Crowdlending : c’est quoi et comment investir ?

Avec l'essor des plateformes de crowdfunding et l'apparition de nouveaux modèles de financement comme le crowdlending, de nombreux investisseurs se tournent désormais vers la finance participative pour placer leur argent. 

Découvrez en quoi consiste le crowdlending, les avantages et les risques de ce type d'investissement et nos conseils pour bien choisir votre plateforme. 

Qu'est-ce que le crowdlending ? 

Le crowdlending est une forme de financement participatif qui permet à des porteurs de projets d'emprunter auprès d'entreprises ou de particuliers sans passer par un crédit bancaire.

Le crowdlending peut prendre place de manière directe lorsqu'une personne (ou une entreprise) accepte de prêter à une autre en échange d'intérêts. Cependant, la plupart du temps, il a lieu par l'intermédiaire d'une plateforme qui met en relation les investisseurs et les emprunteurs. 

Crowdlending, crowdfunding et prêt collaboratif : quelle différence ? 

Le crowdfunding est un terme qui désigne tous les types de financement participatif. Le crowdlending est donc une forme de crowdfunding, au même titre que le crowd-equity (financement en échange d'actions) ou les donations. Le terme "prêt collaboratif", quant à lui, est parfois utilisé comme synonyme de crowdlending.

Les avantages du crowdlending

Le crowdlending vous permet de faire fructifier votre argent plutôt que de le laisser dormir sur un compte d'épargne. Vous percevez des intérêts dont le montant est fixé à l'avance et recevez chaque mois un versement qui correspond à une part du capital et une part des intérêts qui vous sont dûs, parallèlement aux remboursements de l'emprunteur. 

Avec le crowdlending, votre argent participe directement à l'économie réelle en permettant à l'emprunteur que vous financez de réaliser son projet. Vous pouvez par exemple prêter à une entreprise qui souhaite installer des panneaux solaires, une PME locale qui a besoin de fonds pour s'étendre et qui va par la suite engager plus de personnel… Cette approche remet l'humain au centre de la finance, loin des marchés financiers abstraits.

Quels sont les risques pour les investisseurs ? 

Avant d'investir dans le crowdlending, il est important d'être conscient des risques qui sont liés à ce type de placement. Le plus important d'entre eux est le risque de défaut de l'emprunteur : en effet, si celui-ci arrête de payer ses mensualités, vous pourriez perdre une partie (voire l'entièreté) de votre capital. 

Les réglementations liées au crowdlending en Belgique

Le prêt entre particuliers est interdit en Belgique. Les plateformes de crowdlending belges se concentrent donc sur les crédits destinés aux entreprises. Cependant, il reste possible de participer aux projets de particuliers de manière indirecte en investissant via une plateforme comme mozzeno.

Au niveau de la fiscalité, les intérêts que vous percevez grâce au crowdlending sont taxés à 30% par le précompte mobilier. 

Comment bien choisir une plateforme de crowdlending ? 

Voici quelques critères à prendre en compte pour bien choisir votre plateforme de crowdlending : 

• L'agrément à la FSMA : toutes les plateformes de crowdlending doivent être enregistrées à la FSMA pour exercer légalement en Belgique, et ce même s'il s'agit d'une plateforme étrangère. 
• La réputation de la plateforme : les plateformes fiables ont généralement beaucoup d'utilisateurs et des avis clients positifs.
• Le type de projets disponibles : certaines plateformes se concentrent sur des projets en particulier (comme les investissements écologiques) tandis que d'autres acceptent un éventail de projets beaucoup plus large. Choisissez une plateforme où vous pourrez investir dans des projets qui vous intéressent. 
• Les garanties proposées : les plateformes de crowdlending proposent parfois des garanties (comme une assurance) qui vous permettent de limiter le risque de vos investissements. Renseignez-vous sur ces garanties avant d'investir.