients.
Lorsque vous évaluez un actif, tenez compte notamment des éléments suivants :
- Son horizon de placement
- Son niveau de risque
- Son retour sur investissement potentiel
- Son niveau de diversification par rapport au reste de votre portefeuille
- Le niveau de garantie proposé par la plateforme d'investissement (le cas échéant)
Pour aller plus loin : comment calculer la rentabilité d'un investissement ?
Diversifier vos placements
C'est l'un des principes les plus importants de l'investissement : la diversification permet de limiter le niveau de risque et d'éviter de subir des pertes importantes si l'un de vos actifs venait à sous-performer.
Assurez-vous que votre portefeuille est équilibré, à la fois en termes de risque et de liquidité.
Pour aller plus loin : comment diversifier vos investissements ?
Dans quels actifs investir ?
Voici un petit tour d'horizon des actifs les plus populaires auprès des investisseurs en Belgique :
- L'immobilier : l'immobilier est un investissement de long terme avec un niveau de risque relativement peu élevé et des rendements qui peuvent s'avérer très intéressants, surtout dans le cas de l'immobilier locatif. Pour diversifier vos investissements immobiliers avec de petits montants, vous pouvez aussi passer par une SCPI.
- La bourse : acheter des titres boursiers diversifiés vous permet de réaliser une plus-value et d'obtenir des intérêts et dividendes à moyen et long terme. Attention toutefois à bien évaluer le niveau de risque de vos actifs, car celui-ci peut être assez élevé.
- Les cryptomonnaies : les cryptomonnaies sont des actifs risqués, mais qui peuvent générer une plus-value importante. Restez toutefois prudent car les monnaies numériques sont particulièrement volatiles.
- Les fonds d'investissement : les fonds d'investissements vous permettent d'acheter une part d'un portefeuille diversifié et géré par des experts. C'est une solution idéale si vous souhaitez investir en bourse sans vous occuper des opérations quotidiennes.
- Les assurances : les assurances épargne-pension sont intéressantes pour obtenir un rendement sur votre argent de manière relativement peu risquée en prévision de votre départ à la retraite. Il s'agit d'un placement de long terme.
- Le crowdlending : le prêt collaboratif vous permet de placer votre argent à court ou moyen terme dans des projets de particuliers et d'entreprises de votre région. Vous obtenez alors une rémunération sous forme d'intérêts.
Comment sont taxés les investissements en Belgique ?
Les bénéfices que vous réalisez grâce à vos investissements constituent une source de revenus et sont donc soumis à un impôt. Voici les principales formes de taxation pour les investissements en Belgique :
- Le précompte mobilier : cet impôt s'élève à 30% et porte sur les revenus générés par vos actifs mobiliers.
- Le précompte immobilier : le montant précompte immobilier varie selon la commune où est situé le bien.
- La taxe sur les revenus locatifs : les revenus locatifs sont imposés au taux de l'impôt des personnes physiques.
- La taxe sur les comptes-titres : cette taxe s'élève à 0,15% et porte sur la valeur des actifs détenus sur un compte-titres. Elle s'applique uniquement pour les comptes-titres qui dépassent un million d'euros.
Pour aller plus loin : la liste des taxes sur les investissements en Belgique
Existe-t-il des déductions fiscales pour les investissements ?
Certaines déductions fiscales pour investissement sont disponibles dans des cas particuliers :
- Le précompte immobilier est exonéré si vous louez votre logement via une AIS (en Wallonie et à Bruxelles) ou que vous transformez un lieu non-habitable en un lieu habitable (en Flandre).
- Vous pouvez déduire de vos impôts entre 25% et 45% du montant investi dans une start-up ou une scale-up.
- Vous êtes exonéré du précompte mobilier si vous investissez dans une assurance épargne-pension et que vous ne touchez pas à l'argent pendant au moins 8 ans et 1 jour.
Pour aller plus loin : investir en Belgique : lois et fiscalité
Faites fructifier votre argent grâce aux Notes mozzeno
Vous souhaitez investir dans un actif de court à moyen terme, au niveau de risque relativement faible tout en ayant la possibilité de souscrire une garantie contre les pertes ?
Avec les Notes de mozzeno, vous pouvez financer indirectement un prêt réalisé par une entreprise ou un particulier en vue de réaliser un projet spécifique. Votre argent est injecté dans l'économie réelle et vous bénéficiez des intérêts versés par l'emprunteur.
Pour aller plus loin : pourquoi investir sur mozzeno plutôt qu'en bourse ou en immobilier ?
