Emprunter via un courtier est un peu différent d’un crédit souscrit directement auprès d’une banque ou d’un prêteur, car le courtier est un intermédiaire et n’émet pas le crédit lui-même.
Découvrez ce qu’est un courtier en crédit, son rôle et si passer par un courtier est intéressant pour vous.
Qu’est-ce qu’un courtier en crédit ?
Le courtier en crédit est un intermédiaire entre les prêteurs et les emprunteurs. Il s’agit d’une personne ou d’une société indépendante qui travaille avec plusieurs organismes de crédit. En fonction de ses agréments, le courtier peut proposer aux consommateurs des crédits à la consommation et/ou des prêts hypothécaires.
Quel est le rôle d’un courtier en crédit ?
Le rôle du courtier est de conseiller le consommateur, de l’informer et de l’accompagner dans sa recherche de financement. Il vous aide à choisir la bonne formule de crédit, à gérer les démarches administratives et à présenter votre projet aux prêteurs. Il envoie votre dossier à différents organismes de crédit pour obtenir plusieurs offres afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.
Le mot de l’expert :
Le courtier en crédit a l’obligation de déclarer sur l’honneur qu’il n’est pas affilié à un prêteur ou à une entreprise en particulier. Cette exigence a été mise en place en Belgique afin de garantir l’indépendance des courtiers.
Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno
Courtier en crédit et courtier en assurance : deux fonctions compatibles
Les courtiers en crédit exercent souvent une activité annexe : celle de courtier d'assurance. Ils peuvent donc vous conseiller et vous aider à souscrire l’assurance la plus adaptée pour votre prêt.
Vous n’êtes cependant pas obligé de passer par votre courtier pour souscrire votre assurance : vous pouvez tout à fait réaliser les démarches vous-même ou auprès d’un courtier différent.
Pour aller plus loin : tout savoir sur le courtier en assurance pour votre crédit.
Comment se déroule une demande de prêt avec un courtier ?
Lorsqu’il reçoit votre demande de prêt, le courtier en crédit commence par évaluer vos besoins. Il prend en compte la nature du crédit, le projet financé et vos capacités financières.
Si vous répondez aux conditions pour pouvoir emprunter, il vous contactera afin de discuter avec vous plus en détail de votre projet. Certains le font par téléphone, tandis que d’autres vous proposeront un rendez-vous en agence.
Ensuite, le courtier présentera votre dossier à plusieurs organismes de crédit et reviendra vers vous avec les différentes propositions. Si l’une d’entre elles vous intéresse, vous pouvez prendre rendez-vous avec le courtier pour signer le contrat. C’est lui qui communiquera votre acceptation au prêteur et qui réalisera les démarches nécessaires pour mettre en route le contrat.
Pour aller plus loin : les 5 étapes d’une demande de crédit
Combien coûtent les services d’un courtier en crédit ?
Le courtier en crédit est rémunéré à la commission par les prêteurs. Vous ne devez donc payer aucun frais pour ses services.
Le mot de l’expert :
Les courtiers ne peuvent pas recevoir de rémunération venant du consommateur, que ce soit de manière directe ou indirecte. Le montant de la commission ne peut donc pas être répercuté sur le coût de votre crédit.
Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno
Est-il vraiment intéressant de faire appel à un courtier ?
L’avantage principal de passer par un courtier en crédit est d’être accompagné pour comparer différentes offres et trouver les conditions les plus avantageuses. Il propose aussi un accompagnement administratif tout au long du crédit et jusqu’à la fin des remboursements.
Bon à savoir :
mozzeno n’est pas un courtier, mais nous proposons également un accompagnement complet. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à souscrire votre crédit et à gérer vos démarches administratives.
En revanche, en choisissant un courtier, vous ne pourrez jamais être en contact direct avec le prêteur. Vous remettez votre projet d’emprunt dans les mains d’une tierce personne, qui va présenter votre projet pour vous et négocier à votre place. Vous devez donc avoir une confiance absolue en votre courtier.
Bon à savoir :
Sur mozzeno, pas besoin de négocier : vous obtenez directement le meilleur taux possible par rapport à votre situation.
Pour aller plus loin : pourquoi choisir mozzeno plutôt qu’une banque ou un courtier ?
Comment reconnaître un bon courtier en crédit ?
En Belgique, tous les courtiers en crédit doivent respecter certaines obligations pour pouvoir exercer leurs fonctions. Vous pouvez reconnaître un courtier digne de confiance et éviter les arnaques en observant s’il respecte bien ses responsabilités.
L’obligation d’agrément
Tous les courtiers belges doivent être inscrits dans le registre des intermédiaires en crédit hypothécaire et crédit à la consommation de la FSMA. Assurez-vous que le courtier figure bien sur cette liste avant de le contacter.
Les responsabilités vis-à-vis de l’emprunteur
Tout comme les prêteurs, les courtiers doivent évaluer votre capacité de remboursement avant de vous accorder un prêt.
Ils ne peuvent pas introduire de demande de crédit si vos informations montrent que vous ne pourrez pas rembourser le prêt jusqu’au bout et dans les temps.
Le courtier doit également vous informer et vous conseiller de manière objective et complète lors de la conclusion du contrat.
Les responsabilités vis-à-vis du prêteur
Le courtier est aussi tenu responsable auprès des prêteurs au nom desquels il conclut des contrats de crédit. Il doit notamment communiquer toutes les informations nécessaires concernant la situation de l’emprunteur et vérifier que les justificatifs fournis sont valides.
Pour aller plus loin : quels sont les justificatifs demandés pour un prêt personnel ?
