Le prêt travaux est l’une des solutions les plus efficaces pour financer des rénovations dans votre logement. Son taux avantageux le rend moins cher que les autres crédits à la consommation et le montant que vous pouvez emprunter est assez élevé. Cependant, pour y avoir accès, vous devez fournir des factures au prêteur.
Découvrez pourquoi votre prêteur vous demande des justificatifs et comment débloquer un prêt travaux sans facture.
Est-il possible de débloquer un prêt travaux sans facture ?
Non. En Belgique, il est obligatoire de présenter des factures et/ou devis à votre prêteur pour obtenir un prêt travaux.
Pourquoi est-il nécessaire de fournir des factures pour un prêt travaux ?
Les factures permettent au prêteur de s’assurer que les fonds sont bel et bien utilisés pour financer des travaux.
En effet, les taux du prêt travaux sont souvent plus intéressants que ceux du prêt personnel : les organismes de crédit vérifient donc que les emprunteurs ne tentent pas d’en profiter.
Bon à savoir
Vous pouvez présenter plusieurs factures ou devis différents, mais le montant emprunté ne peut pas être plus élevé que le coût total des travaux.
Les prêteurs offrent un taux plus bas pour le prêt travaux car ce crédit concerne des rénovations dans un bien dont l’emprunteur est le propriétaire. Le risque est donc moins élevé et ils peuvent proposer de meilleures conditions.
Donner de fausses factures : quelles conséquences ?
Si vous souhaitez souscrire un prêt travaux mais n’avez pas de factures à présenter, il peut être tentant de fournir de fausses factures à votre prêteur. Cependant, cela vous expose à des risques juridiques importants.
En Belgique, les sanctions sont sévères pour l’émission d’une fausse facture : un simple contrôle fiscal peut mener à la découverte de la supercherie et entraîner de lourdes amendes pour l’émetteur de la facture ainsi que pour le client.
Attention
L’usage d’une fausse facture est considéré comme un usage de faux et est passible de 5 à 10 ans d’emprisonnement ainsi que d’une amende allant de 26 € à 2.000 € (art. 196 et art. 214 du code pénal).
Ces sanctions sont valables pour :
- Les fausses factures concernant la main-d’oeuvre
- Les fausses factures concernant les matériaux
- Les faux devis
- Tout document falsifié que vous présentez à votre prêteur
Existe-t-il un prêt travaux sans justificatifs en Belgique ?
Si vous ne pouvez pas produire de facture ou de devis car vous réalisez les travaux vous-même, il existe une alternative : le prêt aménagement.
Il s’agit d’un prêt travaux non affecté qui vous permet d’emprunter de l’argent sans justificatif d’utilisation. Son taux est souvent plus élevé que pour un prêt travaux affecté.
Attention : vous devrez toujours présenter des justificatifs de revenus pour obtenir un crédit en Belgique, y compris pour un prêt aménagement.
Pour aller plus loin : la liste des justificatifs demandés pour un prêt en Belgique
Les solutions pour débloquer un prêt travaux sans facture
Vous avez besoin d’un prêt travaux mais vous n’avez pas de facture à présenter ? Il existe d’autres options pour emprunter. Voici comment débloquer un prêt travaux sans facture.
Le prêt personnel
Si vous n’avez pas de facture, le plus simple est de demander un prêt personnel classique. Vous pouvez utiliser le montant de ce crédit comme vous le souhaitez et ne devez donc pas présenter de justificatif d’achat.
Le taux d’intérêt du prêt personnel non affecté est souvent plus élevé que celui du prêt travaux, mais cela reste la meilleure alternative pour emprunter sans facture.
Attention : n’oubliez pas que les sanctions pour usage d’une fausse facture dépassent de loin le coût supplémentaire du prêt personnel.
Le regroupement de crédits
Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, vous pouvez aussi passer par le regroupement de crédits. Cela vous permet de rassembler vos différents emprunts tout en demandant à votre prêteur d’y ajouter un certain montant.
Vous pouvez utiliser cet argent supplémentaire pour réaliser des travaux sans devoir présenter de facture.
Attention : si vous choisissez d’allonger votre durée de remboursement lors de votre regroupement de crédits, cela augmentera le coût de votre emprunt.
Le prêt hypothécaire
Si vous avez l’intention de réaliser des travaux de grande ampleur, un crédit hypothécaire est parfois la meilleure solution. Dans ce cas, vous avez deux possibilités :
- La reprise d’encours : si vous avez déjà un crédit immobilier en cours, vous pouvez demander à votre prêteur de vous re-prêter une partie de la somme que vous avez déjà remboursée. De cette manière, vous ne devrez pas payer de frais de notaire.
- Le prêt hypothécaire : si vous n’avez pas de prêt hypothécaire en cours, vous devrez en ouvrir un de zéro, avec tous les frais de dossier et de notaire qui en découlent.
Pour aller plus loin : comment allonger son prêt immobilier pour inclure des travaux ?
Prêt travaux avec ou sans factures : que choisir ?
Vous hésitez à réaliser vos travaux vous-même ou à les confier à un professionnel pour pouvoir bénéficier d’un meilleur taux ?
Voici comment bien choisir le financement pour vos travaux en fonction de votre situation.
Choisir un prêt travaux avec factures
Le prêt travaux avec factures est idéal si vous avez l’intention de confier les travaux à des professionnels :
- soit parce que vous n’avez pas le temps ou les connaissances pour les faire vous-même,
- soit parce que vous voulez bénéficier du taux avantageux du prêt travaux.
Attention : choisissez des partenaires de confiance afin de ne pas avoir de problème : les escrocs ne sont pas rares dans le domaine du bâtiment et de faux documents peuvent vous mettre dans l’embarras.
Débloquer un prêt travaux sans facture
Si vous êtes vous-même un professionnel du bâtiment ou un bricoleur aguerri, vous souhaitez peut-être réaliser une partie (voire l’entièreté) des travaux par vous-même. Dans ce cas, vous n’aurez pas de factures à présenter, hormis celles concernant les matériaux. Vous avez deux possibilités :
- Financer l’entièreté des travaux avec un prêt aménagement ou un prêt personnel non affecté, qui ne nécessitent pas de factures,
- Souscrire un prêt travaux pour le montant que vous pouvez justifier avec des factures (matériaux et professionnels externes), et souscrire un prêt personnel pour le reste.
Bon à savoir : dans certains cas, les économies réalisées en faisant les travaux vous-même dépassent la différence d’intérêts : le prêt sans factures est alors la meilleure option.
Pour aller plus loin : comment emprunter pour faire des travaux dans son logement ?
