Les besoins en fonds de roulement sont l'un des aspects financiers les plus difficiles à gérer pour une entreprise : même lorsque les affaires marchent bien, un délai trop long entre le paiement des factures fournisseurs et la réception des factures clients peut avoir de grandes conséquences.
L'affacturage est l'une des solutions de financement possibles pour limiter les besoins en fonds de roulement. Découvrez en quoi cela consiste et les avantages et inconvénients de cette méthode.
Qu'est-ce que l'affacturage ?
L'affacturage (ou factoring) est une forme de financement pour les entreprises qui ont un besoin en fonds de roulement. Il permet de percevoir le montant des factures émises avant qu'elles ne soient payées par les clients.
Cette solution réduit les problèmes de cash flow et permet à l'entreprise de continuer à exercer son activité normalement, même si un client la paie en retard.
Bon à savoir :
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Comment fonctionne l'affacturage ?
Un contrat d'affacturage implique que les factures émises par l'entreprise (qui sont donc des créances) sont cédées au factor. Celui-ci verse le montant dû et s'occupe ensuite de récupérer les paiements des clients.
En échange de ses services, le factor prend généralement une commission sur les factures cédées. De plus, pour couvrir le risque d'impayé, il demande souvent de constituer un fonds de garantie, alimenté au fur et à mesure avec un pourcentage des factures cédées jusqu'à avoir atteint le montant défini.
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Quelles créances peuvent être cédées ?
Le factoring est une solution réservée aux factures émises en B2B, c'est-à-dire pour les clients professionnels. Toutes les factures et créances qui respectent cette condition peuvent être cédées à un factor.
Certains factors ont parfois aussi leurs propres critères : renseignez-vous auprès de la société d'affacturage qui vous intéresse pour connaître toutes ses conditions.
Bon à savoir :
Il n'est pas nécessaire d'être une grande entreprise pour avoir recours à l'affacturage : même les PME et les indépendants peuvent en bénéficier.
Pourquoi choisir l'affacturage ?
L'affacturage peut être avantageux pour votre entreprise pour plusieurs raisons :
- Vous recevez le montant de vos factures très rapidement
- Vos besoins en fonds de roulement sont comblés
- Vous gagnez du temps sur le suivi des factures
- Le factor s'occupe du recouvrement de dette en cas d'impayé
Ce gain de temps et de trésorerie peut vous permettre de vous concentrer sur votre activité et de gérer vos frais d'exploitation plus sereinement.
Les inconvénients de l'affacturage
Malgré ses nombreux avantages, l'affacturage a aussi un coût : vous payez une commission pour chacune des factures cédées, dont le pourcentage peut varier en fonction de votre factor.
De plus, vous externalisez une partie de vos relations clients, ce qui représente toujours un risque car si un problème survient entre un client et le factor, cela pourrait avoir des répercussions sur votre activité.
Bon à savoir :
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Qu'est-ce que l'affacturage inversé (reverse factoring) ?
Le reverse factoring (ou affacturage inversé) est un type d'affacturage qui finance les dettes que l'entreprise doit à ses fournisseurs. Le factor paie les factures reçues immédiatement et vous bénéficiez d'un délai pour payer le factor.
Cette variante de l'affacturage vous permet également de limiter vos besoins de trésorerie tout en assurant un paiement rapide à vos fournisseurs.
