La rentabilité potentielle est l'un des facteurs majeurs qui détermine une décision d'investissement. C'est aussi un indicateur important pour évaluer les performances de vos placements actuels et futurs.
Découvrez comment calculer le rendement et la rentabilité de vos investissements afin de savoir combien votre argent investi vous rapporte.
Rentabilité et rendement : quelle différence ?
Les termes "rendement" et "rentabilité" sont souvent utilisés comme synonyme, mais il s'agit en réalité de deux mesures différentes :
- Le rendement représente les gains (ou les pertes) générés par un capital investi sur une période donnée.
- La rentabilité tient compte à la fois des gains et pertes, mais aussi des variations de capital.
Bon à savoir :
Un investissement avec un bon rendement peut avoir une mauvaise rentabilité, et vice versa.
Prenons un exemple : vous achetez un appartement qui vous rapporte 10% de rendement chaque année grâce aux loyers que vous percevez. Cependant, après 10 ans, le logement a perdu 50% de sa valeur à cause d'une autoroute qui vient d'être construite juste à côté, vous avez donc perdu la moitié de votre capital investi. Même si le rendement du bien est positif, sa rentabilité ne l'est pas forcément !
Pour aller plus loin : comment faire un bon investissement ?
Formule de calcul du rendement
Le rendement se calcule avec la formule suivante :
Rendement brut (%)= (gains sur la période / capital investi) x 100
Pour obtenir le rendement net, il faut prendre en compte les frais, charges et taxes liés à votre investissement.
Rendement net (%) = [(gains sur la période - coûts sur la période) / capital investi ] x 100
Bon à savoir :
La période choisie pour évaluer le rendement est souvent une année.
Exemple de calcul
Vous achetez un garage à 15.000,00 € que vous mettez en location pour 100,00 € par mois. Vous payez environ 1000,00 € par an de charges de copropriété, de frais de maintenance et de précompte immobilier.
Votre rendement annuel brut est donc de :
((100 x 12) / 15.000,00 €) x 100 = 8%
Votre rendement annuel net, quant à lui, sera de :
(((100 x 12) - 1000,00 €) / 15.000,00 €)) x 100 = 1,3%
Comment calculer la rentabilité d'un placement ?
Le calcul de la rentabilité est un peu plus complexe, surtout lorsqu'il fait intervenir des intérêts composés (c'est-à-dire des intérêts basés sur un capital qui varie dans le temps).
La méthode pour connaître la rentabilité totale d'un investissement dépend du type d'investissement réalisé : par exemple, une assurance-vie dans laquelle vous rajoutez régulièrement du capital par l'intermédiaire des primes nécessitera un calcul plus complexe qu'un bien immobilier pour lequel il faut simplement connaître le montant de la plus-value.
Bon à savoir :
De manière générale, la rentabilité d'un investissement se calcule en mesurant le rendement total du placement sur toute sa durée et en y ajoutant les variations de capital.
Voici des indications détaillées pour mesurer la rentabilité en fonction du type d'investissement réalisé :
- Calculer la rentabilité d'un investissement locatif
- Calculer la rentabilité d'un investissement en bourse
- Calculer la rentabilité d'un placement dans un fonds d'investissement
Exemple de calcul
Reprenons notre exemple ci-dessus. Admettons qu'après 10 ans, vous décidez de revendre le garage, et l'acheteur vous propose de l'acquérir pour 18.000,00 €. Vous avez donc réalisé une plus-value de 3.000,00 €.
Votre rentabilité totale est donc égale à :
- La totalité de vos loyers sur 10 ans (soit 12.000,00 €) + 3.000,00 € de plus-value, c'est-à-dire 15.000,00 € au total
- Diminuée des coûts que vous avez dûs assumer sur 10 ans, soit 10.000,00 €
- Cela vous donne un montant de 5.000,00 € qui doit être divisé par le capital investi (15.000,00 €)
- Vous obtenez une rentabilité totale de 33% sur la totalité de votre investissement.
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
