Les cryptomonnaies ont beaucoup fait parler d'elles ces dernières années, aussi bien pour leurs montées en valeur spectaculaires que pour leurs périodes de pertes tout aussi brutales.
Découvrez en quoi consistent ces devises numériques, comment elles fonctionnent et comment investir de manière équilibrée en limitant les risques.
Qu'est-ce qu'une cryptomonnaie ?
Une cryptomonnaie est un moyen de paiement numérique qui fonctionne selon le principe du P2P (peer-to-peer) pour sécuriser les transactions.
Les cryptomonnaies sont décentralisées, ce qui signifie qu'elles fonctionnent hors des systèmes bancaires. Elles sont principalement utilisées en tant que produits d'investissement, mais il est également possible de s'en servir pour acheter des biens ou des services auprès des entreprises qui acceptent ce moyen de paiement.
Comment fonctionnent les cryptomonnaies ?
Les cryptomonnaies sont basées sur la blockchain, une technologie qui permet de sécuriser des données en les faisant vérifier par un réseau peer-to-peer. En effet, les informations contenues dans la blockchain sont "copiées" par tous les membres du réseau (appelés "mineurs"). Lorsqu'une opération est réalisée, ses paramètres sont vérifiés par le réseau, qui peut approuver ou refuser la transaction.
Grâce à la blockchain, il est impossible de frauder : si la transaction est considérée comme suspecte (soit parce que l'unité de monnaie utilisée est falsifiée, soit parce que l'identité de son détenteur n'est pas confirmée), elle sera automatiquement bloquée par le réseau.
Bon à savoir :
La blockchain est également utilisée dans d'autres domaines, comme l'art, notamment avec les NFT qui en sont l'exemple le plus populaire.
Chaque portefeuille de cryptomonnaies est identifiable par une clé, qui est connue uniquement par son propriétaire et qui lui permet de valider ses transactions.
Les cryptos sont donc entièrement autonomes et ne dépendent ni de la banque centrale, ni d'aucune autre institution financière.
Les avantages des cryptomonnaies
La valeur de certaines cryptomonnaies, comme le Bitcoin, a connu des fluctuations significatives au cours des dernières années. C'est pourquoi de plus en plus d'investisseurs s'intéressent à cet actif.
Les cryptos sont aussi intéressantes grâce aux faibles frais qui y sont liés : en effet, puisque cette monnaie est gérée de manière indépendante, les seuls frais facturés sont ceux des plateformes de trading et ils sont généralement assez faibles.
Enfin, il s'agit d'un type d'investissement très accessible puisque n'importe qui peut acheter et vendre des cryptomonnaies, quel que soit l'investissement de départ, l'heure de la journée ou le pays de résidence de l'investisseur.
Pour aller plus loin : dans quels actifs investir en 2024 ?
Quels sont les risques liés aux cryptomonnaies ?
Le plus grand risque des cryptomonnaies est leur volatilité : en effet, le cours de ces actifs peut enregistrer des pertes très élevées dans un laps de temps très court. Il est donc assez risqué d'investir avec une stratégie à court terme.
De plus, les cryptomonnaies ne sont pas garanties par les banques centrales, vous n'êtes donc pas dédommagé en cas de faillite. Les problèmes de cybersécurité sont aussi majeurs dans ce domaine, car si un individu mal intentionné connaît votre clé, il peut utiliser vos cryptomonnaies comme il le souhaite.
Comment investir dans les cryptomonnaies ?
Investir dans les cryptomonnaies est similaire à un investissement en bourse, notamment dans des devises. Cependant, les placements ont lieu sur des plateformes et dans des véhicules financiers différents.
Voici quelques conseils pour investir dans les cryptos de manière équilibrée.
Choisir une plateforme
Afin d'acheter des cryptomonnaies, vous devez passer par une plateforme intermédiaire. Ce type de plateforme propose généralement aussi un portefeuille en ligne où vous pouvez stocker vos devises numériques.
Bon à savoir : Optez pour une plateforme réputée qui gère un grand nombre de transactions. Cela vous permettra d'éviter les arnaques et de limiter les risques liés à une éventuelle faillite.
Choisir vos cryptomonnaies
Étudiez attentivement les différentes cryptomonnaies disponibles afin de vous constituer un portefeuille équilibré. La diversification est particulièrement importante avec les cryptomonnaies, qui sont très volatiles.
Pour aller plus loin : peut-on investir dans les cryptomonnaies avec un petit montant ?
Suivre l'évolution des cours
Une fois que vous avez construit votre portefeuille, restez informé sur le cours de vos cryptomonnaies afin de réagir en cas de mouvement important. Vous pouvez également continuer à placer de l'argent petit à petit dans les cryptos qui sont les plus profitables.
Peut-on réaliser des achats avec les cryptomonnaies ?
Oui, il est tout à fait possible d'acheter des objets ou des prestations avec des cryptomonnaies… à condition que l'entreprise qui les propose accepte ce mode de paiement ! En pratique, cela est encore assez rare, ce qui signifie qu'il est difficile d'utiliser ces monnaies numériques dans la vie quotidienne. C'est pourquoi les cryptomonnaies sont principalement utilisées dans un objectif d'investissement à l'heure actuelle.
Quelques exemples de cryptomonnaies
Il existe plusieurs milliers de cryptomonnaies différentes, et de nouvelles sont créées chaque année. Voici une présentation des devises les plus populaires auprès des investisseurs.
Le Bitcoin
Le Bitcoin est la première cryptomonnaie étant apparue sur le marché. Créée par le mystérieux Satoshi Nakamoto, une personne (ou un groupe) anonyme, cette technologie est encore à l'heure actuelle la plus populaire auprès des investisseurs.
L'Ethereum
L'Ethereum est une cryptomonnaie basée sur la blockchain, comme le Bitcoin. Cependant, en plus de stocker de l'information, elle permet également de créer des applications décentralisées, dont des contrats intelligents, des systèmes de financement participatif, des jeux, etc.
La devise liée à la technologie Ethereum est appelée l'Ether. Depuis sa mise sur le marché en 2015, c'est l'une des devises numériques les plus prisées.
Le Tether
Le Tether est une cryptomonnaie un peu particulière : elle réplique la valeur du dollar américain, ce qui la rend beaucoup plus stable que les autres. C'est la première Stablecoin, un terme qui décrit des cryptomonnaies dont le cours suit celui d'une autre monnaie ou d'un actif boursier.
Le Dogecoin
Créé à l'origine dans un objectif humoristique, le Dogecoin est devenu l'une des cryptomonnaies les plus populaires après avoir été promu par des personnalités célèbres. Sa volatilité est toutefois très importante, il est donc recommandé de rester prudent avec cette devise.
Le Litecoin
Le Litecoin est une technologie similaire au Bitcoin, hormis qu'elle est basée sur sa propre blockchain. C'est l'une des premières alternatives au Bitcoin étant apparues sur le marché et elle a bénéficié d'une importante montée de valeur depuis sa création.
Comme toutes les cryptomonnaies, le Litecoin est volatile, mais reste l'une des devises numériques les plus populaires grâce à son ancienneté.
Les cryptomonnaies sont-elles taxées ?
En Belgique, le type de taxation sur les plus-values des investissements en cryptomonnaies dépend de la manière dont vous les utilisez. Voici les différents taux appliqués :
- 0% si vos investissements relèvent d'une gestion normale de votre patrimoine privé
- 33% si vous investissez de manière spéculative
- Jusqu'à 50% si vos investissements sont considérés comme une activité professionnelle
Pour aller plus loin : les taxes sur les investissements en Belgique
Cryptomonnaies : attention aux arnaques
Les scandales qui entourent les arnaques à la cryptomonnaie sont nombreux, comme celui de la plateforme FTX qui a escroqué ses utilisateurs. Cette technologie comportant peu de barrières à l'entrée, de nombreux acteurs s'y engagent, et certains avec de mauvaises intentions. Il est donc important d'être extrêmement prudent lorsque vous achetez des cryptomonnaies et de vérifier à la fois la fiabilité de l'émetteur et de la plateforme de trading.
Pour aller plus loin : les 4 arnaques à éviter quand on investit dans les cryptomonnaies
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
