Le crowdlending est de plus en plus populaire auprès des entreprises. Cette solution permet d'obtenir du financement sans passer par le système bancaire traditionnel.
Découvrez en quoi consiste le crowdlending, ses avantages et ses inconvénients et comment l'utiliser pour financer vos projets d'entreprise.
Qu'est-ce que le crowdlending pour entreprises ?
Le crowdlending pour entreprises est une solution de financement alternative pour les professionnels. Il s'agit d'un emprunt remboursable intégralement, généralement avec des intérêts.
À la différence du crédit bancaire, le prêt en crowdlending est accordé par un ensemble d'investisseurs et de prêteurs qui soutiennent votre projet en participant à son financement.
Pour aller plus loin : toutes les solutions pour financer votre entreprise en Belgique
Comment fonctionne le crowdlending ?
L'obtention d'un prêt en crowdlending passe par les étapes suivantes :
- La demande de prêt : l'entreprise présente son besoin de financement, soit en passant par une plateforme agréée, soit en faisant un appel public à l'épargne.
- L'émission du prêt : des prêteurs et investisseurs se manifestent pour financer le projet et prêtent leur argent à l'entreprise.
- Remboursement : un contrat de prêt est établi et fixe les modalités de remboursement (durée, taux d'intérêt, tableau d'amortissement).
Les échanges entre vous et les investisseurs sont gérés par la plateforme intermédiaire pour assurer que l'opération soit sécurisée. Elle gère aussi les modalités de financement et de remboursement.
Bon à savoir :
Contrairement aux plateformes de financement alternatif, mozzeno émet des titres financiers associés à chaque prêt. Ces titres sont ensuite proposés aux investisseurs. Cette méthode de financement indirecte simplifie vos démarches car vous ne devez pas faire appel aux investisseurs vous-même.
Pourquoi opter pour le crowdlending pour financer votre activité ?
Le crowdlending est généralement plus accessible que les prêts bancaires : en effet, les banques demandent de nombreuses garanties, des dossiers de crédit très élaborés et un temps d'examen assez long avant d'accorder un prêt.
Bon à savoir :
Sur mozzeno, pas besoin de business plan ou de plan financier pour obtenir un prêt : nous demandons uniquement votre numéro d'entreprise et vos 3 derniers bilans ou avertissements-extraits de rôle.
Les inconvénients du crowdlending pour les professionnels
Le principal inconvénient du crowdlending est la difficulté et le délai nécessaire pour rassembler suffisamment d'investisseurs autour de votre projet. Cela peut prendre du temps, et il n'est pas garanti que vous atteindrez le montant demandé.
C'est pourquoi le choix de la plateforme utilisée est important : son fonctionnement et sa communauté d'investisseurs peuvent être déterminants dans la réussite de votre financement.
Bon à savoir :
mozzeno préfinance votre prêt collaboratif : vous recevez les fonds dès l'acceptation de votre demande, sans devoir attendre que des investisseurs se manifestent.
Comment obtenir un prêt en crowdlending pour votre entreprise ?
Le crowdlending se déroule en ligne : vous envoyez une demande depuis la plateforme que vous avez choisie, et les démarches pour valider votre prêt se font entièrement à distance. En général, la signature du contrat de prêt est également possible en ligne.
Les conditions nécessaires pour que votre prêt soit accepté dépendent de la plateforme que vous choisissez, mais en général, il est demandé de pouvoir démontrer une capacité de remboursement suffisante.
Pour aller plus loin : quelles sont les conditions pour obtenir un prêt professionnel sur mozzeno ?
Financez votre projet avec mozzeno
mozzeno est la première plateforme de prêt collaboratif en Belgique. Nos crédits vous permettent de financer le développement et la croissance de votre entreprise : achat de véhicules, matériaux, équipements, services ou même besoins en fonds de roulement, vous pouvez emprunter jusqu'à 100.000,00 € (ou 50.000,00 € sans justificatifs d'achat).
Lorsque vous empruntez sur mozzeno, vous bénéficiez du montant directement après la signature du contrat. Nous émettons alors des titres financiers liés à votre prêt dans lesquels nos investisseurs peuvent placer leur argent. Le préfinancement par mozzeno des prêts octroyés vous permet de recevoir les fonds sans attendre. Les intérêts que vous payez sont ensuite redistribués aux investisseurs qui soutiennent votre projet.
Pour aller plus loin : pourquoi choisir mozzeno pour votre prêt professionnel ?
