Il est courant de faire appel à un courtier en assurance crédit afin de couvrir vos prêts. Ces professionnels vous accompagnent afin que vous puissiez bénéficier de conditions avantageuses lors de la souscription de l’assurance de votre crédit.
Pour rappel, l’assurance souscrite garantit la prise en charge de vos échéances de remboursement ou du capital restant dû de votre crédit en cas d’évènements particuliers.
Le courtier spécialisé en assurance de prêt a pour rôle principal de vous dénicher la meilleure assurance qui soit pour votre crédit. Découvrez le fonctionnement de son service, ainsi que les atouts et les inconvénients du courtage pour l’emprunteur.
Notez qu'il est également possible de faire appel à un courtier pour obtenir un crédit.
Quel est le rôle du courtier en assurance pour votre crédit ?
Le courtier en assurance de prêt est un intermédiaire entre l’emprunteur et l’organisme assureur. Son objectif est de vous aider à trouver une offre d’assurance de prêt dont les conditions et les tarifs sont les plus avantageux selon votre profil.
Pour ce faire, il collabore avec différents organismes d’assurance au quotidien. Il jouit également d’un vaste réseau de contacts, qu’il peut activer en fonction du dossier à traiter.
Outre sa mission principale de recherche et de comparaison des meilleures offres à votre profit, le courtier en assurance crédit est également un conseiller précieux. Il est présent afin de vous aider à comprendre les termes ainsi que l’étendue de votre contrat d’assurance.
Finalement, il vous accompagne lors de la phase de recherche, puis lors de la phase de souscription du contrat. Son objectif, en effet, est que vous puissiez signer ce contrat d’assurance en parfaite connaissance de cause.
Travailler avec un courtier accélère les différentes démarches de recherche d’assurance de prêt. Il transmet également à l’emprunteur l’ensemble des éléments nécessaires pour qu’il prenne sa décision. Malgré la présence du courtier, c’est bien à l’emprunteur que revient le choix de son contrat d’assurance pour son prêt. Le courtier n’est là que pour l’orienter vers la meilleure proposition avec les garanties les plus adaptées.
Si votre crédit est un prêt professionnel, le courtier en assurance pourra également vous conseiller.
Comment travaille le courtier en assurance de prêt ?
La recherche et la comparaison de contrats
Le courtier est en contact permanent avec de nombreux assureurs et compare leurs offres quasiment en temps réel. En fonction de votre besoin, de votre situation personnelle et professionnelle, il contacte les assureurs de son réseau, susceptibles d’être capables de couvrir votre crédit. Grâce à un dossier complet, le courtier présente votre projet aux établissements qu’il appelle.
Puis il négocie avec eux le meilleur tarif possible et examine les garanties présentées. Il réunit l’ensemble des propositions les plus intéressantes puis il vous conseille et vous aide à choisir la meilleure solution.
Le courtier en assurance de crédit vous accompagne, décrypte et détaille les différentes offres afin de vous apporter tous les renseignements dont vous avez besoin.
Le courtier est présent afin de vous aider dans toutes les étapes de souscription du contrat d’assurance. Dans certains cas, il peut même être amené à régler les éventuels litiges entre l’assureur et vous.
La rémunération et le statut de cet expert
Notez que la rémunération du courtier est généralement calculée en pourcentage du montant de l’assurance crédit souscrite par son client. Autrement dit, il s’agit d’une commission versée par l’organisme assureur dès que le contrat a été signé.
Ce pourcentage représente généralement autour de 12,5 à 20 % de la prime annuelle que vous payez à l’assureur.
Le courtier peut, cependant, vous charger d’autres types de frais appelés honoraires, pour des services tels que :
- La souscription d’un nouveau contrat,
- Le renouvellement ou la résiliation de votre contrat,
- Une modification de votre contrat,
- Etc.
Le montant de ces honoraires supplémentaires est déterminé selon l'expérience du professionnel, le temps qu’il vous consacre, le résultat obtenu ou même l’importance de l’affaire à gérer.
Le courtier en assurance crédit peut avoir différents statuts :
- Il peut exercer au sein d’un cabinet de courtage,
- Il peut être indépendant isolé,
- Il peut être indépendant franchisé.
Les avantages et les inconvénients de faire appel à un courtier en assurance pour votre crédit
Les avantages de contacter un courtier en assurance de prêt
Le courtier est un professionnel doté d’un savoir-faire reconnu. Faire appel à cet expert peut vous faire gagner de l’argent et du temps. En l’occurrence, il sera capable de mettre en concurrence différents établissements d’assurance pour que vous obteniez le meilleur tarif.
Il vous apporte, en outre, une comparaison avec différentes offres du marché et vous fait ainsi économiser beaucoup de temps. Vous n’avez, en effet, pas à effectuer de démarche ni à multiplier les visites auprès de plusieurs assureurs.
Le courtier vous apporte également des conseils précieux. Il vous accompagne, de sorte que vous fassiez le bon choix et optiez pour le meilleur contrat d’assurance pour votre prêt. Grâce à sa connaissance accrue des assurances ainsi que des crédits, vous pourrez voir au-delà du taux d’assurance et des garanties basiques.
Le courtier peut vous recommander une protection qui vous convient sur mesure, adaptée à votre budget et vous suggérer des garanties complémentaires ou supprimables selon votre activité.
Les inconvénients de faire appel à un courtier en assurance crédit
Bien que prendre un courtier peut s’avérer très avantageux, il existe une contrainte majeure à ce type de pratique.
En l’occurrence, cela représente souvent un coût supplémentaire pour l’emprunteur, notamment si le courtier vous fait régler des honoraires.
Vous devez être vigilant sur le mandat que vous allez signer et contrôler la partie qui traite de la rémunération du courtier.
En effet, ce dernier obtient généralement un pourcentage sur le montant du financement ou le montant du contrat d’assurance. Ce montant peut être fixe, ou calculé selon la somme empruntée.
Toutefois, dans certains cas comme ceux évoqués précédemment, des honoraires peuvent être appliqués et ce sera à vous de les régler. Notez donc attentivement les frais supplémentaires qui peuvent survenir en fonction des professionnels que vous contactez.
Comment choisir un courtier en assurance pour son crédit ?
Pour commencer, renseignez-vous sur les courtiers en assurance disponibles dans votre secteur. Faites une liste des professionnels présents afin de comparer leurs services ainsi que leurs offres.
Puis prenez rendez-vous avec les experts qui vous semblent les mieux positionnés. Vous pourrez ainsi discuter de vos besoins réels. Un bon intermédiaire sera en mesure de répondre à toutes vos interrogations. Il sera également capable de vous expliquer les différents types de services d’assurance pour crédit présents sur le marché.
Optez pour un courtier joignable et disponible. Ce critère fait partie des plus importants. Préférez un professionnel à l’écoute, prêt à répondre à vos e-mails et à vos appels.
De cette façon, vous bénéficierez des meilleurs services d'accompagnement et de conseil tout au long de votre démarche. Notez qu’un bon courtier en assurance doit être impartial dans toutes ses propositions de contrats.
