Au cours de la vie d’une entreprise, il arrive parfois d’avoir besoin d’emprunter pour réaliser un investissement ou financer un besoin de trésorerie.
Découvrez comment obtenir un prêt professionnel en Belgique, les documents à fournir et nos conseils pour mettre toutes les chances de votre côté lorsque vous présentez votre projet.
Les démarches pour obtenir un prêt professionnel
Pour obtenir un prêt professionnel, la première chose à faire est de prendre rendez-vous avec un conseiller afin de le rencontrer et de lui exposer votre projet. Il pourra alors vous donner une première indication quant à sa faisabilité.
En effet, les formules proposées sont souvent différentes en fonction du projet, comme par exemple :
- Le prêt pour l'achat de matériel professionnel
- Le prêt pour véhicule utilitaire
- Le prêt professionnel voiture
- Le prêt pour trésorerie
- Le prêt travaux professionnel
- Le prêt d'investissement pour entreprise
- Le prêt pour PME
- Le prêt pour indépendant
Grâce à ces informations, votre conseiller pourra vous donner une première indication quant à la faisabilité de votre projet.
À la suite de cette étape, vous pourrez lui transmettre les documents demandés pour qu’il puisse étudier votre demande.
Vous obtenez une réponse généralement dans un délai allant de quelques jours à quelques semaines. Si le taux d'intérêt du crédit professionnel vous convient, vous pourrez signer le contrat selon les modalités prévues.
Simplifiez vos démarches en empruntant sur mozzeno
Avec mozzeno, vous pouvez réaliser votre demande de prêt professionnel en ligne sans fournir de business plan ni de prévisionnel financier. Il vous suffit de remplir le formulaire en indiquant :
- votre identité
- votre numéro d'entreprise
- votre projet
Si vous êtes indépendant, vous devrez également fournir vos 3 derniers avertissements-extraits de rôle. Vous recevrez ensuite une réponse de principe avec une proposition de taux en quelques secondes.
Si votre demande est pré-acceptée, vous pouvez téléverser vos documents justificatifs dans votre compte. Vous obtiendrez alors une réponse finale d'acceptation ou de refus. Vous pouvez signer le contrat en ligne et le contrat démarre automatiquement selon les modalités prévues.
Les conditions à respecter pour obtenir un prêt professionnel
Le prêt professionnel est accordé aux emprunteurs qui respectent les conditions suivantes :
| Indépendants / Professions libérales | Sociétés |
| Être majeur | La société est immatriculée en Belgique |
| Résider en Belgique | Le représentant de la société réside en Belgique |
| Ne pas avoir de contentieux de crédit | Ne pas avoir de contentieux de crédit |
| Avoir suffisamment de ressources pour rembourser le prêt | Avoir suffisamment de ressources pour rembourser le prêt |
Attention :
Cette liste est proposée à titre indicatif, car chaque prêteur peut déterminer ses propres conditions.
Bon à savoir :
Pour emprunter sur mozzeno, votre entreprise doit être en activité (sous sa forme actuelle ou une autre) depuis au moins 3 ans.
Quels documents fournir pour obtenir un prêt professionnel ?
Pour obtenir un crédit professionnel, il est généralement nécessaire de présenter les documents suivants :
- Un extrait du registre UBO
- Une facture ou un bon de commande (sauf dans le cas d'un prêt pour fonds de roulement)
Il est possible que d'autres documents vous soient également demandés en fonction de votre situation et des conditions du prêteur.
Comment convaincre votre prêteur de vous accorder un crédit professionnel ?
Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté pour convaincre votre prêteur et obtenir un crédit professionnel.
1. Vérifiez que le montant demandé est équilibré
Tout d'abord, prenez le temps de calculer le montant dont votre entreprise a besoin et le cash flow dont vous disposez chaque mois. En effet, présenter un projet solide et équilibré est la première étape pour obtenir un prêt professionnel.
Bon à savoir :
De manière générale, le montant de l'emprunt ne peut pas dépasser le capital de l'entreprise.
2. Montrez que vous pouvez rembourser le prêt sans difficulté
Afin de valider ou non votre demande de prêt professionnel, le prêteur va examiner l’état des finances de votre société.
Il va également vérifier si le montant demandé est justifié, si l’opération est financièrement raisonnable pour votre structure, si le montant de votre apport est suffisant, si votre garant éventuel a une situation financière adéquate, etc. Il se peut que l'on vous demande également des informations sur vos finances personnelles, surtout si vous êtes indépendant.
3. Présentez un business plan de qualité
Le business plan est un document qui contient notamment :
- Une description de votre entreprise
- Le marché que vous visez et le potentiel économique de votre projet,
- Votre équipe et la structure qui porteront le projet,
- Le financement : bilan prévisionnel, compte de résultat, etc.
- Vos produits et/ou services
- Vos initiatives marketing
- Votre structure logistique et opérationnelle
- Vos segments de clientèle
Si le business plan fait partie des documents qui vous sont demandés, alors prenez le temps de vous y attarder. Faites en sorte d’avoir un plan d’affaires le plus complet possible et n'hésitez pas à faire appel à un expert-comptable pour vous aider. Le document doit être pertinent, afin que vous puissiez présenter votre projet efficacement.
Bon à savoir :
mozzeno ne demande jamais de business plan : vous indiquez votre numéro d'entreprise, et nous l'utilisons pour vérifier votre situation financière.
Que faire si votre demande de crédit est rejetée ?
Si votre demande de crédit professionnel n'est pas acceptée, cela signifie que vous n'êtes probablement pas encore prêt pour concrétiser votre projet. Mais cela ne veut pas dire qu'il faut tout abandonner : prenez le temps de réévaluer votre business plan pour envisager de nouvelles possibilités.
Vous pouvez aussi modifier la durée de remboursement de votre prêt professionnel afin que vos mensualités soient mieux adaptées à votre situation : parfois, cela suffit pour que la demande soit acceptée. Pour trouver la durée idéale, réalisez un tableau d'amortissement à l'avance afin de connaître le coût du crédit et le montant des mensualités associés à votre demande.
Le mot de l’expert :
Suite à la loi sur le financement des PME, vous avez le droit de connaître la raison pour laquelle votre demande de crédit professionnel a été refusée. Si votre prêteur ne vous la précise pas automatiquement, vous pouvez donc la lui demander.
Camille Carlier, responsable légal & conformité chez mozzeno
