Investir dans un fonds comporte de nombreux avantages : vous bénéficiez d'un portefeuille diversifié pour un montant abordable et vos actifs sont gérés par des professionnels.
Cependant, cela a aussi un coût : la gestion courante du portefeuille et la conservation de vos actifs sont facturés par les fonds, ce qui réduit votre rendement potentiel.
Voici la liste des frais liés aux fonds d'investissement et les montants associés pour calculer le coût de vos placements.
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Les frais d'entrée
Les frais d'entrée sont un coût unique facturé lorsque vous achetez des parts d'un fonds. Ils tournent généralement autour de 2% ou 3% du capital investi.
Si vous investissez 1000,00 €, vous devrez donc payer entre 20,00 € et 30,00 € de frais d'entrée.
Bon à savoir :
Certains fonds proposent des offres intéressantes en réduisant leurs frais d'entrée pour les nouveaux investisseurs. N'hésitez pas à vous renseigner à ce sujet auprès du fonds qui vous intéresse.
Les frais courants
Les frais courants sont facturés par le fonds pour rémunérer les opérations de gestion réalisées au quotidien. Il s'agit généralement d'1% à 2% par an, mais ce montant peut être plus élevé si les gestionnaires sont très actifs. Ces frais sont automatiquement prélevés sur vos rendements avant que ceux-ci ne vous soient versés.
Si vous détenez 1000,00 € de parts dans un fonds, vous paierez entre 10,00 € et 20,00 € de frais courants chaque année.
Les frais de sortie
Si votre fonds a une date d'échéance, toute sortie anticipée peut donner lieu à des frais de sortie. Le pourcentage est fixé par le fonds et est mentionné dans les conditions générales.
Lorsque le fonds n'a pas de date d'échéance, il n'y a pas toujours de frais de sortie et la plupart du temps, vous pouvez vendre vos parts sans coût supplémentaire.
Les commissions de performance
Les commissions de performance sont des frais annuels qui sont prélevés sur vos rendements lorsque les résultats du fonds dépassent un certain seuil prédéfini. Le montant de cette commission est déterminé par le fonds et fixé à l'avance.
Tous les fonds ne prélèvent pas de commission de performance : la plupart d'entre eux n'en facturent d'ailleurs pas pour que leurs investisseurs puissent profiter entièrement des bénéfices réalisés.
La taxe boursière
La vente de parts est sujette à la taxe boursière. Cette taxe est souvent prélevée automatiquement lors de la vente, mais il est préférable d'en tenir compte pour bien calculer votre rendement.
Le montant de la taxe boursière s'élève à entre 0,12% et 1,32% du montant de la transaction en fonction du type d'actif vendu. Pour un titre d'une valeur de 200,00 €, par exemple, vous devrez payer entre 0,24 € et 2,64 €.
Bon à savoir :
Les fonds d'épargne-pension ne sont pas soumis à la taxe boursière.
Les droits de garde
Pour détenir des parts d'un fonds, vous devez les conserver dans un compte-titres. Ce compte-titres est souvent proposé par le fonds lui-même, qui perçoit alors des droits de garde pour ce compte. Ces frais varient selon les institutions.
Tableau des frais d'un fonds d'investissement
Voici un tableau récapitulatif de tous les frais facturés par les fonds d'investissement en Belgique :
| Frais | Montant |
| Frais d'entrée | 2% à 3% du capital investi |
| Frais courants | 1% à 2% de la valeur des parts |
| Frais de sortie | Variable, souvent 0% |
| Commissions de performance | Variable, souvent 0% |
| Taxe boursière | Entre 0,12% et 1,32% du montant de la transaction |
| Droits de garde | Variable selon les institutions |
Pour aller plus loin : comment fonctionne un fonds d'investissement ?
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
