L'assurance épargne-pension est souvent décrite comme une solution avantageuse pour lutter contre l'inflation et mettre de l'argent de côté pour vos vieux jours. Mais en quoi consiste-t-elle et est-elle réellement intéressante en novembre 2024 ?
Découvrez pourquoi investir dans une assurance épargne-pension, les risques associés et les avantages fiscaux disponibles.
Qu'est-ce qu'une assurance épargne-pension ?
L'assurance épargne-pension est une assurance souscrite en prévision de la retraite. Vous versez régulièrement des primes à votre assureur, et celui-ci vous restitue l'entièreté du capital qui vous est dû à la fin du contrat.
Pendant la durée du contrat, l'assureur utilise l'argent de vos primes pour investir et si possible réaliser des bénéfices, qu'il vous reverse ensuite.
Il s'agit d'un type d'investissement aux rendements assez faibles en moyenne mais avec un niveau de risque également limité.
Pour aller plus loin : fonds d'épargne-pension et assurance épargne-pension : quelle différence ?
Les deux types d'assurances épargne-pension
Il existe deux formules d'assurance épargne-pension :
- La branche 21 : la branche 21 est un produit d'assurance qui vous donne droit à des intérêts fixes, parfois complétés par des primes annuelles.
- La branche 23 : les contrats de la branche 23 ne distribuent pas d'intérêts fixes, mais vous donnent droit à récupérer le rendement réalisé suite aux investissements de l'assureur. Ce type d'assurance est plus risqué, mais peut aussi générer des rendements plus élevés.
Bon à savoir :
Il est possible de bénéficier d'un contrat mixte incluant à la fois des produits de la branche 23 et des produits de la branche 21.
Pour aller plus loin : branche 21 ou branche 23 : que choisir ?
Pourquoi investir dans une assurance épargne-pension ?
Placer votre argent dans une assurance épargne-pension vous permet de préparer votre retraite à l'avance tout en évitant que votre capital ne perde de la valeur à cause de l'inflation. Lorsque vous partirez à la pension, vous bénéficierez d'un versement de capital qui vous permettra de maintenir votre niveau de vie et de subvenir à tous vos besoins.
Certains assureurs incluent également des protections contre l'incapacité de travail ou le décès, ce qui peut vous fournir une sécurité supplémentaire au cas où vous devriez arrêter de travailler plus tôt que prévu.
Pour aller plus loin : dans quoi investir en 2024 ?
Les risques liés à l'assurance épargne-pension
Comme tout produit d'investissement, l'assurance épargne-pension comporte des risques. Par exemple, si les marchés financiers ne performent pas bien, vous pourriez perdre de l'argent, surtout avec une branche 23. De plus, les compagnies d'assurance ne sont pas à l'abri de la faillite, et vous pourriez alors ne jamais récupérer votre capital.
Bon à savoir :
Les assurances de la branche 21 sont protégées par le Fonds de garantie de l'État belge : en cas de faillite de votre assureur, votre capital est couvert jusqu'à 100.000,00 €.
Une assurance est aussi un produit de long terme avec une faible liquidité : si vous avez besoin de votre argent avant la date prévue au contrat, cela peut se révéler difficile et coûteux.
Bon à savoir :
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Pour aller plus loin : investir sans risque : est-ce possible et comment se protéger ?
La réduction d'impôt pour l'assurance l'épargne-pension
L'assurance épargne-pension vous permet d'avoir droit à une réduction d'impôt. Cet avantage est limité à 317,50 € maximum en novembre 2024.
Bon à savoir :
Si vous demandez une réduction d'impôt pour votre assurance épargne-pension, votre capital sera imposable. Si vous ne profitez pas de cette réduction, le capital n'est pas imposé. Il est donc important de bien faire vos calculs afin de choisir la formule la plus avantageuse pour vous.
Pour aller plus loin : tout savoir sur la fiscalité de l'assurance épargne pension
Attention :
Nos articles sont basés sur des recherches approfondies et sont relus par nos experts. Cependant, malgré notre vigilance, certaines informations peuvent présenter des erreurs. N'hésitez pas à prendre contact avec un conseiller financier ou un expert fiscaliste pour poser vos questions.
