Vous souhaitez mettre de l'argent de côté pour votre retraite ? Avec un fonds d'épargne-pension, vous pouvez aussi le faire fructifier !
Découvrez en quoi consiste un fonds d'épargne-pension, les avantages et les risques de ce type de placement et les déductions fiscales disponibles.
Qu'est-ce qu'un fonds d'épargne-pension ?
Le fonds d'épargne-pension est un fonds d'investissement destiné aux personnes qui souhaitent mettre de l'argent de côté en prévision de leur retraite. Comme avec un fonds classique, votre argent est placé dans des actions et des obligations afin d'obtenir un rendement potentiel intéressant.
Contrairement aux assurances-vie, le fonds d'épargne-pension n'a pas d'échéance, vous pouvez donc retirer votre argent à tout moment. Cependant, mieux vaut attendre au moins vos 60 ans pour éviter de devoir payer des impôts sur le montant prélevé.
Pour aller plus loin : fonds d'épargne-pension ou assurance épargne-pension : comment choisir ?
Les avantages du fonds d'épargne-pension
Investir dans un fonds d'épargne-pension vous permet de faire fructifier votre argent en acquérant une part d'un portefeuille diversifié géré par des professionnels. Cela permet de contrer les effets de l'inflation et d'avoir une réserve de capital de côté pour conserver votre niveau de vie après la retraite. De plus, le fonds d'épargne-pension vous donne droit à des avantages fiscaux intéressants dont vous n'auriez pas pu profiter avec un fonds classique.
Pour aller plus loin : dans quoi investir en 2024 ?
Les risques du fonds d'épargne-pension
Même pour les experts, il est impossible de prédire les performances d'un actif boursier. C'est pourquoi vous ne pouvez avoir aucune certitude de réaliser des bénéfices en investissant dans un fonds d'épargne-pension. Il se peut même que vous perdiez de l'argent si les actifs du fonds perdent de la valeur.
De plus, les investissements dans des fonds d'épargne-pension ne sont pas couverts par le Fonds de garantie : en cas de faillite du fonds, l'État n'interviendra pas pour rembourser votre argent.
Les frais du fonds d'épargne-pension
Les fonds d'épargne-pension facturent les frais suivants :
- Frais d'entrée : autour de 2% ou 3%
- Frais de gestion : généralement moins d'1%, payés périodiquement
Il n'y a pas de frais de sortie anticipée puisque ce type de contrat ne comprend pas de date d'échéance fixe. Néanmoins, si vous sortez avant votre 60e anniversaire, votre capital sera imposé à 33%.
Les avantages fiscaux du fonds d'épargne-pension
Grâce au régime de l'épargne-pension, vous pouvez déduire jusqu'à 30% du capital que vous versez annuellement (avec un maximum de 317,50 € de réduction d'impôt en 2024).
De plus, les fonds d'épargne-pension ne doivent pas payer de taxe boursière, ce qui réduit les frais d'achat de parts pour vous.
Pour aller plus loin : la fiscalité de l'épargne-pension
Attention :
Si vous bénéficiez de la réduction d'impôts, votre capital est ensuite imposable à l'impôt des personnes physiques en tant qu'épargne-pension.
Comment investir dans un fonds d'épargne-pension ?
En Belgique, les fonds d'épargne-pension sont généralement gérés par les banques. Vous pouvez donc contacter la banque qui vous intéresse pour obtenir plus d'informations et discuter avec un conseiller financier.
Chaque fonds a ses propres caractéristiques en ce qui concerne le type d'actifs détenus et le niveau de risque. Vérifiez donc que le fonds que vous choisissez répond à vos critères.
Une fois que vous avez choisi votre fonds et ouvert votre compte, vous pouvez verser un montant en une fois ou réaliser des contributions de manière régulière.
Bon à savoir :
Même s'il n'y a pas de date d'échéance fixe, investir dans un fonds d'épargne-pension est un placement de long terme. Assurez-vous que vous n'aurez pas besoin de cet argent avant vos 60 ans pour éviter de devoir payer des impôts importants.
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
