Lorsque vous faites une demande de prêt professionnel, il peut arriver que votre prêteur vous demande une garantie. Cela lui permet de s'assurer de récupérer son argent si votre entreprise venait à faire défaut.
Voici les 4 types de garanties demandées pour un prêt professionnel en Belgique et leurs caractéristiques.
Bon à savoir :
La nécessité d'une garantie et le type de garantie demandé dépend de plusieurs facteurs, comme les conditions du prêteur, votre projet de financement et la situation financière de votre entreprise.
La caution personnelle
La caution est une garantie qui porte sur une personne (généralement le dirigeant de l'entreprise). Cette personne s'engage à rembourser le prêt à la place de la société en cas de défaut de paiement.
Si vous vous portez caution, le prêteur pourra donc vous demander de rembourser l'entièreté du solde restant dû avec votre capital personnel, ou de saisir vos biens si vous êtes en incapacité de le faire. C'est pourquoi il est important de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de choisir cette option.
Pour aller plus loin : comment obtenir un prêt professionnel ?
La caution personnelle solidaire
La caution solidaire fonctionne sur le même principe que la caution, mais elle est répartie entre plusieurs personnes. Au lieu d'être le seul à devoir rembourser le prêt à la place de la société, la dette est séparée entre toutes les personnes qui se sont portées caution.
Ici aussi, la garantie du prêt s'appuie sur votre capital personnel, ce qui représente un risque. En effet, même si le risque est divisé entre plusieurs personnes, il s'agit tout de même d'un engagement important.
Bon à savoir :
Le système de caution solidaire implique que chaque garant s'engage à concurrence de la totalité du montant.
Le nantissement
Le nantissement est une forme de garantie qui porte sur des biens incorporels appartenant à l'entreprise. Il s'agit de céder au prêteur des biens immatériels en cas de défaut de remboursement.
Le nantissement peut porter sur le fonds de commerce, mais aussi sur des valeurs mobilières, comme les actions et titres financiers détenus par la société. Dans certains cas, le prêteur peut demander un nantissement sur des biens matériels, comme le mobilier ou l'outillage.
L'hypothèque
L'hypothèque est une garantie assez rare dans le cadre d'un prêt professionnel, mais qui peut tout de même être mise en place si votre entreprise possède un bien immobilier.
Avec un prêt professionnel hypothécaire, le prêteur est le premier à être remboursé suite à la vente de l'immeuble, même si vous avez des dettes envers d'autres créanciers. Notez toutefois qu'une hypothèque implique des frais assez importants, il est donc nécessaire de bien évaluer le coût de cette opération.
Garantie personnelle ou professionnelle : que choisir ?
Lorsque vous le pouvez, il est toujours préférable d'opter pour des garanties professionnelles, comme l'hypothèque ou le nantissement. Cela vous permet de vous protéger si votre entreprise venait à avoir des problèmes financiers, car le prêteur aura des droits sur les biens de votre entreprise, mais ne pourra pas demander votre contribution personnelle.
Cependant, si votre entreprise n'a pas suffisamment de biens à proposer en garantie ou que votre prêteur demande tout de même une caution, vous pouvez avoir recours à une garantie personnelle. Soyez néanmoins attentif à ne pas vous mettre en difficulté et étudiez bien votre besoin de financement au préalable.
